Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Экономика->Отчет по практике
Филиал «Медицинская техника» УП «Белмедтехника» образован 28 апреля 2004 года в результате реорганизации, проведенной по приказу Министерства Здравоох...полностью>>
Экономика->Отчет по практике
Бухгалтерский учет и финансы в бюджетных организациях имеет свои специфические особенности, обусловленные законодательством о бюджетном устройстве и б...полностью>>
Экономика->Учебное пособие
Екеева З Ж , Садыкова А Е Экономический анализ хозяйственной деятельности предприятий: Рабочая программа, задания и методические указания по выполнени...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
Как показывают расчеты, приведенные в таблице 1, общая сумма прибыли до налогообложения за исследуемый период увеличилась на 97,85% Прибыль от реализа...полностью>>

Главная > Реферат >Экономика

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Большое значение будут иметь предпочтения населения в размещении личных сбережений, сво­бодных денежных средств. Приобщение российс­кого бизнеса к цивилизованным методам ведения экономической деятельности при проведении мер по легализации теневых доходов экономики позволит существенно сократить влияние теневого сектора на банковскую систему, а значит, устра­нить криминализацию банковского сообщества России.

При выполнении вышеозначенных рекомен­даций управляемость интеграционным процессом для российской банковской системы возрастет.

ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ

2.1 Современные принципы формирования и развития российской банковской финансовой архитектуры

Мировой финансовый кризис 1997-1999 гг., имевший разрушительные последствия для целого ряда стран, наглядно выявил необходимость рефор­мирования международной финансовой системы. В первую очередь эта ре­форма коснулась МВФ и МБРР, призванных оказывать поддержку отдель­ным странам в целях предупреждения и разрешения кризисов. В последнее время усилилась критика в адрес Фонда и Банка, как со стороны прави­тельств разных стран, так и крупнейших финансовых компаний. В центре критики оказался МВФ, осуществлявший мониторинг состояния экономики стран с развивающимися рынками. По известным нам источникам, критика фокусируется на следующих аспектах деятельности МВФ:

- недооценка возможности быстрого распространения кризиса с одних

стран на другие;

- неэффективность рекомендованных МВФ программ преодоления кризиса;

- отсутствие пакета мер, который позволил бы предотвратить разруши­тельные последствия российского кризиса;

-отрицание необходимости принятия немедленных мер для приоста­новки оттока капитала и начала переговоров по реструктуризации долга в момент кризиса;

- растущая политизация МВФ.

Критика действий МВФ и просчеты в разрешении кризиса свидетель­ствует о необходимости изменения подходов Фонда к оказанию помощи странам с развивающейся экономикой, включая Россию. [7,17]

В частности, вопрос об участии негосударственных кредиторов в раз­решении финансовых кризисов занимает особое место в программе форми­рования международной финансовой архитектуры. К числу принципов, объективно отвечающих интересам России, можно отнести:

- предпочтение решениям, основанным на добровольном выборе сто­рон и соответствующим рыночным условиям;

- решения не должны приводить к росту стоимости заимствований в будущем;

- роль МВФ должна быть ограничена оценкой степени устойчивости предлагаемого решения в среднесрочном плане и анализом возможных по­следствий для других стран;

- условия, на которых кредиторы готовы поддержать страну, должны быть выработаны и объявлены до начала переговоров с ними;

- предпочтение должно отдаваться решениям, включающим возобнов­ление предоставления средств, а не только их реструктуризацию.

Важность построения посткризисной финансовой архитектуры по-новому, более безопасному и управляемому образцу, актуализирует вопрос о создании, разработке и внедрении основных принципов построения финан­совой архитектуры в России. Причем вполне допустимо воспользоваться ос­новными целеполагающими принципами, разработанными научным сообще­ством мировых финансовых институтов.

