Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Финансы->Реферат
Если следовать дословному переводу английского слова “менеджмент” (управлять) – финансовый менеджмент – управление финансами, т.е. процесс управления ...полностью>>
Финансы->Курсовая работа
Исследование денежных потоков компании создает основу для количественного анализа последствий принятия сложных управленческих решений и формального ср...полностью>>
Финансы->Реферат
Успешная реализация контрольных мероприятий зависит от того, насколько они соответствуют сложившейся экономической ситуации, задачам бюджетной политик...полностью>>
Финансы->Конспект
Саме валюта – як грошова одиниця оремих країн, виступає у вигляді об”єкту даних відносин. Під іноземною валютою розуміють – грошові знаки іноземних де...полностью>>

Главная > Реферат >Финансы

Сохрани ссылку в одной из сетей:

ИНСТИТУТ БИЗНЕСА И ПРАВА

(г. Санкт-Петербург)

Нижневартовский филиал

«Допустить к защите»

Проректор по учебной работе

«____» ____________г.

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

На тему:

Особенности кредитования юридических лиц АБ «Газпромбанк» (ЗАО) (на примере ОАО «Белорусское управление по повышению нефтеотдачи пластов и капитальному ремонту скважин».

Студента курса

Специальность: Финансы и кредит__________

Подпись________________________________

«____»____________________________2008г.

Руководитель:

Подпись________________________________

«____»____________________________2008г.

г. Нижневартовск

2008г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………….....3

Глава 1. Кредитная политика коммерческого банка

кредитование юридических лиц). ……………………………………………….5

    1. 1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка. …….5

    2. 1.2 Фундаментальные элементы системы кредитования. ………………...13

Глава 2. Организационно-экономические основы кредитования. …………...29

2.1 Методы кредитования и формы ссудных счетов на начальных

и последующих этапа………………………………………………………...30

2.2 Кредитная документация, предоставляемая банку. …………………...33

2.3 Процедура выдачи кредита. …………………………………………….38

2.4 Порядок погашения ссуды. ……………………………………………..42

2.5 Контроль в процессе кредитования. …………………………………...47

Глава 3. . Особенности кредитования юридических лиц на примере

АБ «Газпромбанк» (ЗАО). ……………………………………………………..52

3.1 Общая характеристика АБ «Газпромбанк» (ЗАО)……………………..52

3.2 современный процесс кредитования в АБ «Газпромбанк» (ЗАО). …..58

3.3 Кредитование юридического лица АБ «Газпром» (ЗАО)

на примере кредитования ОАО «Белорусское управление

по повышению нефтеотдачи пластов и капитальному ремонту скважин»………………....................................................................................65

3.4 Инновации в системе кредитования юридических лиц

в АБ «Газпромбанк»(ЗАО). ..……………………………….......................101

Заключение………………………………………………………………....

Список литературы……………………………………………………………..

Приложение …………………………………………………………………….

Введение.

Тема дипломной работы на данный момент является распространенной и актуальной. Так как кредитование юридических лиц коммерческими банками набирает все большие обороты и занимает значимое место в банковской сфере. В современных условиях устойчивый рост экономического развития невозможен без повышения роли банковского сектора в экономике в целом. Основная часть предприятий предпочитают вкладывать в производство средства банка, то есть заемные средства, нежели собственные.

Недостаток информации о существовании операций коммерческих банков дает иллюзорное представление о делании коммерческими банками денег «из нечего». Но на самом деле это очень сложный процесс,
начинающийся с аккумуляции денежных средств и заканчивающийся своевременным их возвращением. В этой работе, я хочу показать, какой объем операций приходится производить коммерческим банкам между этими двумя крайними понятиями, ведь деятельность банков в сфере кредитования является рисковой, поэтому алгоритм кредитования должен быть хорошо проанализирован.

Цель дипломного исследования – рассмотрение кредитной политики коммерческого банка в современных условиях и выработка направлений ее совершенствования.

Объектом исследования является коммерческий банк, в частности АБ «Газпромбанк» (ЗАО) и ОАО «Белорусское УПНП и КРС».

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в кредит денежных средств, начиная процессом рассмотрения заявки клиента, заканчивая этапами, которые проходит заемщик и банк в том числе.

При написании дипломной работы использовались труды отечественных и зарубежных авторов в сфере кредитования юридических лиц (Литвинов О.Н., Устаев А.Я) был проведен анализ современной периодической печати и изучены статистические данные, данные по финансовой отчетности банков и юридических лиц.

1. Кредитная политика коммерческого банка (кредитование юридических лиц).

1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка.

Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики.

На первом этапе реализации кредитной политики происходит оценка макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов. Проводимая работа происходит вне поля деятельности непосредственного кредитного подразделения и относится больше к работе аналитических и маркетинговых служб банка, но присутствие этих необходимых, элементов анализа делают процесс кредитования осмысленным и подготовленным.

Исходя из проведенных исследований руководство банка принимает меморандум кредитной политики на конкретный период (обычно 1 год). В этом документе излагаются:

1. Основные направления кредитной работы банка на предстоящий период, конкретные показатели кредитной деятельности (нормативы и лимиты), обеспечивающие необходимый уровень рентабельности и защищенности от кредитных рисков, например:

1.1 соотношения кредитов и депозитов;

1.2 соотношения собственного капитала и активов;

1.3 лимиты сегментов портфеля активов банка в целом;

1.4 лимиты сегментов кредитного портфеля (лимиты на кредитование предприятий одной отрасли, одной формы собственности, одного вида кредитования и т.д.). Обычно размер лимита включает не более 25 % от величины общего кредитного портфеля.

