Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Экономика->Курсовая работа
Автоматический выключатель освещения на инфракрасных лучах предназначен для автоматического включения и выключения света в комнате при входе и выходе ...полностью>>
Экономика->Контрольная работа
Эксплуатация объектов — деятельность, включающая следующие процессы: проверки и оценки данных об объекте и информирование пользователей о техническом ...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
В последнее время в Российской Федерации происходит упрочение рыночных отношений в соответствии с национальными особенностями деятельности субъектов х...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
Любая предпринимательская структура в процессе функционирования потребляет ресурсы – материальные, трудовые, финансовые Потребленные ресурсы формируют...полностью>>

Главная > Реферат >Экономика

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Содержаниние:

Роль коммерческмх банков в кредитной системе............1

Виды банков.............................................3

Функции коммерческих банков.............................3

Расчетные функции коммерческих банков...................6

Счета и депозиты........................................9

Кредитные операции банков..............................11

1.Виды и формы кредитных соглашений..................11

2.Этапы выдачи кредита...............................14

Лизинг и факторинг.....................................16

Резервы................................................17

Операции с ценными бумагами............................17

Забалансовые операции..................................19

Трастовые операции.....................................23

Список использованной литературы.......................26

Роль коммерческих банков в кредитной системе

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъем-

лемых структур рыночной экономики.Развитие банков и товарного

производства и обращения исторически шло параллельно и тесно

переплеталось.При этом банки, выступая посредниками в пере-

распределении капиталов, существенно повышают общую эффектив-

ность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых

предприятий, получивших название финансовых посредников.Они

привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные

средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятель-

ности, и предоставляют их во временное пользование другим эко-

номическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капита-

ле.Банки создают на новые требования и обязательства, которые

становятся товаром на денежном рынке.Так, принимая вклады кли-

ентов, коммерческий банк создает новое обязтельство - депозит,

а выдавая ссуду - новое требование к заемщику.Этот процесс

создания новых обязательств составляет сущность финансового

посредничества.Эта трансформация позволяет преодолеть слож-

ности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающи

из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков,

доходности, и т.д.

Масштабы финансового посредничества в современной эконо-

мике поистине огромны.Представление об этом дает статистика

денежных потоков.В этой системе учета хозяйство разделено на

ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, госу-

дарственные учереждения, финансовые институты, заграничный

сектор.

Избыток Нехватка

денежных средств денежных средств

------------¬ ------------¬

¦ физ.лица ¦ П ¦ физ.лица ¦

¦ ¦ р ¦ ¦

¦ Деловые ¦ е С ¦ Деловые ¦

¦ фирмы ¦ д г============¬ п ¦ фирмы ¦

¦ +--------->¦ Финансовая ¦<---------+ ¦

¦ Гос.уче- ¦ л ¦ система ¦ р ¦ Гос.уче- ¦

¦ реждения ¦ о L============- о ¦ реждения ¦

¦ ¦ ж с ¦ ¦

¦ Финансовы ¦ е ¦ Финансовы ¦

¦ институты ¦ н ¦ институты ¦

¦ ¦ и ¦ ¦

¦ Загран. ¦ е ¦ Загран. ¦

¦ сектор ¦ ¦ сектор ¦

L------------ L------------

В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств

является, как правило поставщиком капитала для других секто-

ров.Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической

конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государствен-

ный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает за-

емщиком на рынке ссудных капиталов.Заграничный сектор может

иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от

состояния платежного баланса страны по текущим операциям и

сальдо межстранового движения капитала.

Виды банков

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную,

многозвенную структуру.Если за основу классификации принять

характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить

три важнейших элемента современной кредитной системы:

- центральный банк

- коммерческие банки

- специализированные финансовые учереждения (страховые,

ипотечные, сберегательные)

Коммерческие банки являются многофункциональными учереж-

дениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного ка-

питала.Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам пол-

ный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и

т.д.Этим они отличны от специализированных учереждений, кото-

рые ограничены определенными функциями.Коммерческие банки тра-

диционно играют роль базового звена кредитной системы.Перепле-

тение функций различных видов кредитных учереждений и популяр-

ность универсального типа банка создает известные трудности

для определения понятий банк и банковская деятельность.Чаще

всего главным признаком банковской деятельности считается при-

ем депозитов и выдача кредитов.

