Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
Потребность в финансовых ресурсах (средствах) постоянно существует у каждого действующего предприятия. Необходимо различать два вида потребностей: пот...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Казалось бы, взят курс на проведение реформ, а экономика остается нестабильной. Причина тому – наличие множества нормативных правовых актов не обеспеч...полностью>>
Банковское дело->Реферат
По оценкам некоторых аналитиков, тольяттинцы на сегодняшний день хранят в «чулках» порядка 400 млн. долларов. И не случайно многие региональные банки ...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Прежде всего банк представляет собой общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов, поэтому банковский бизнес ор...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Анализ и оценка стоимости кредитного портфеля банка (на примере «Альфа-банк»)

Содержание

Введение 3

Глава 1.Основы формирования кредитной политики и кредитного портфеля 6


1.1.Сущность и нормативно-правовая база организации кредитного процесса в коммерческом банке 6

1.2.Понятие кредитного портфеля банка 10

Глава 2. Анализ кредитного портфеля АКБ «Альфа-Банк» 12


2.1. Общая характеристика АКБ «Альфа-Банк» 12

12

2.2.Организация кредитного процесса и характеристика кредитных операций Банка 13

2.3. Анализ состояния кредитного портфеля 17

2.4.Политика Банка в области управления кредитными рисками в процессе формирования кредитного портфеля 26

Глава 3. Совершенствование системы формирования кредитного портфеля 28

Заключение 34

Список литературы 37

Введение

Актуальность проблем формирования кредитного портфеля коммерческого банка обусловлена следующими положениями. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений, поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача - максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка предполагает принципиальное изменение роли кредитных институтов и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Альфа-Банк - крупнейший инвестиционный коммерческий банк России, успешно работающий на благо своих клиентов уже более 10 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших финансовых структур России по величине активов и собственного капитала. Чистая прибыль Альфа-Банка по международным стандартам финансовой отчетности за 2002 год составила 85 млн. долл., активы - 2,7 млрд. долл., собственный капитал банка - 278 млн. долл., кредитный портфель - 1,5 млрд. долл.

Кредитование - самый важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, однако, основные заемщики - предприятия среднего бизнеса, а диверсифицированность кредитного портфеля в условиях России - гарантия устойчивости. Альфа-Банк уверенно входит в пятерку крупнейших финансовых структур России. Впрочем, рост никогда не был для нашего Банка самоцелью, а сейчас в особенности. Ближайшая цель - повышение качества услуг.

Несмотря на длительную историю кредитных отношений, не существует единой политики формирования и управления кредитным портфелем для всех банков, как и не существует единого подхода к оценке кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая, экономические политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Поэтому изучение проблемы кредитования предприятий работы в банке будет всегда актуальным. Тем более в условиях тяжелейшей экономической ситуации в стране, когда государство не в состоянии финансировать экономику, кредиты коммерческих банков способствуют экономическому росту России.

Целью дипломной работы является изучение проблем формирования управления кредитным портфелем на примере ОАО Альфа-банк.

Для достижения этой цели в ходе работы должны быть решены следующие задачи:

  • Рассмотреть теоретические основы формирования и управления кредитного портфеля коммерческого банка

  • Определить нормативно-правовую базу формирования кредитного портфеля банка

  • Провести анализ кредитного портфеля на примере конкретного банка (ОАО Альфа –банк)

  • На основе проведенного анализа разработать ряд рекомендаций по совершенствованию кредитной политики ОАО Альфа – банк

Объект работы – кредитная политика коммерческого банка. Предмет исследования – формирование и управление кредитным портфелем ОАО КБ Альфа – банк.

Структура работы включает в себя введение, три логически взаимосвязанные главы, заключение, список литературы и приложения.

Во введении обосновывается актуальность темы, определяются цели и задачи исследования.

Первая глава – теоретическая. В ней определяется понятие «кредитный портфель банка», анализируется нормативно-правовая база кредитной деятельности коммерческих банков в России.

Вторая глава посвящена анализу формирования и управления кредитным портфелем ОАО КБ Альфа –банк. Здесь приводится общая характеристика банка, дается характеристика его кредитной политики, рассматривается политика Банка в области управления кредитными рисками в процессе формирования кредитного портфеля.

Третья глава носит рекомендательный характер и включает в себя разработку предложений по совершенствованию системы управления кредитным портфелем КБ Альфа-банк.

В заключении сделаны соответствующие выводы.

Глава 1.Основы формирования кредитной политики и кредитного портфеля


1.1.Сущность и нормативно-правовая база организации кредитного процесса в коммерческом банке

Вопрос о трактовке понятий «кредит», «ссуда», «заем» постоянно дискутируются в экономической литературе. Дело в том, что Гражданскими кодексами проведена четкая грань, различающая договор кредита и договор ссуды, которые должны учитываться сторонами в договорных отношениях. Если твердо придерживаться буквы кодекса, то термин «ссуда» при банковском кредитовании применяться не может. В соответствии с юридической трактовкой ссуда характеризуется двумя важнейшими признаками - безвозмездностью и передачей вещей.

