Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
Актуальность темы определяется необходимостью коренных преобразований в сфере регулирования инвестиционной деятельности. В последнее время в России на...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, ок...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Банковские инвестиции – это вложения банковских ресурсов на длительный срок в ценные бумаги с целью получения прямых и косвенных доходов. Прямые доход...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной из всех. Несмотря на то, что в России страхование находится лишь на...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Пятидневная отчетность включает отчеты о кассовом исполнении федерального бюджета, о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций и др.; ежедекадная - отчет по картотекам к внебалансовым счетам по неоплаченным в срок расчетным документам из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитных организаций. Ежемесячно и ежеквартально представляются отчеты по различным направлениям деятельности банков. Наиболее полный объем показателей банковской деятельности содержит годовая отчетность: годовой бухгалтерский отчет, отчет о кассовом исполнении федерального бюджета, финансовая отчетность, а также публикуемая отчетность кредитных организаций, отчет о состоянии внутреннего контроля в банке.

Стратегия банковская

- концепция развития банка, рассчитанная на долгосрочную перспективу и определяющая цели банка, которые отличают его от конкурентов в глазах клиентов и служащих.

Банковская стратегия - это общее направление и способ использования средств для достижения поставленной цели и принятия управленческого решения. Достижение ранее поставленной цели предполагает выработку новой цели и, соответственно, новой стратегии. При этом стратегию банка можно определить как цель и методы ее реализации, а тактику - как совокупность конкретных средств, приемов и методов достижения цели. Стратегия и тактика между собой тесно взаимосвязаны. Тактика является конкретным средством воплощения в жизнь стратегии. Сочетание стратегических целей и оперативных задач, стратегического и текущего планирования позволяет коммерческим банкам избежать неудач в своей деятельности, полнее реализовать свой интерес в мире коммерции. Ясная стратегии, ориентация банка дает ему значительный импульс для развития предпринимательской деятельности. Банковская стратегия имеет ряд ограничений. К их числу относят: степень регламентации банковской деятельности в стране (имеется в виду роль государства в лице центрального банка в банковской системе, в частности, его роль в процессе денежно-кредитного регулирования банковской деятельности); экономические ограничения деятельности банка (банки вынуждены создавать страховые фонды с целью преодоления или минимизации внешних и внутренних рисков); конкуренцию (усиление межбанковской конкуренции, а также конкуренции между банками и кредитными институтами небанковского типа заставляет банки разрабатывать собственную стратегию с ее учетом); технологические ограничения (банки - это капиталоемкая отрасль хозяйства, поскольку они выступают одновременно и как предприятия сферы обслуживания, и как крупные потребители новейших технологий).

Западные банки при разработке банковских стратегий особое внимание уделяют анализу своих клиентов с точки зрения выявления платежеспособного элемента рынка. Анализируя круг собственной клиентуры, банк обязан ответить на вопрос - на каком рынке он будет развивать свою деятельность, будет ли он специализированным или универсальным и какие типы клиентов будут при этом преобладать (физические лица, юридические лица - предприятия, общественные организации, банки и др.). С точки зрения затрат банкир анализирует: вложения денежных средств в персонал (выплата заработной платы, премии, поощрения, оплата обучения, повышения квалификации и прочее); затраты на оснащение банка новой вычислительной и оргтехникой, приобретение программного обеспечения и внедрение новейших технологий; затраты банка на покрытие рисков (кредитных, процентных, валютных и пр.). При разработке банковской стратегии банкир оценивает собственные средства банка, в частности, его акционерный капитал, с позиций доходности акций. Известно, что банку сложно быть универсальным, поскольку эта стратегия требует большого акционерного капитала и его оптимального размещения, что определяет необходимость правильного выбора клиентуры; рационального использования средств и т.д.

Необходимым элементом банковской стратегии является также характер руководителя банка, его прозорливость, способность разработать оптимальную, реальную стратегию развития банка.

В основе стратегии любого банка лежит план. В обобщенном виде основные этапы разработки и реализации банковской стратегии выглядят так: Анализ – Диагностика – Цели – Планы - Контроль.

