Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Экономика->Отчет по практике
Филиал «Медицинская техника» УП «Белмедтехника» образован 28 апреля 2004 года в результате реорганизации, проведенной по приказу Министерства Здравоох...полностью>>
Экономика->Отчет по практике
Бухгалтерский учет и финансы в бюджетных организациях имеет свои специфические особенности, обусловленные законодательством о бюджетном устройстве и б...полностью>>
Экономика->Учебное пособие
Екеева З Ж , Садыкова А Е Экономический анализ хозяйственной деятельности предприятий: Рабочая программа, задания и методические указания по выполнени...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
Как показывают расчеты, приведенные в таблице 1, общая сумма прибыли до налогообложения за исследуемый период увеличилась на 97,85% Прибыль от реализа...полностью>>

Главная > Реферат >Экономика

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Рисунок 8- Динамика и структура вкладов физических лиц по срокам привлечения[43]

— на 8,9%) — до 3857,4 млрд. руб., их доля в пассивах увеличилась с 12,6 до 13,1%. Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска облигаций, за год возрос на 10,0% — до 412,7 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора увеличилась с 1,3 до 1,4%. Объем выпущенных кредитными организациями векселей сократился на 1,0% при снижении их удельного веса в пассивах банковского сектора с 2,7 до 2,5%.

Минувший год характеризовался весьма консервативной кредитной политикой банков. За год кредиты нефинансовым организациям практически не изменились (в рассматриваемый период их объем возрос на 0,3% против 34,3% в 2008 г.) и составили 12 541,7 млрд. рублей.

Рисунок 9- Структура активов банковского сектора (%)[43]

Рисунок 10- Динамика и структура основных кредитных операций

На фоне увеличения объема других вложений (прежде всего вложений в ценные бумаги) доля этих кредитов в активах банковского сектора сократилась с 44,6 до 42,6%. Скромный прирост кредитов нефинансовым организациям в 2009 г. был связан в основном с их увеличением в январе на 6,9%. Данное увеличение носило во многом “технический” характер, обусловленный валютной переоценкой (см. рисунки 9 и 10). За год значительно (на 11,0% — до 3573,8 млрд. руб.) сократился объем кредитов, предоставленных физическим лицам (в 2008 г. отмечался их прирост на 35,2%), их доля в активах банковского сектора сократилась с 14,3 до 12,1%, а в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором, - с 20,2 до 18,0%.

На фоне стабилизации курса рубля и снижения привлекательности валютных спекуляций более востребованными стали операции на фондовом рынке. Вложения кредитных организаций в ценные бумаги увеличились за истекший год в 1,8 раза — до 4309,4 млрд. руб. при увеличении их доли в активах банковского сектора с 8,4 до 14,6%. Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг приходится на вложения в долговые обязательства (78,4% на 1.01.2010), объем которых вырос за 2009 г. в 1,9 раза — до 3379,1 млрд.руб. (за 2008 г. — на 14,2%). Рост вложений банков в корпоративные облигации в определенной мере компенсировал неудовлетворенный спрос нефинансового сектора на кредиты. Удельный вес долевых инструментов в портфеле ценных бумаг составил 9,6% (на 1.01.2009 — 8,2%), за 2009 г. их объем удвоился и достиг 411,8 млрд. руб. (по итогам 2008 г. отмечалось уменьшение объема вложений в долевые ценные бумаги на 38,8%). Объем учтенных банками векселей за рассматриваемый период вырос на 17,3% (за 2008 г. — сократился на 20,5%) — до 234,0 млрд. руб., а удельный вес векселей в портфеле ценных бумаг на 1.01.2010 составил 5,4%.

Указанные тенденции свидетельствуют о заинтересованности банков в размещении средств в более ликвидные (по сравнению с кредитами) активы.

В 2009 г. кредитными организациями в целом по банковскому сектору получена прибыль в размере 205,1 млрд.руб. (в 2008 г. — 409,2 млрд. руб.). Прибыль в сумме 284,9 млрд. руб. получили 938 кредитных организаций, или 88,7% от числа действующих на 1.01.2010. Убытки в сумме 79,8 млрд. руб.

понесли 120 кредитных организаций, или 11,3% от числа действующих. Для сравнения: в 2008 г. прибыль в сумме 446,9 млрд. руб. получили 1050 кредитных организаций (94,8% от числа действовавших на 1.01.2009), а убытки в сумме 37,8 млрд. руб. понесли 56 кредитных организаций (5,1% от числа действовавших). Существенное сокращение прибыли в 2009 г. было обусловлено в первую очередь удвоением расходов на формирование резервов на возможные потери по ссудам. За истекший год значительно снизилась по сравнению с предыдущим годом рентабельность активов (с 1,8 до 0,7%) и капитала (с 13,3 до 4,9%) банковского сектора. (см. рисунок 11).

