Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Экономика->Отчет по практике
Филиал «Медицинская техника» УП «Белмедтехника» образован 28 апреля 2004 года в результате реорганизации, проведенной по приказу Министерства Здравоох...полностью>>
Экономика->Отчет по практике
Бухгалтерский учет и финансы в бюджетных организациях имеет свои специфические особенности, обусловленные законодательством о бюджетном устройстве и б...полностью>>
Экономика->Учебное пособие
Екеева З Ж , Садыкова А Е Экономический анализ хозяйственной деятельности предприятий: Рабочая программа, задания и методические указания по выполнени...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
Как показывают расчеты, приведенные в таблице 1, общая сумма прибыли до налогообложения за исследуемый период увеличилась на 97,85% Прибыль от реализа...полностью>>

Главная > Реферат >Экономика

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Несмотря на глобаль­ный финансовый кризис, относить сек­тор розничных бан­ковских услуг к числу проблемных сегментов не стоит. Будет данный сегмент проблем­ным или перспективным - в пер­вую очередь это зависит от качества менеджмента. С каки­ми-то устоявшимися розничны­ми предложениями предстоит расстаться, что то придется обновить, и, безусловно, нужно искать новые пути развития. Розничный бизнес был и оста­нется основной движущей силой роста банковского сектора. Но при этом банковскому ритейлу приходится постоянно подстра­иваться под меняющиеся запро­сы клиентов.

Сложности в настоящее время испытывают мно­гие области банковского бизнеса, и не только рознич­ного, но перспектива розницы и ее роль очевидны. Новые правила игры на рынке просто подразумевают более продуманную стратегию развития розничного бизнеса, с учетом стратегических ориентиров и воз­можностей банка.

Благодаря своевременным и эффективным мерам поддержанию ликвидности и стабильности банковского сектора удалось избежать кризиса дове­рия населения к банковской системе и предотвратить панический отток вкладов, симптомы которого наблюдались осенью и которого опасались многие эксперты. Тем не менее кризис оказал ощутимое влияние на восприятие банков населением. [27,2]

Во-первых, наиболее существенным критерием выборе банка стала надежность кредитной организации. В глазах россиян Сбербанк традиционно считается самым надежным. В качестве альтернативного варианта рассматривается ВТБ 24. Из международных банков наибольшим доверием пользуется Riffeisen Bank, сумевший за долгие годы присутствия в России завоевать прочные позиции на рынке.

Во-вторых, повысилась не только узнаваемость банковских брендов в целом, но и оценка населением уровня собственной финансовой грамотности. Так, с октября 2008-го по апрель 2009 г. на 12% (до 55%) воз­росло число россиян, считающих себя финансово гра­мотными в той или иной сфере. Повысились требова­тельность клиентов к предоставляемой банковскими консультантами информации и внимание к условиям получения банковских продуктов. Согласно данным НАФИ, сегодня треть россиян сравнивает между собой условия финансовых услуг, предоставляемых различными кредитными организациями.

В-третьих, возрастает важность репутации и формирования долгосрочных отношений с клиента­ми. Это подтверждается рядом исследований. В част­ности, по опросу Profi Online Research, 61% россиян обращают внимание на рекомендации друзей и знако­мых, которые уже являются клиентами интересующих их банков.

Закономерно изменились и ожидания клиентов. От кредитных организаций они склонны ожидать коррект­ного поведения на рынке в целом. В банках потребите­ли хотели бы видеть простые и надежные продукты, «исключающие неприятные сюрпризы»; они настрое­ны на получение подробной и прозрачной информа­ции, компетентных консультаций, поддержки в реше­нии финансовых трудностей, в реализации личных планов или бизнес-проектов. Появился и новый для российского потребителя, более сложный тип ожида­ний: доброжелательного отношения, проявления искреннего интереса банка к своим клиентам.

Компания Profi Online Research опубликовала итоги регуляр­ного исследования «Мони­торинг розничного рынка. Банки» за I квартал 2009 г. Оно проводи­лось среди российских граждан в возрасте от 21 до 55 лет, принима­ющих финансовые решения или участвующих в принятии подобных решений в семье.

Использовался метод интерак­тивного опроса среди респонден­тов онлайн панели компании, про­живающих в 13 самых крупных российских городах. Общая выбор­ка составила 7100 человек.