Этот классический подход при разработке и реализации банковской стратегии универсален. Данную методику можно применять к банку в целом и к его отдельным подразделениям; ко всем организационным структурам (в том числе небанковским); а также независимо от того, в какой стране или отрасли он применяется. Например, кредитная стратегия банка заключается в проведении анализа по следующим основным направлениям: отбор и подготовка персонала (корпоративная культура персонала в области проведения кредитной политики); оценка и контроль за состоянием кредитного портфеля; ценообразование с учетом степени риска; диверсификация операций банка - по секторам экономики, регионам, видам операций и услуг, для снижения общего кредитного риска банка; создание резервов на покрытие потерь по кредитам в соответствии с правилами бухучета и налогообложения; тщательный контроль и надзор за проблемными ссудами. С учетом полученных данных анализа банк разрабатывает концепцию дальнейшего развития. Хорошо проведенный анализ позволяет более точно определить
ориентацию банка, обосновать корректировки в выбранных банком направлениях развития.

Стратегические направления деятельности банка: выбор рынка; снижение нормы риска (например как отношение страховых фондов на покрытие рисков к общему, объему выданных ссуд); увеличение оборота банка; рост чистой (балансовой) прибыли. Определение стратегических направлений деятельности банка позволяет определить ближайшие, тактические цели (задачи) развития.

Страхование банковских рисков

- вид страхования, предназначенный для комплексной страховой защиты кредитных и финансовых институтов от преступлений с участием персонала и третьих лиц.

В международной практике известен как полис ВВВ -Bankers Blanket Bond. Страхователями являются юридические лица - банки и иные кредитные учреждения, получившие в установленном законодательством порядке лицензию Банка России на банковскую деятельность. При заключении договора страхования страхователь должен указать помимо основного офиса все филиалы банка, а также отделения, на которые будет распространяться страхование. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возможной потерей доходов или дополнительными расходами страхователя, которые он может понести в результате осуществления им банковской деятельности.

Страхование банковских рисков покрывает ущерб вследствие: умышленных противоправных действий, совершенных любым сотрудником как в одиночку, так и в сговоре с другими лицами с целью нанести ущерб учреждению или приобрести для себя незаконную финансовую выгоду при совершении банковских операций (выдача кредитов, предоставление ссуд (займов), проведение торговой операций, связанной с куплей-продажей ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и т.п.); повреждения, гибели, потери, пропажи из помещения банка ценного имущества, принадлежащего страхователю, в результате хищения (кражи, грабежа или иного незаконного физического изъятия); исчезновения имущества банка, причины которого не установлены в процессе расследования компетентными органами; пропажи ценного имущества, принадлежащего клиенту банка или его представителю, если она произошла в результате хищения и может привести к предъявлению страхователю имущественных претензии [под ценным имуществом понимаются: наличные деньги, валюта, монеты, слитки, драгоценные металлы в любом виде и изделия из них, драгоценные и полудрагоценные камни, страховые полисы, дорожные чеки, чеки, сертификаты акций, депозитные и сберегательные сертификаты, коносаменты, складские расписки, аккредитивы, денежные переводы]; подделки или внесения умышленных противоправных изменений в выданные банком документы (ценные бумаги): чеки, тратты, векселя, банковские акцепты; подделки подписи (в том числе электронной) или противоправных изменений в поручении на снятие денег со счета или в векселе, принятом к оплате страхователем; потерь, понесенных страхователем в результате операций с ценными бумагами, принятия в качестве платежного средства фальшивых банкнот или монет любой страны мира при условии, что стандартные детекторы подлинности валют не смогли выявить подделку и что банкноты (монеты) не вышли из обращения; повреждения помещений и их интерьера вследствие хищения или попытки его совершения, актов вандализма или умышленного вредительства.

Страховщик с предварительного письменного согласия компенсирует также судебные и прочие юридические расходы, целесообразно и разумно понесенные страхователем при защите в судебном разбирательстве по иску против него в отношении действий или событий, связанных с покрываемыми страхованием банковских рисков убытками. Не компенсируются убытки от пропажи ценного имущества, прямо или косвенно вызванные или явившиеся следствием террористических актов.