1.5 клиентские лимиты:

1.5.1 для акционеров (пайщиков);

1.5.2 для старых, с определенной историей взаимоотношений, клиентов;

1.5.3 для новых клиентов;

1.5.4 для неклиентов банка;

1.6 географические лимиты кредитования.

1.7 требования по проведению работы с обеспечением (виды залогов, стандарты оформления, маржа в оценке и т.д.);

1.8 требования по документальному оформлению и сопровождению кредитов;

1.9 планируемый уровень кредитной маржи и механизмы принятия решения об его изменении.

2. Утверждается Положение о порядке выдачи кредитов, где отражается: организация кредитного процесса; перечень требуемых документов от заемщика и стандарты подготовки проектов кредитных договоров; правила проведения оценки обеспечения.

Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к работе по кредитованию.

Кредитная политика коммерческого банка основывается на реаль­ных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет всех факторов, которые оказывают воздействие на реализацию потоков притока средств кредитного потенциала. В этой связи необходимо рас­смотреть основные факторы, воздействующие на эффективность политики банка в части формирования средств кредитного потенциала.

К основным формам повышения источников кредитного потенциала относятся: повышение числа банковских клиентов, увеличение средств существующих в банке участников и клиентов, рост организационной сети банка, объединение средств участников и клиентов банка по целевому назначению (например, создание общего фонда жилищного строительства).

Средства хозяйственных предприятий и организаций — основной фактор формирования кредитного потенциала. Анализ и оценка реальных возможностей к аккумуляции средств у предприятия, с одной стороны, и потребностей в денежных средствах этого же предприятия с другой — важнейшие элементы банковской кредитной политики. В зарубежной практике предпочтение отдается тем клиентам банка, которые целиком свою хозяйственную деятель­ность осуществляют через данный банк и депонируют в нем все свои денежные средства.

Хорошие знания тенденции на кредитном рынке дают возмож­ность коммерческому банку проводить деловую политику эф­фективно и эластично, а средства своего кредитного потенциала использовать свободнее.

Если коммерческий банк имеет ясную картину на кредитном рынке, то тем самым он обеспечивает для себя возможность полу­чения межбанковского кредита на кредитном рынке в момент возникновения собственных обязательств без риска неликвидности. Кроме того, кредитный рынок позволяет банку поддерживать высо­кую ликвидность своих средств продажей их на этом рынке.

Кредитная политика коммерческого банка обеспечивает непрерыв­ное использование всех средств, которые создаются для удовлетво­рения подлежащих погашению обязательств и минимального резерва ликвидности. Остаток средств необходимо реализовать на денежном и кредитном рынке. Все сделки на денежном и кредитном рынке регулируются особыми решениями органов управления банка.

Таким образом, кредитная политика является важнейшим инструментом достижения стратегических целей коммерческого банка. От ее успешной реализации во многом зависит финансовый результат банковского учреждения. Важнейшей задачей кредитной политики является эффективная оценка кредитоспособности заемщика. Выбор метода оценки кредитоспособности заемщика требует тщательного рассмотрения.

Кредитор передает заемщику объект сделки - ссуженную стоимость - на условиях срочности, возвратности, платности, но при этом остается собственником объекта сделки. В каждой кредитной сделке для кредитора присутствует элемент риска: невозврата ссуженной стоимости заемщиком (по разным причинам) неуплаты процентов по ссуде, нарушения сроков возврата.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Особенности коммерческих банков в России на примере КБ Газпромбанк

    Реферат >> Финансы
    ... обострению конфликтных ситуаций. Особенно это относится к ... кредитного договора. Кредитование осуществляется: разовым ... АБ «Газпромбанк» – более 2 миллионов физических и 43 тысячи юридических лиц. В составе разветвленной региональной сети АБ «Газпромбанк» ...
  2. Анализ активных операций коммерческого банка

    Реферат >> Банковское дело
    ... Скачок произошел в сфере коммерческого кредитования юридичес­ких лиц, где портфель банка увеличился ... 2002 г. Значение капитализации особенно повышается в связи с ... промышленности «ГАЗПРОМБАНК» (закрытого акционерного общества), АБ «ГАЗПРОМБАНК» (ЗАО), ...
  3. Факторинг как форма кредитования бизнеса в России на примере МФК ТРАСТ

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... своей продукции. ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА В МЕЖРЕГИОНАЛЬНОЙ ФАКТОРИНГОВОЙ КОМПАНИИ ... не работают с физическими лицами, а работают с юридическими лицами через кредитные организации. А ... 919,47 н/д 422,83% 15 АБ "Газпромбанк" (ЗАО) 1 429 017,20 ...
  4. Сущность лизинговых операций (1)

    Курсовая работа >> Финансовые науки
    ... «ВестЛБ Восток», ВТБ, АБ «Газпромбанк», Международный Московский Банк, ... уменьшает капитализацию компании. Особенности юридической структуры Заемщика - ее ... по активным операциям, в т.ч. кредитованию юридических лиц, к которым относятся и лизинговые ...
  5. Учет лизинговых операций (6)

    Курсовая работа >> Бухгалтерский учет и аудит
    ... кредитов юридическим и физическим лицам. Расходы филиала «Газпромбанк» ... части кредитования физических лиц – развитие программы овердрафтного кредитования ... 2007 году филиал АБ «Газпромбанк» (ОАО) в г. ... . Перечисленные особенности оперативного лизинга ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.001939058303833