Исследование включает 3 блока: 1-й блок - Braiid&Tracking: знание банков, лояльность к банкам, капи­тал марок; 2-й - пользование про­дуктами и услугами и портрет пот­ребителя: пользование продуктами и услугами, планирование пользо­вания продуктами и услугами, сег­ментация пользователей по про­дуктам; 3-й - оценка эффективно­сти банковской рекламы: знание и восприятие рекламы банков, вли­яние рекламы на мотивацию к покупке, отношение к рекламе. [33,27]

Исследование выявило высокий уровень вовлеченности россиян в сферу банковских услуг. В целом клиенты банков достаточно высоко оценивают предоставляемый уро­вень обслуживания. Хотя, по их мнению, по-прежнему основные недостатки работы большинства банков заключаются в неквалифи­цированной работе персонала, больших очередях, недостаточном количестве банкоматов, неудобном режиме работы и др.

Сравнительный анализ данных за III квартал 2008 г. и I квартал 2009 показал некое снижение уров­ня пользования практически всеми видами банковских продуктов. Так, в I квартале немногим более полови­ны респондентов использовали зар­платные карты, а осенью 2008 г. - их было 65%. Возможной причиной снижения данного показателя является сокращение числа рабочих мест, связанное с финансовым кризисом.

Второе место по популярности занимает такая банковская услуга, как вклад (33%). Хотя по итогам III квартала 2008 г. было зафиксировано порядка 40% людей, у которых имелись вклады. Кризис привел к оттоку денег из банков: клиенты начали снимать со счетов свои сбережения.

Третье место по уровню востребованности (30%) принадлежит кредитным и дебетовым картам. В настоящее время такими банков­скими услугами, как ипотека, инвес­тиции, кредиты на образование, аренда банковской ячейки и т.д., пользуется мало наших соотечест­венников: к ним прибегают не более 6% респондентов. Одна из наиме­нее популярных услуг в нашей стра­не - кредит на образование (2%). Видимо, россиянам не представля­ется рациональным занимать деньги на нематериальные нужды, потому что у них нет уверенности, что в дальнейшем эти финансовые вложения смогут себя оправдать.

Выяснилось, что при выборе банка для большей части респон­дентов самым важным является величина спектра предлагаемых им услуг - 67%. На 2-м месте - мнение о банке, сложившееся у друзей и знакомых (61%). Наученные горьким опытом, что рекламе верить можно далеко не всегда, люди прислушива­ются к тем, кто знает о продукте не понаслышке. Скорее всего именно поэтому лишь 5% указали, что на принимаемые ими решения оказы­вает влияние реклама. Наличие большого количества банкоматов -фактор, который находится на 3-м месте (48%) по степени важности при выборе банка.

Основные банковские услуги, предлагаемые на российском рынке, можно классифицировать следующим образом:

- депозитные услуги;

- кредитные услуги;

- инвестиционные услуги;

- расчетное обслуживание;

- операции с иностранной валютой;

- трастовые услуги;

- депозитарные услуги;

- услуги по хранению ценностей;

- консалтинговые услуги;

- информационные услуги;

- аудиторские услуги;

- другие услуги.

Как показывает практика, часто выбирая между банком, так сказать, удобным и банком надежным, человек останавливается на последнем. Например, большин­ство респондентов (47%) отметили, что при возникновении необходи­мости в первую очередь рассмот­рят услуги Сбербанка. И это несмотря на то, что там по многим критериям уровень обслуживания оставляет желать лучшего. Вероят­но, на такое положение дел повли­ял финансовый кризис: Сбербанк был поддержан государством, да и его многолетняя история успеха укрепила степень доверия со сто­роны потребителей. Более того, этот банк имеет хорошо развитую сеть отделений и банкоматов не только в столице, но и в других регионах России, что является одним из самых важных показате­лей, влияющих на принятие реше­ния людей стать клиентами того или иного банка. Во вторую оче­редь около четверти респондентов будут рассматривать услуги, предо­ставляемые ВТБ24 -22%.[43]

Более половины респондентов отметили, что Райффайзенбанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк предоставля­ют лучшее обслуживание по срав­нению с другими компаниями, работающими на отечественном рынке. Достаточно неоднозначную оценку в этом отношении получил Сбербанк: 51% респондентов согла­сились с тем, что у него действи­тельно неплохое обслуживание, в то же время другие 30% отметили, что они так не считают. Причем при всей популярности среди кли­ентов степень недовольства серви­сом этого банка оказалась крайне велика. На 2-м месте по количеству неудовлетворенных обслуживани­ем клиентов - Дельта Кредит ,Кредит Европа Банк и Русский стан­дарт, которые отстают от Сбер­банка почти в 2 раза.