Телебанк-онлайн

- российская карточная платежная система, ориентированная на физических лиц. Разработана Гута-банком и внедрена в 1997.

Через систему можно оплачивать коммунальные услуги; услуги специализированных сервисных служб (спутниковое ТВ, обучение и др.); телекоммуникационные услуги (мобильная связь, междугородние переговоры, пейджер, Интернет) по заданному клиентом графику выполнения операций, а также осуществлять денежные переводы, покупать и продавать валюту и др.

Вход клиента в систему может осуществляться по телефону в тональном наборе через оператора-телефониста (с голосовой подсказкой возможных действий), автоматически или через Интернет.

Открываемый клиентом счет может носить мультивалютный характер, при этом ему выдается дебетовая карта системы Union Card.

Пополнение счета может осуществляться через кассу Гута-банка, бухгалтерию учреждения клиента в виде заработной платы, банковский перевод, перевод с карты другого клиента, с международных пластиковых карт, эмитированных Гута-банком. Снятие денег возможно также через кассу банка, банкомат.

Клиенту присваивается регистрационный номер и выдается секретный пароль с переменными кодами, которые используются только по одному разу. Клиент может получать справки о состоянии счета. Для совершения операции клиент получает электронную цифровую подпись со 128-битным ключом. В целях повышения безопасности можно ограничивать единовременное снятие средств со счета определенной фиксированной суммой.

С октября 2000 г. организовано обслуживание в системе через мобильные телефоны, оснащенные WAP-браузерами - программами, дающими возможность беспроводного доступа в Интернет (Wireless Application Protocol, WAP) и вывода информации на экран сотового телефона.

Товарные (торговые) операции банка

-(англ. trade banking operations) - купля и продажа товаров банками. Торговля разнообразными товарами через банки была развита в начале XX в. (прежде всего сырьем и сельскохозяйственными продуктами), в России банки вели как внешнюю, так и внутреннюю торговлю. К началу 1923 40 проц. средств Госбанка СССР были вложены в товарные операции банка, постепенно эти операции сокращались и в 1926 были упразднены.

В России законодательно разрешены два вида товарных операций банка: реализация заложенного банкам или удерживаемого банками имущества при неисполнении должником (заемщиком) кредитных обязательств; покупка и продажа драгоценных металлов и природных драгоценных камней банками и кредитными организациями при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ.

Торговый банк

-(англ. merchant bank) - традиционное наименование кредитных учреждений Великобритании, специализирующихся преимущественно на международных операциях.

В других странах кредитные институты под названием торговые банки практически не отличаются от остальных коммерческих банков и занимаются почти, всеми видами банковских операций (кроме применяемых иногда ограничений на прием мелких вкладов от населения).

Услуги сберегательных банков

-(англ. services of savings banks) - привлечение свободных средств населения, предприятий и организаций, их кредитование, предоставление межбанковских кредитов, выполнение поручений частных и юридических лиц по осуществлению платежей. Операции сберегательных банков подразделяются на активные и пассивные.

К пассивным операциям относится: привлечение свободных сбережений населения в сберегательные вклады, вклады до востребования и так далее, а средств предприятий - на расчетные и текущие счета, срочные депозиты.

Активные операции включают кредитование населения, предприятий, передачу ресурсов центральному банку, предоставление межбанковских кредитов.

Сбербанки осуществляют безналичные расчеты населения: выплаты зарплаты рабочим и служащим; выдачу чеков за счет сумм вкладов; перевод вкладов, перечисления в уплату за квартиру, коммунальные услуги и так далее.

Сбербанки производят расчетно-кассовые операции по поручению юридических лиц. В развитых странах (США, Великобритании, Австралии и т.д.) сбербанки представляют собой небольшие кредитные учреждения, действующие, как правило, в региональном масштабе (в пределах города, штата). Они контролируются государством, которое в лице местных властей выступает гарантом по их операциям. Вклады населения привлекаются на текущие, инвестиционные и других виды счетов. Размещение средств, производится в форме предоставления потребительских, ипотечных, бланковых (необеспеченных) кредитов, покупки акций и облигаций. Сбербанки выпускают кредитные карты. К группе сберегательных банков относятся доверительно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреждений (такие сберегательные банки получили распространение в Великобритании).