Функции коммерческих банков

Термин "Коммерческий банк возник на ранних этапах разви-

тия банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно

торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Основ-

ной клиентурой были торговцы.Банки кредитовали транспортирвку,

хранение и другие операции, связанные с товарообменом.С разви-

тием промышленного производства возникли операции по крат-

косрочному кредитованию производственного цикла:ссуды на по-

полнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых

изделий, выплату зарплаты и т.д.Сроки кредитов постепенно уве-

личивались, часть банковских ресурсов начала использоваться

для вложений в основной капитал, ценные бумаги.Иначе говоря,

термин "коммерческий банк" утратил свой смысл.Он обозначает

"деловой" характер банка, его ориентированность на обслужива-

ние всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их де-

ятельности.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до

200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.Широкая

диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и

оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хо-

зяйственной конъюнктуре.Следует учитывать, что далеко не все

банковские операции повседневно присутсвуют и используются в

практике конкретного банковского учереждения (например, выпол-

нение международных расчетов или трастовые операции).Но есть

определенный базовый набор, без которого банк не может сущест-

вовать и нормально функционировать.К таким конструирующим опе-

рациям банка относят:

- прием депозитов;

- осуществление денежных платежей и расчетов;

- выдача кредитов.

Систематическое выполнение указанных функций и создает

тот фундамент, на котором зиждется работа банка.И хотя выпол-

нение каждого вида операций сосредоточено в специальных отде-

лах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они

переплетаются между собой.Так, банки обладают уникальной

способностью создавать средства платежа, которые испльзуются в

хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.Речь

идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих

основой безналичного оборота.Хозяйство не может существовать и

развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расче-

тов.Отсюда большое значение банков, как организаторов этих

расчетов.

Создание платежных средств тесно связано с депозитной

функцией кредитования банковских клиентов.Депозит может воз-

никнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных

денег в банк или же в процессе банковского кредитования.Эти

операции по-разному отразятся на величине денежной массы в

стране.Если клиент внес деньги до востребования, то они прев-

ратились из наличных в безналичные.Общая сумма денег в хо-

зяйстве не изменилась.Если же деньги зачислены на депозит, то

общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк

своей операцией создал новые платежные средства.Обратное

действие - уничтожение происходит при снятии клиентом наличных

со счета и при списании денег с депозита для погашения креди-

тов.Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать

депозиты и денежную массу широко используется центральным бан-

ком, который через систему обязательных резервов управляет ди-

намикой кредита.

Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков

- посредничество в кредите.Коммерческие банки, как уже говори-

лось, выполняют роль посредников между хозяйственными единица-

ми, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.Они

предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму

хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечива-

ет сохранность денежных средств и удовлятворяет потребность

клиента в ликвидности.Для многих клиентов такая форма хранения

денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или ак-

ции.Банковский кредит - тоже весьма удобная и во многих случа-

ях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко

учитывать потребности конкретного заемщика и прспосабливать к

ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг,

где сроки и другие условия займа стандартизированы).

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиен-

там множество других финансовых услуг.Например, банки осущест-

вляют разного рода доверительные операции для корпораций и

частных лиц, связанных с передачей имущества в управление бан-

ку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бу-

маг, управлени недвижимостью, выполнение гарантийных функций

по облигационным выпускам.

Рассчетные функции коммерческих банков

Платежный механизм - структура экономики, которая опосре-

дует "обмен веществ" в хозяйственной системе.Методы платежа

делятся на наличные и безналичные.В крупном обороте доминируют

безналичные платежи и расчеты а в сфере розничного товарообме-

на основная масса сделок опосредуется наличными деньгами,

несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются

формы безналичного расчета.Существует большое разнообразие ви-

дов безналичных расчетов:

- Переводной вексель - это безусловный письменный приказ,

адресованный одним лицом (векселедателем) другому лицу (пла-

тельщику) и подписанный лицом, выдавшим вексель, о выплате по

требованию или на определенную дату суммы денег третьему

участнику (бенефициару), его приказу или предъявителю.Главное

применение векселя сегодня - внешняя торговля, где вексель

имеет ряд важных достоинств, выступая элемнетом кредитования и



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Коммерческие банки в кредитной системе

    Курсовая работа >> Экономическая теория
    ... КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА 1.1. Происхождение и сущность банков…………………….……...……5 1.2. Понятие кредитной системы………………………….……..……….9 1.3. Организационное устройство коммерческих банков……….….....11 1.4. Функции коммерческих банков ...
  2. Кредитные операции коммерческих банков (3)

    Курсовая работа >> Экономика
    Кредитные операции коммерческих банков Введение Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют ...
  3. Коммерческие банки на современном этапе

    Реферат >> Экономика
    ... на организационную структуру коммерческого банка, а также банковской системы в целом. По субъектам кредитной сделки (по ... вкладов в других кредитных организациях. Особенность инвестиционных операций коммерческого банка от кредитных операций заключается в ...
  4. Кредитная политика коммерческих банков (2)

    Реферат >> Банковское дело
    ... посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой ...
  5. Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

    Курсовая работа >> Финансы
    ... в соответствии с антимонопольным законодательством. 1.3 Организационная структура коммерческого банка Создание коммерческих банков и других кредитных учреждений на паевых и акционерных ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0015389919281006