В 2005-2007 гг. формирование новой международной финансовой ар­хитектуры вступило в стадию практической реализации. Необходимо отме­тить заметный прогресс в ряде областей, составляющих важные элементы этой программы: в области повышения открытости информации, улучшения стандартов и повышении контрольной роли ряда международных финансо­вых институтов. [24,368]

МВФ активно участвует в создании новой международной финансовой архитектуры. Безусловно, формирование мировой финансовой архитектуры не может не сказаться на процессах отладки системы финансовых отношений

в России. Вместе с тем, по-прежнему не решен ряд следующих ключевых во­просов, непосредственно затрагивающих интересы России. [3]

1) Обеспечение своевременности и достоверности финансовой инфор­мации.

2) Создание набора методов укрепления финансовых систем.

3) Контроль движения капитала и деятельности оффшорных зон.

4) Выбор режима валютных курсов.

5) Вовлечение частного сектора в предотвращение и урегулирование кризисов.

При построении финансовой архитектуры в России необходимо соблю­сти несколько важных условий:

- открытость публичной научной дискуссии об основных направлениях и способах создания финансовой архитектуры банковской системы России в условиях глобальной экономики.

- ужесточение финансового и нормативно-правового контроля за участниками российского банковского сообщества, с возложением ответст­венности пропорционально видам и типам банковских продуктов и услуг, а также масштабам ведения бизнеса банковского учреждения.

- объединение усилий государственной власти Российской Федерации, а также межбанковских объединений и ассоциаций, Банка России с целью внедрения рекомендаций по поддержанию устойчивости финансовой систе­мы, повышению возможностей органов надзора по выявлению слабых мест.

В контексте нашего исследования це­лесообразно применить несколько видоизмененную методику преодоления финансовых кризисов МВФ (изменения коснулись модификации методики для ее адаптации к российской финансовой системе, с учетом ее динамики).

-оценка макроэкономической ситуации в стране и ее влияние на дея­тельность финансовых институтов;

-структура финансовой системы;

-финансовые рынки;

-оценка системы платежей с точки зрения системного риска и управление рисками;

-законодательная база, системы пруденциального регулирования и надзора, включая соблюдение установленных стандартов;

-механизмы разрешения финансовых кризисов;

-реформы, необходимые для укрепления финансовой системы и минимизации системных рисков.

Опираясь на многолетний опыт международных финансовых организа­ций для формирования финансовой архитектуры банковской системы России в условиях глобализации можно предложить следующие основные организа­ционно-методологические принципы. [2]

Во-первых, принцип маркетинг - ориентированной политики построения межбанковских отношений.

Во-вторых, ограничение условий либерализации внутреннего рынка и введение валютного режима, благоприятствующего отечественному банков­скому сектору.

В-третьих, государственная поддержка инновационного высокотехнологичного частного сектора, поскольку развитие банковской системы увяза­но с общим экономическим ростом и темпами прироста ВВП, включая рост объемов промышленного производства.

В-четвертых, минимизация потерь населения в результате кризисов на основе реализации политики адресной социальной поддержки населения. На­стоящий принцип предполагает осуществление социально - ориентирован­ной финансовой архитектуры банковской системы, при которой главной ценностью будет основной источник ликвидности и долгосрочных пассивов — население.

В-пятых, транспарентность в работе банковского сектора и в деятель­ности международных финансовых институтов на территории РФ. Это позволит улучшить динамику межбанковских отношений, которая должна таким образом стать более управляемой и прогнозируемой.

В-шестых, предотвращение развития макроэкономического и финансо­вого дисбаланса на национальном уровне.

В-седьмых - развитие механизмов разрешения кризисов и разработка путей вовлечения частного банковского сектора в прогнозирование финансо­вых кризисов и их преодоление.