В США сбербанки представлены взаимосберегательными банками, которые специализируются на выдаче ссуд под залог недвижимости. Существуют также почтово-сберегательные банки, которые выступают в качестве кредитора государства и обслуживают население в районах, в которых отсутствуют коммерческие банки.

В Германии сберкассы (автономные государств, фирмы) находятся главным образом в ведении общин и их объединений.

Строительные сберкассы выдают ссуды на покупку и постройку дома вкладчикам, накопившим на счете определенную часть установленной общей ссуды.

Учетная политика банков

- один из методов денежно-кредитного и валютного регулирования. Осуществляется центральными банками стран путем маневрирования (повышения или понижения) учетным процентом.

Учетная политика банков имеет две функции: внутреннюю и внешнюю.

Внутренняя функция - регулирование центральным банком объема денежной массы в обращении и темпов инфляции. Понижение официальной учетной ставки приводит к удешевлению кредитных ресурсов и увеличению их предложения на рынке (цель - оживление инвестиций и стимулирование экономического роста), а ее повышение - к сжатию денежной массы, замедлению темпов инфляции, но одновременно и к сокращению объема инвестиций.

Внешняя функция - привлечение иностранных капиталов и повышение курса национальной валюты. Политика «дешевых» денег может отрицательно повлиять на платежный баланс страны и валютный курс, в связи с оттоком капитала в страны с более высокими процентными ставками. Вместе с тем движение капитала зависит также и от рискованности инвестиций, что может существенно понизить результативность принимаемых мер.

Фондовые операции банка

-(англ. stock exchange transactions) - часть активных операций с ценными бумагами, совершаемых банком на рынке ценных бумаг по поручению и за счет клиентов.

Включают: покупку и продажу ценных бумаг за собственный счет; кредитование под залог ценных бумаг; размещение вновь выпущенных ценных бумаг; инвестиции в ценные бумаги; хранение и управление ценными бумагами клиентов; учет (дисконт) векселей и др. Инвестиции в ценные бумаги коммерческих предприятий позволяют банкам получать дивиденды; приобретая ценные бумаги государства, банки выдают ссуды на покрытие бюджетного дефицита и участвуют в их первичном размещении и обращении. Ценные бумаги коммерческих и государственных структур - самые высоколиквидные активы, которые позволяют банкам регулировать свою платежеспособность и ликвидность. При инвестициях в ценные бумаги достигается диверсификация распределения активов. В результате формируется инвестиционный портфель банка. Банки специализируются на различных видах операций. Инвестиционные банки в большей мере осуществляют вложения в частном секторе, коммерческие банки проводят операции с долговыми правительств, обязательствами.

Банки выдают краткосрочные брокерские кредиты посредникам фондовой биржи под обеспечение ценными бумагами, участвуя, таким образом, в спекулятивных операциях и извлекая прибыль, так как ссуда выдается только под часть стоимости залога по рыночной цене. При этом ценные бумаги переходят во временную собственность банка.

Банки покупают вновь выпущенные ценные бумаги у эмитентов (своих клиентов) по договорной цене и затем размещают их среди кредитно-финансовых учреждений, промышленных компаний, частных лиц и других держателей по рыночной цене, получая прибыль. Банки выступают посредниками при покупке и продаже ценных бумаг на фондовом рынке по поручению своих клиентов. Эти операции они осуществляют сами (как брокеры) или через брокеров, за услугу получают комиссионное вознаграждение. При оказании банками клиентам услуг по хранению и управлению ценными бумагами им выдается сохранное свидетельство; по желанию клиента банк следит за тиражами погашения и рыночной ценой ценных бумаг; сообщает владельцам о выигравших и погашаемых облигациях, о спросе и предложении на хранящиеся у него ценные бумаги. За услугу банк взимает ежемесячную плату за каждый лист ценной бумаги. Банк может осуществлять эти операции бесплатно в качестве дополнительной услуги с целью привлечения клиентов.