Рисунок 11- Финансовый результат деятельности кредитных организаций

При всей значимости и масштабности позити­ва, имевшего место в деятельности ЦБ РФ в рассмотренном периоде, нельзя обойти вниманием группу факторов, которые снижают и искажают системо­образующую роль Банка России как национального регулятора банковской системы,

С точки зрения повышения эффективности Банку России необходимо преодолевать ряд барьеров. Именно эти барьеры представляют существенное препятствие работе кредитных организаций. В этом случае идет о различных требованиях Центрального банка России, не прописанных в федеральных законах, однако имеющих импера­тивный характер и регламентирующих практически вcе стороны жизни коммерческого банка.

В результате этого отчетность обыкновенного банка загромождается сотнями справок и тыся­чами страниц документов в год. Это не может не сказаться на раздувании бухгалтерских и налоговых подразделений, росте дополнительных расходов, шикающих эффективность работы банков и уве­ли-

чивающих процентные ставки по кредитам в целях компенсации затрат.

Серьезные затруднения у коммерческих бан­ков возникают не только с формами отчетности, но и с их содержанием. Например, в Российской Фе­дерации размер резервов на возможные потери от не возврата выданных кредитов четко определен, а в европейских странах размер резервов на возмож­ные потери, оценка качества выданных кредитов, потенциальной платежеспособности заемщиков — дело самого банка и его аудитора.

Следующим принципиальным моментом является необходимость увеличения числа инс­трументов рефинансирования. Эти инструменты особенно важны в сфере пополнения ресурсов, предоставленных коммерческим банкам в виде долгосрочных кредитов.

Неудовлетворительно организована система расчетов между предприятиями. Если межбанков­ские расчетные операции и расчетные отношения находятся в поле зрения ЦБ РФ, и их организация заметно улучшается, то расчеты между юридичес­кими лицами, или между коммерческим банком и его клиентами носят пока стихийный характер. Решение обозначенных проблем требует се­рьезных организационных усилий, что никак не согласуется с позицией стороннего наблюдателя, которую нередко занимает Банк России. Ждать, когда хозяйствующие субъекты организуют систе­му современных расчетов между собой в условиях постоянного ухудшения платежной дисциплины, по меньшей мере, неоправданно. Именно ЦБ РФ дол­жен стать инициатором создания сети клиринговых, факторинговых фирм и банков, оказывая необхо­димую организационную помощь и, возможно, на первом этапе участвуя в капитале этих организаций. Далее можно приступать к решению проблемы фор­мирования инвестиционных ресурсов.

Последовательно принимая названные меры, мы сможем создать условия для формирования суверенной банковской системы, обеспечивающей экономику достаточными кредитными ресурсами. Нужно быть готовым к тому, что это потребует ог­ромных усилий банковского сообщества в течение нескольких лет[19,46].

Таким образом, согласно проведенному анали­зу банковской статистики видно, какую системо­образующую роль играет Банк России, как много важнейших показателей деятельности банковского сектора от него зависит. Значения некоторых по­казателей справедливо вызывают беспокойство за национальный банковский сектор в условиях ми­ровой финансовой глобализации. Правотворческая и экономическая активность ЦБ РФ будет играть решающую роль в расстановке сил, заинтересован­ных в интеграции России во Всемирную торговую организацию, а также в нахождении баланса инте­ресов с противниками международной финансовой интеграции.

ГЛАВА 3 МЕХАНИЗМЫ УКРЕПЛЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ АРХИТЕКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИТЕМЫ РОССИИ

3.1 Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики

Важнейшим регулирующим фактором в работе любой банковской сис­темы является нормативно-правовая база. Именно правовые основы задают главные и определяющие принципы, обеспечивающие бесперебойное функ­ционирование элементов банковской системы, максимально уравновешенные и взаимовыгодные формы отношений с партнерами и потребителями банков­ских продуктов и услуг.

Нормативно-правовая база для банковской системы Российской Феде­рации разрабатывается Центральным Банком РФ, Государственной Думой РФ, в особых случаях Указами и Распоряжениями Президента РФ. Причем источником права могут быть любые рассмотренные и изданные документы регулирующего или контролирующего характера вышеперечисленных субъ­ектов государственной власти. Они могут не быть прямо адресованы к ис­полнению учреждениями финансово - кредитной сферы, как с частной фор­мой собственности, так и со смешанным составом собственников. Государст­венная Дума РФ разрабатывает, рассматривает, и утверждает законы и по­становления, которые будут являться источником права для нормативных и системообразущих документов (правил, норм, информационных писем и пр.) ЦБ РФ. [2]

Основные направления нормативно-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации:

1) Обеспечение ведения банковских операций (активных и пассивных) в правовом и экономическом поле Российской Федерации и стран СНГ, и в других странах, руководствуясь международными соглашениями России в особом режиме функционирования.