Однако при всем этом нельзя не учитывать исторически сложившиеся понятия той или иной категории. В частности, под кредитом понимается совокупность отношений, связанных с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих в связи с этим обстоятельств. Банковский кредит как один из его видов представляет совокупность отношений, возникающих в процессе формирования банком ресурсов и их размещения на условиях возвратности, срочности и платности. Данный процесс предполагает проведение коммерческим банком различного рода операций как по привлечению временно свободных средств от физических и юридических лиц, так и по их размещению. Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников.

вырезано

Обычно банковские ссуды делятся на краткосрочные (сроком до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года). Иногда ссуды выдаются на несколько месяцев, их также относят к краткосрочным. Это деление основано не только на длительности срока, но и на их целевом назначении.

Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. В случае открытия невозобновляемой кредитной линии после выдачи ссуды в объеме лимита и ее полного погашения отношения между банком и клиентом заканчиваются. При возобновляемой кредитной линии (револьверной) кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически. При этом очередная выдача кредита ограничивается суммой, определяемой как разница между лимитом кредитования и остатком ссудной задолженности на дату обращения за кредитом.

Судебная практика показывает, что зачастую судебные решения в пользу кредитора очень часто на практике бывают малоэффективными. Это связано со многими причинами: например - очередность исполнения требований по кредитора по кредитному договору относятся согласно ст. 855 ГК РФ только в четвертую очередь, а это в свою очередь, учитывая современное финансовое положение многих предприятий ставит под вопрос реальное исполнение судебного решения; значительная загруженность судов во многом является причиной неприятия оперативных мер (в том числе «обеспечения иска»), что в конечном итоге сказывается на эффективности при исполнении судебных решений.

Нормативно-правовая база кредитных отношений может быть систематизирована и представлена в виде таблицы 1.

Таблица 1.

Нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения.

№ № п/п

Наименование нормативного документа

Основные положения нормативного документа

1.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть вторая

В соответствии с ГК РФ:

1. закреплены основные принципы договорных отношений.

2.определено, что кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

3. различают договор кредита и договор ссуды

4. различают товарный кредит, коммерческий кредит и банковский кредит

5. стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую их форм расчётов;

5. другие положения

2

Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (ред. от 29.06.2004г.)

Банк России определяет:

  1. содержание, методы и механизм государственной денежно-кредитной политики

  2. определяет четыре условия для изъятия из оборота обязательных резервов, депонируемых кредитной организацией в Банке России

  3. экономические нормативы кредитования

3

Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03 февраля 1996г. № 17-ФЗ (ред. от 29.06.2004г.)

1. Основной формой кредитной организации является банк

2. Кредитная организация вправе: осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии Центрального банка России

3. кредитная организация не имеет права заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

2.осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

.

4

Положение №54-П от 31.08.98 "о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Положение устанавливает, что:

  1. Кредитополучатель - это юридические и физические лица, которые обязуются использовать полученные денежные средства по целевому назначению и возвратить в установленные договором сроки, включая проценты за пользование ими.

  2. юридическим лицам, к которым отнесены и индивидуальные предприниматели, предоставляются на цели, связанные с созданием и увеличением оборотных и внеоборотных активов

  3. Физическим лицам кредиты предоставляются на потребительские нужды и инвестиционные цели: строительство, приобретение, ремонт и реконструкцию жилых домов, квартир и др



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Кредитные риски и управление кредитным портфелем

    Реферат >> Финансы
    ... на кредитные риски; определить методику анализа и систему управления кредитными рисками; провести анализ и оценку качества кредитного портфеля банка. В ... Основанием для пересмотра кредитных отношений могут быть изменения в стоимости обеспечения кредита, ...
  2. Управление кредитным портфелем коммерческого банка (1)

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... кредитного портфеля банка; раскрыть содержание методики анализа кредитного портфеля; проанализировать состав и структуру кредитных вложений банка в динамике; дать оценку качества кредитного портфеля банка ...
  3. Методы оценки качества кредитного портфеля

    Контрольная работа >> Финансовые науки
    ... залога, реальная (рыночная) стоимость которого равна ссудной задолженности или ... кредитного портфеля. Анализ и оценка качества кредитного портфеля позволяют менеджерам банка управлять его ссудными операциями. Сбалансированное управление кредитным портфелем ...
  4. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... движения стоимости. Анализ кредитного портфеля банка ... анализа и оценки кредитного портфеля. При анализе кредитного портфеля банка в предлагаемом нами подходе мы сделаем акцент в оценке 3-х позиций: - первая – диверсификации кредитного портфеля банка ...
  5. Оценка кредитного риска банка

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... банка. 1.3 Оценка риска кредитного портфеля Оценка риска кредитного портфеля банка предусматривает: * качественный анализ совокупного кредитного риска банка ... построения оценкиоценка распределения вероятности изменения стоимости кредитного портфеля ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0014419555664062