При покупке векселей до истечения срока погашения банк становится векселедержателем. Должник оплачивает вексель банку по уведомлению о сроке и месте погашения долга. Банк получает учетный процент или дисконт; следит за тем, чтобы кредитополучатель сам не был должником по учетному векселю и задолженность при дисконте не перешла на банк. Учет казначейских векселей дает возможность государству покрывать бюджетный дефицит.

Распределение вложений банка между множеством ценных бумаг (по их видам, отраслям экономики, регионам, срокам погашения и др.) - диверсификация портфеля - снижает риск крупных потерь.

Франшиза банковская

- положительный спрэд (разница), возникающий на пассивной стороне баланса банка из-за несоответствия между ставками привлечения денежных средств и их альтернативной стоимостью на рынке.

Франшиза банковская используется при проведении оценки стоимости банка по капиталу при слияниях и присоединениях. При этом ресурсы банка рассматривают не просто как источник финансирования активных операций, а как определенный вид деятельности. Защита депозитов кредитных организаций при помощи их страхования позволяет банку создавать стоимость на пассивной стороне баланса банка. Если стоимость по привлечению депозитов окажется ниже стоимости альтернативных рыночных источников средств на открытом рынке с адекватным уровнем риска, возникает положительный спрэд. Расходная часть отчета о прибылях и убытках содержит в себе внутреннюю стоимость, которая представляет ценность для владельцев банка. Чем больше банковская франшиза, тем выше стоимость банка.

Для расчета банковской франшизи спрэд (альтернативная стоимость ресурсов на рынке за минусом фактической стоимости ресурсов данного банка) умножают на средние остатки платных пассивов.

Центральный банк Российской Федерации Банк России

- главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчетных, в том числе клиринговых систем.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка oпределяются Конституцией Российской Федерации, другими федеральными законами.

Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» введен в действие Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 2 дек. 1990. В Федеральном закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995) вносились дополнительные и изменения, с августа 1999 действует новая редакция закона.

Основные цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Банк России, являясь юридическим лицом, занимает особое положение в системе властных структур РФ. В пределах полномочий, предоставляемых ему Конституцией и федеральными законами, он относительно независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Относительная независимость банка обеспечивается: неделимостью и неотчуждаемостью уставного капитала и иного имущества, находящихся в федеральной собственности; самоокупаемостью (осуществлением расходов за счет собственных доходов); освобождением от ответственности по обязательствам государства (за исключением случаев, когда банк и государство принимают на себя такие обязательства); нахождением в распоряжении банка особого инструментария регулирования денежно-кредитной системы, свободой выбора конкретных форм и методов регулирования в рамках полномочий банка; предоставлением банку права издавать нормативные акты, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц; лишением членов Совета директоров Банка права быть депутатами Государственной Думы и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами других уровней представительной власти, а также членами Правительства РФ (кроме того, они не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях).

Банк России не имеет права предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственного ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете).

Особый статус Банка России находит выражение в ряде ограничений его правоспособности: по закону он осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом; должен использовать процентную политику в целях укрепления рубля; вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. Банк России в рамках закона открыт для конструктивного взаимодействия с ветвями власти. Совместно с Правительством РФ он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; Председатель Банка или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а министр финансов и министр экономического развития и торговли участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса; Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

При Банке России образован Национальный банковский Совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Высшим органом управления Банка является Совет директоров - коллегиальный орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в Банке.

Совет директоров возглавляется Председателем, назначаемым на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ; члены Совета директоров назначаются Государственной Думой по представлению Председателя, согласованному с Президентом РФ.

Порядок назначений на руководящие должности в Банке России является одной из составляющих его подотчетности Государственной Думе, в которую также входят: представление Банком на рассмотрение годового отчета и аудиторского заключения; определение аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки Банка России; проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей; доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России.

ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридических лица и не могут принимать решения, носящие нормативный характер, действуют на основании Положения. Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями. Среднесписочная численность всех категорий работников в системе ЦБ РФ составила 80699 тыс. человек (2000 г.).