Недостатки организационных систем коммерческих банков могут устраняться при использовании матричных организационных струк­тур, которые выстраиваются по взаимосвязанным на­правлениям: региональная диверсификация, диверси­фикация клиентов, диверсификация продуктов. Матричный вариант построения организацион­ной структуры основан на использовании особого механизма взаимодействия функциональных служб банка с отдельными подсистемами, обеспечивающи­ми продажи в регионах либо в отдельных клиентских или продуктовых сегментах рынка.

В долгосрочной перспективе развитие финансо­вых супермаркетов станет одним из наибо­лее важных направлений организационно-эконо­мических инноваций в банковской сфере. Прогресс средств коммуникаций, финансовых технологий спо­собствуют сокращению традиционных банковских услуг по схеме «один клиент - одна услуга». В частности, дополнительным источником повышения эффективности организации розничного кредитования является внедрение современной автоматизированной фронт-офисной системы.[22,43]

Развитие розничных услуг отечественными банками является существенным фактором конкурентоспособности в условиях глобализации экономики. Ритейл является основой формирования сетевых межбанковских отношений, обеспечивающих устойчивость и работоспособность национальной банковской системы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Российская банковская фи­нансовая архитектура - система построения и развития института банковской системы в ди­намике. При этом финансовая архитектура — не застывшая навечно «музыка камня», наоборот, важнейшей и сущностной ее особенностью явля­ется подвижность, обусловленная финансовым содержанием. Институциональная теория зако­номерно включает в себя институт финансовой системы с его частным институтом банковской системы. Финансовая архитектура, являясь инсти­туциональной характеристикой, обязательной для любой финансовой системы и банковской системы в том числе, одновременно не исключает ее качес­твенной оценки. Очевидно, что это новое ответв­ление институциональной теории, обусловленное объективными глобализационными процессами в банковской сфере, потребует коллективных и долгосрочных усилий многих исследователей.

У российских банков осталось немного време­ни для переоценки результатов своей деятельности, стратегии и тактики в плане своего поведения на рынке. Ведущим здесь будет осознание самими банками своих программ развития, адекватных экономическим условиям функционирования.

Таким образом, необходима скорейшая рест­руктуризация банковской системы и комплексное изменение условий и методов ее управления и регу­лирования Центральным банком РФ. В сложившихся условиях необходимо, прежде всего, обеспечить конкурентоспособность отечественного банковского сообщества. После удержания конкурентных пози­ций на отечественном рынке можно осуществлять попытки выхода на международный уровень.

Реформирование банковской системы должно происходить в сочетании с расширенной адми­нистративной реформой государственной власти в Российской Федерации. Это позволит миними­зировать не правовое влияние контролирующих органов, самого Банка России.

Большое значение будут иметь предпочтения населения в размещении личных сбережений, сво­бодных денежных средств. Приобщение российс­кого бизнеса к цивилизованным методам ведения экономической деятельности при проведении мер по легализации теневых доходов экономики позволит существенно сократить влияние теневого сектора на банковскую систему, а значит, устра­нить криминализацию банковского сообщества России.

При выполнении вышеозначенных рекомен­даций управляемость интеграционным процессом для российской банковской системы возрастет.

Последовательно принимая меры по повышению функционирования банковской системы России, мы сможем создать условия для формирования суверенной банковской системы, обеспечивающей экономику достаточными кредитными ресурсами. Нужно быть готовым к тому, что это потребует ог­ромных усилий банковского сообщества в течение нескольких лет.

Важно не только удовлетворять международным требованиям по достаточности капитала, но уметь эффективно управлять имеющимся капиталом банка, используя для этого высококвалифицированный персонал и новейшие технологии.

Поэтому для России в условиях глобализации особенно важно не отстать от мира, занять достойное место в мировой экономике, построить банковскую систему на новой, более эффективной основе.