По форме финансовая архитектура банковской системы России пред­став-

ляет собой совокупность российских банков и иных финансово - кредит­ных учреждений, объединенных двумя крупными классами признаков. Пер­вым признаком структуры финансовой системы учреждений банковского сектора может быть его принадлежность к тому или иному маркетинг - ори­ентированному кластеру. Это обеспечивает достоверно прогнозируемый и стабильный доход за счет четко определенного сегмента рынка, на котором банк ведет бизнес. Кроме того, это возможность выстраивать эффективные межбанковские отношения на взаимовыгодных условиях, с учетом рыночных потребностей.

Вторым структурообразующим признаком можно принять долю госу­дарственного участия в уставном капитале банковского учреждения. Сущность процесса построения финансовой архитектуры состоит в том, что банковская система приобретает сетевую структуру банков и бан­ковских объединений, основанную на рыночной специализации.

Современному российскому банковскому сообществу, при поддержке национальных банковских ассоциаций и поддержке органов государственной власти необходимо выработать консолидированную стратегию развития мел­ких и средних банков с разветвленной сетью, во избежание поглощения или присоединения последних ведущими иностранными банками. При приобре­тении разветвленных филиальных сетей некоторых российских банков процесс структуризации российского банковского сообщества в маркетинг-ориентированные кластеры может быть не столь эффективным. [18,49]

Такая финансовая архитектура банковской системы должна обеспечить российской банковской системе ряд ключевых преимуществ:

- независимость отечественной банковской системы;

- развитие и увеличение инвестиционного потенциала;

- максимальное удовлетворение потребностей физических и юридиче­ских лиц в качественном банковском обслуживании и консультировании;

- расширение объемов кредитования юридических лиц;

- обеспечение финансового суверенитета России.

Таким образом, главное условие формирования финансовой архитекту­ры банковской системы России в условиях глобализации экономики заклю­чается в

том, что наиболее финансовоемкие маркетинг-ориентированные кластеры рын-

Рисунок 1 - Целевая структура финансовой архитектуры банковской системы России в глобализирующейся экономике

ка банковских услуг должны занять банки с преобладанием го­сударственного капитала. Эти госбанки должны стать доминирующими партнерами для мелких и средних банков в кластерах меньшей рыночной доли, чтобы последние смогли занять мелкие и средние ниши. Все это приведет к концентрации отечественного банковского капитала, повысит устойчивость и финансовую состоятельность банковской системы.

С ростом капитализации российских банков их активы и доли уставных капиталов иностранным банкам будет приобретать гораздо сложнее и с менее рентабельно, так как будет падать концентрация капитала в той степени, ко­торая необходима согласно занимаемому маркетинг – ориентированному кластеру.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Банковская система России современные проблемы и перспективы развития

    Реферат >> Банковское дело
    ... финансовой системы в целом, но и российского банковского сектора в частности. 2.2. Проблемы современного развития банковской системы России Финансово ... пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенст­вованию на основе ...
  2. Финансовая система России в условиях мирового финансово-экономического кризиса

    Курсовая работа >> Финансовые науки
    ... международной финансовой системы обусловлена мировым финансово-экономическим кризисом и связана с необходимостью укрепления ее архитектуры в ... банковской системы. Таким образом, из финансового кризиса Россия может выйти с более устойчивой банковской системой, ...
  3. Кредитно-банковская система России и направления ее совершенствования

    Реферат >> Финансы
    ... банковской системе России ... банковской системы растут. Эффективность ее регулирования снижается. Центральный банк оказался бессильным в запуске механизма ... банковская система, которая имеет устойчивую, многоуровневую архитектуру ... укреплению финансового ...
  4. Проблемы и перспективы развития кредитной и банковской системы России

    Реферат >> Экономика
    ... бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только ... банков. Двухуровневая архитектура предполагает четкое ... укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Очевидно, что Банк России ...
  5. Банковская система на современном этапе

    Реферат >> Финансы
    ... укрепления связи кредитного механизма ... банковская система: - Первый уровень – Центральный банк России, - Второй уровень – коммерческие банки и другие финансово ... 36. Маслов О. Банковский кризис и «мировая финансовая архитектура» // Независимое аналитическое ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0020182132720947