Одна из важнейших функций Банка России - организация наличного денежного обращения. Законом Банку России предоставлено исключит, право на эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения официальной денежной единицы РФ - рубля. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Законом также непредусмотрено установление официальные соотношения между рублем и золотом или другими драгоценными металлами. Организуя наличное денежные обращение на территории страны, Банк России выполняет следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так же их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; кассовое обслуживание клиентов; поддержание чистоты налично-денежного обращения и профилактика фальшивомонетничества. Как органу государственного денежно-кредитного регулирования Банку России законом предоставлено право в целях укрепления рубля использовать широкий набор инструментов: установление процентных ставок по своим операциям; регулирование предложения ресурсов коммерческими банками посредством нормативов обязательных резервов (резервных требований); проведение операций на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров денежной массы; прямые количественные ограничения. В силу переходного состояния российской экономики, неразвитости рыночных отношений в производстве и кредитно-финансовой сфере, Банк России не в полной мере может воспользоваться рыночными инструментами регулирования (переучет векселей, валютные свопы). Наиболее активно в практической работе Банк использует: обязательные резервы; ломбардные кредиты под залог государственных ценных бумаг; однодневные расчетные кредиты; процентные ставки по собственным операциям; операции репо; депозитные операции.

В целях регулирования совокупного спроса и предложения денег в Российской Федерации, курса рубля к иностранным валютам Банк России осуществляет куплю-продажу иностранной валюты на организованном валютном рынке (Московской Межбанковской валютной бирже, ММВБ), устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, а также осуществляет другие меры с целью обеспечения устойчивости национальной валюты.

Важная составляющая денежно-кредитного регулирования Банка России - участие в организации и функционировании рынка государственных ценных бумаг как неинфляционного источника финансирования федерального бюджета и покрытия государственного долга. Наряду с Министерством финансов РФ, официальными дилерами, ММВБ, Банк России входит в инфраструктуру рынка государственных ценных бумаг, выполняя на нем функции агента Министерства финансов РФ по обслуживанию долга, выступая дилером, а также органом регулирования и контроля. Кроме того, он обеспечивает технико-организационную сторону функционирования рынка государственных краткосрочных бескупонных обязательств (ГКО): проводит аукционы, погашение, подготовку необходимой документации, перечисление денежных средств на счет министерства финансов РФ.

В результате кризиса августа 1998 банковской системой был утрачен такой инструмент регулирования ликвидности как ГКО-ОФЗ. В этих условиях Банк России направил свою деятельность на содействие Министерству финансов РФ в восстановлении рынка государственных ценных бумаг. Банку России предоставлены широкие полномочия в области регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, при этом он руководствуется цепью поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Банк выдает и отзывает лицензии на ведение банковской деятельности, назначает временные администрации в так называемые «проблемные» банки, устанавливает обязательный для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций, а также сложившейся мировой практики и требований международных надзорных органов Банк вправе устанавливать им обязательные нормативы, контролировать их выполнение, проводить инспекционные проверки деятельности банков на местах, а также применять к банкам санкции, вплоть до отзыва лицензии.