2) Обеспечение совместимости банковской документации и аналитиче­ской информации по практической деятельности (ведения банковских бизнес –

процессов) с ведущими международными правовыми банковскими систе­мами (Базель I, II и т.п.), создание условий взаимодействия и повышения конкурентоспособности представителей отечественного банковского сооб­щества в системе мировых рынков банковских услуг и продуктов.

3) Формирование практических основополагающих руководств и на­ставлений по непосредственному ведению банковской деятельности в каж­дом финансово - кредитном учреждении (нормы расчетно-кассового об­служивания, порядок открытия/закрытия счетов, методики оценки заемщи­ков и пр.), т.е. документов, позволяющих систематизировать и оптимизиро­вать повседневные и непрерывные операции извлечения прибыли в процессе оказания банковских услуг и продажи банковских продуктов. [14,36]

4) Формирование правовой основы проведения аудиторских проверок и принятия квалифицированных, профессионально мотивированных суждений контрольно - ревизионных органов и консультирующих организаций, при­чем как системы государственного надзора, так и для инициативного аудита и консалтинга третьими лицами на коммерческой взаимовыгодной основе.

5) Создание нормативно - правовых условий и принципов страхования банковских продуктов и услуг, в том числе по системам обязательного стра­хового резервирования и депонирования Центрального Банка РФ.

6) Совершенствование правовых основ кредитования малого, среднего и крупного бизнеса, развитие инвестиционной деятельности банковских уч­реждений, развитие теории и практики микрофинансирования проектов, в том числе методами кредитования.

7) Совершенствование правовой базы контроля движения финансовых ресурсов как формы борьбы с финансовыми преступлениями в Российской Федерации и странах СНГ, предотвращение актов финансирования терро­ризма и прочей экстремистской деятельности.

Из приведенного краткого перечня основных направлений совершенст­вования нормативно - правовой базы видна степень ее важности, и главное, сложность разработки и согласования с нормами международного права в области банковской деятельности. В настоящее время трудности сопряжения российской нормативно — правовой базы с нормами международных норм банковской деятельности обусловлены несколькими проблемами. [4,19]

1) Отечественная банковская система решает еще пока весьма специ­фичные задачи российской экономики и такими же методами обеспечивает эффективность, прибыльность, стабильность и безопасность ведения банков­ской деятельности. По мнению некоторых экспертов, и сегодня российская банковская система предельно закрыта. Получить отчеты о банковской дея­тельности, для выполнения масштабных и высокобюджетных сделок, а так­же гарантии по ним предельно трудно. Причина - ведение бизнеса банками России не всегда по общепринятым нормам, вовлеченность в различные резональные и трансрегиональные «серые» и «откровенно черные» финансовые схемы, при поддержке коррумпированных представителей властей. Ко­ренная причина всего происходящего - неисполнение основополагающих документов ЦБ РФ, а также отсутствие правил разрешения той или иной конфликтной ситуации. Международные нормы банковской деятельности такого не приемлют в наших условиях соотнести и выполнить анализ бан­ковской деятельности, а также принять профессионально мотивированное суждение по тому или иному вопросу становится весьма непросто.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Банковская система России современные проблемы и перспективы развития

    Реферат >> Банковское дело
    ... финансовой системы в целом, но и российского банковского сектора в частности. 2.2. Проблемы современного развития банковской системы России Финансово ... пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенст­вованию на основе ...
  2. Финансовая система России в условиях мирового финансово-экономического кризиса

    Курсовая работа >> Финансовые науки
    ... международной финансовой системы обусловлена мировым финансово-экономическим кризисом и связана с необходимостью укрепления ее архитектуры в ... банковской системы. Таким образом, из финансового кризиса Россия может выйти с более устойчивой банковской системой, ...
  3. Кредитно-банковская система России и направления ее совершенствования

    Реферат >> Финансы
    ... банковской системе России ... банковской системы растут. Эффективность ее регулирования снижается. Центральный банк оказался бессильным в запуске механизма ... банковская система, которая имеет устойчивую, многоуровневую архитектуру ... укреплению финансового ...
  4. Проблемы и перспективы развития кредитной и банковской системы России

    Реферат >> Экономика
    ... бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только ... банков. Двухуровневая архитектура предполагает четкое ... укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Очевидно, что Банк России ...
  5. Банковская система на современном этапе

    Реферат >> Финансы
    ... укрепления связи кредитного механизма ... банковская система: - Первый уровень – Центральный банк России, - Второй уровень – коммерческие банки и другие финансово ... 36. Маслов О. Банковский кризис и «мировая финансовая архитектура» // Независимое аналитическое ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0018229484558105