Целям укрепления российской банковской системы, внутреннего валютного рынка, а также расширения взаимовыгодных связей с мировым финансовым рынком служат разрешенное законом участие Банка России в капиталах ОАО Сбербанк России, ОАО Внешторгбанк, ОАО Московская межбанковская валютная биржа, Некоммерческое партнерство, «Национальный депозитарный центр», росзагранбанков Московского народного банка (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне), Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка (Париж), Донау-банка (Вена), Ист-Вест Юнайтед банка (Люксембург). В период после острого финансово-банковского кризиса (авг. 1998) Банком развернута разносторонняя работа по восстановлению и оздоровлению банковской системы страны. В соответствии с федеральными законами «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (1998 с изм. 2001) и «О реструктуризации кредитных организаций» (1999) он совместно с Правительством РФ и Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) определяет приоритетные направления реструктуризации, согласовывает круг кредитных организаций, в отношении которых проводятся мероприятия по их реструктуризации; участвует в работе руководящего органа АРКО (в составе Совета директоров 5 из 13 членов являются представителями Банка России); информирует АРКО о состоянии банковской системы и кредитных организаций; содействует в разработке и внедрении индивидуального порядка надзора за реструктурируемыми кредитными организациями; направляет в АРКО предложения о переходе кредитной организаций под его управление (предложение должно приниматься Советом директоров Банка России). В рамках процедур упреждающего характера Банк вправе применять к кредитным организациям следующие меры: направление требований об осуществлении ими мер по финансовому оздоровлению при наличии оснований, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; введение моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организаций на срок не более 3 месяцев; направление требования реорганизации кредитной организаций. В случае если арбитражным судом кредитная организация признается банкротом и по ней открывается конкурсное производство, Банк вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Являясь основным органом валютного регулирования и одним из органов валютного контроля, Банк России создает и совершенствует нормативно-правовую базу в этой области, осуществляя меры по обеспечению сбалансированности спроса и предложения на внутреннем валютном рынке (репатриация в страну экспортной валютной выручки и уменьшение авансовых платежей по импорту; лицензирование валютных операций, связанных с движением капитала, контроль за соблюдением уполномоченными банками валютного законодательства и выполнением ими функций агентов валютного контроля за валютными операциями своих клиентов и так далее). Закон наделил Банк России статусом органа, координирующего, регулирующего и лицензирующего организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в Российской Федерации. Ведущее значение в этой сфере принадлежит расчетной сети Банка, через которую в 2000 проведено 67,7 проц. общего объема платежей. Причинами широкого использования этой сети участниками расчетных отношений являются ее надежное функционирование, практически повсеместное применение электронных расчетов, сокращение сроков совершения платежей.

В рамках полномочий, определенных законом, Банк России, выполняет и другие функции: принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление; проводит политику валютного курса, направленную на пополнение золотовалютных резервов страны и предотвращение резких колебаний курса рубля к иностранным валютам; управляет валютными резервами с целью обеспечения их сохранности, доходности и ликвидности.

В интересах наиболее полного учета интересов Российской Федерации в отношениях с внешним миром Банк России взаимодействует с международными финансово-экономическими организациями, зарубежными странами и их центральными банками. Так, банк имеет разносторонние отношения с Международным валютным фондом (МВФ); Международным банком реконструкции и развития (МБРР); являясь акционером Банка международных расчетов (БМР), регулярно участвует во встречах управляющих центральными банками стран-акционеров БМР, а также в работе его комитетов и комиссий; проводит работу по расширению сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Международным банком экономического сотрудничества (МБЭС) и Международным инвестиционным банком (МИБ), рядом региональных банков развития; налаживает связи с другими международными организациями - Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Всемирной торговой организацией (ВТО); участвует в переговорах и встречах, проводимых в рамках «Группы -20» и «Груп-пы-7», «Комитета сотрудничества Россия - ЕЭС». Взаимодействие Банка России с зарубежными странами и их центральными банками осуществляется как на двусторонней, так и на многосторонней основе (Договор между Российской Федерацией, Республикой Беларусь, Республикой Казахстан и Кыргызской Республикой об углублении интеграции в экономической и гуманитарной областях, в рамках Содружества Независимых Государств). Банк России активно содействует развитию деятельности Межгосударственного банка (МГБ), в число членов которого входит 10 стран-участниц СНГ, (доля России в нем составляет 50 проц. уставного капитала).

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. р. Совокупные активы (на 1 янв. 2001) составляли 1 346 096 млн. р. В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 проц. фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета Банка России Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется по решению Совета директоров в резервы и фонды различного назначения.

Экспортно-импортные банки

- специализированные кредитные институты, предназначенные для кредитования и страхования внешнеэкономических операций, гарантирования экспортных кредитов.

Экспортно-импортные банки - преимущественно государственные и полугосударственные. Цель их создания - обеспечить экспортерам доступ к экспортному кредиту, который используется как важное средство конкуренции наряду с ценой, качеством и услугами, и тем самым стимулировать национальные экспортные возможности; дополнять и поощрять деятельность частного капитала, не конкурируя с ним.

Например, ЭИБ США (Export-Import Bank of the United States, сокращенно Eximbank, создан в 1934, подвергался неоднократным преобразованиям, современное название получил в 1968), является государственным банком. Установлен лимит его акционерного капитала (1 млрд. долл.) и заимствований у Министерства финансов США под свои обязательства (не более 6 млрд. долл. единовременно). В результате важных изменений, внесенных в 1987, ЭИБ США предлагает только одну программу предоставления кредитов (в основном иностранным импортерам) и одну программу гарантий по средне- и долгосрочным экспортным сделкам. Обе программы обеспечивают 85 проц. кредитования этих сделок. Кредиты предоставляются по минимальным ставкам, допускаемым Организацией экономического сотрудничества и развития. Другие программы включают программу гарантий по ссудам для приобретения оборотного капитала, а также программу инжиниринга для финансовой поддержки проектов НИОКР и подготовки технико-экономического обоснования для дальнейшего развития экспорта США. ЭИБ США осуществляет страховые операции совместно с Ассоциацией страхования иностранных кредитов (АСИК), созданные этим банком и страховыми компаниями в 1961 для страхования частных кредитов американских экспортеров. ЭИБ США гарантирует погашение кредитов коммерческим банкам по среднесрочным сделкам экспортеров.

Аналогичные экспортно-импортные банки и агентства экспортного страхования функционируют в других странах под разными названиями. Так, Французский банк для внешней торговли (Banque Francaise du Commerce Exterieur, создан в 1919) предоставляет кредиты и гарантии с целью стимулирования национального экспорта. Экспортно-импортный банк Японии (Нихон Юсюцуню Гинко, Export-Import Bank of Japan, создан в 1950) осуществляет кредитование экспорта товаров (главным образом машин и оборудования) и технических услуг.

В России подобные функции выполняют: Банк внешней торговли (Внешторгбанк); Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), специализирующийся также на обслуживании внешнего долга, управлении активами бывшего СССР; Экспортно-импортный банк.

Эмиссионный баланс банка России

- характеристика состояния денежного обращения в стране. Эмиссионный баланс учитывает операции по выпуску денег в обращение и их изъятию из обращения. Составляется на основе дебетовых и кредитовых авизо, поступающих от территориальных учреждений Банка России. В балансе ежедневно отражаются общие суммы вложения денег из оборотной кассы в резервные фонды и подкрепления кассы из фондов. Состав денег учитывается в балансе по итогам операций за месяц на основе подтверждений территориальных учреждений Банка России о вложенных и изъятых в отчетном месяце из резервных фондов банкнот и монеты в повалютной разбивке, с разделением банкнот на годные и ветхие.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Активные операции банка (3)

    Реферат >> Банковское дело
    ... . 1 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА Понятие, экономическое содержание, виды активных операций банков Активные операции банка – это размещение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят ...
  2. Активные операции банка (2)

    Реферат >> Финансы
    ... занимается не свойственными ему операциями или имеет проблемы при управлении ... где ЗС – величина заемных средств банка. Б) показатели, отражающие оптимальность размера ... по активным операциям резервов на возможные потери, тем безопаснее политика банка в ...
  3. Пассивные и активные операции банков сущность, характеристика и примеры

    Контрольная работа >> Финансы
    ... По дисциплине «Деньги, кредит, банки» На тему: Пассивные и активные операции банков: сущность, характеристика и примеры ... инструменты (векселя и др.). Так, например, активные операции банка с векселями включают: учетные (дисконтные) и переучетные ...
  4. Анализ активных операций банка (1)

    Реферат >> Банковское дело
    ... сущность активных операций коммерческих банков; выяснить структуру активов активных операций банков и ... операции, так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков. 3. Основным видом активных операций коммерческого банка ...
  5. Анализ активных операций банка (2)

    Реферат >> Банковское дело
    ... определить сущность активных операций коммерческих банков; выяснить структуру активов активных операций банков и кратко ... банка как филиала. Проанализируем динамику активных операций банка (табл. 2.). Таблица 2. Анализ активных операций банка Операции ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0012619495391846