По мнению экспертов, банковская система РФ выстояла, не видно резкого сокращения кредитных организаций. Второе – банковская система стала гораздо более профессионально управлять рисками. Третье – определенная коррекция была неизбежна, потому что 30–50%-ный ежегодный рост приводил к серьезным диспропорциям. Завышенные ожидания по поводу перспектив были неоправданными, поэтому коррекция даст возможность сделать передышку, переосмыслить, изменить подходы и т.д. Уже видно, что банки более аккуратно начинают управлять затратами, ростом численности. Рынок рабочей силы в банковской сфере был явно перегрет. Проведенные корректировки помогли придать стабильность системе. И что особенно важно в сегодняшних условиях – возросло доверие населения к банкам. Все поняли, что, несмотря на беспрецедентную остроту ситуации, банки остаются надежными финансовыми институтами.

Таким образом, согласно проведенному анали­зу банковской статистики видно, какую системо­образующую роль играет Банк России, как много важнейших показателей деятельности банковского сектора от него зависит. Значения некоторых по­казателей справедливо вызывают беспокойство за национальный банковский сектор в условиях ми­ровой финансовой глобализации. Правотворческая и экономическая активность ЦБ РФ будет играть решающую роль в расстановке сил, заинтересован­ных в интеграции России во Всемирную торговую организацию, а также в нахождении баланса инте­ресов с противниками международной финансовой интеграции.

Современной банковской системе в условиях финансовой нестабильности необходимо совершенствовать предложение своих банковских услуг и продуктов, т.к. в данный момент остро стоит проблема доверия населения банкам. В первую очередь банки должны быть устойчивыми и стабильными, чтобы было доверие и желание обращаться и сотрудничать именно с этим банком. К тому же это позволит сохранить преимущество перед другими банками. Развитие розничных услуг отечественными банками является существенным фактором конкурентоспособности в условиях глобализации экономики. Ритейл является основой формирования сетевых межбанковских отношений, обеспечивающих устойчивость и работоспособность национальной банковской системы.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 27.12.2009)

  2. ФЗ № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 (ред. от 25.11.2009)

  3. ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.02.2010)

  4. Алексеев М.Ю. Банковская система стала более профессиональной // Банковское дело. – 2010, №1. -С. 19-26.

  5. Алексеев М.Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период // Банковское дело. -2010, №5. - С. 23-32.

  6. Алушкина И.И. Нужна ли государству сильная банковская система? // Банковское дело в Москве. -2006, № 10. - С. 5-8.

  7. Андрюшин С., Кузнецова В. К оценке антикризисной политики Центрального банка России // Журнал «Экономист» . -2010, №5. –С. 17.

  8. Батурина Н.А. Аналитические обоснования механизма применения скидок при расчетах с дебиторами // Журнал «Экономический анализ: теория и практика». -2010, № 9. –С. 54-60.

  9. Борисова И., Замараев Б., Киюцевская А., Назарова А., Суханов Е. — Российская экономика в 2009 году: стремительное падение и медленное восстановление // Вопросы экономики. -2010, №4. - С. 10-18.

  10. Быков А.П. Содержание и принципы финансовой архитектуры современной банковской системы в рамках институциональной теории // Финансы и кредит. -2008, № 7. - С. 10-16.

  11. Быков, А.П. Российские банки как новые участники всемирной финансово-экономической интеграции // Финансы и кредит. – 2008, № 11. - С. 11-17.

  12. Быков, А.П. Банк России как системообразующий институт национального банковского сектора экономики // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2008, № 4. – С. 35-42.

  13. Быстров Л. В., Воронин А. С. и др. // Пластиковые карты. - 5-е изд., перераб. и доп. . - М.: «БДЦ-пресс», 2007. – С. 57-59.

  14. Вопросы применения нормативных актов Банка России в сфере безналичных расчетов // Расчеты и опера­ционная работа в коммерческом банке. -2006, №6. – С . 36-39.

  15. Губанов С. Путь развития России: назревшее уточнение // Журнал «Экономист». -2010, №4. –С. 5-11.

  16. Гусева, Т. Вступление России в ВТО // Право и экономика. -2008, № 9. –С. 22-26.

  17. Глазкова О.А Российская банковская система: выход на новый уровень // Международные банковские операции. -2007, №4. –С .19-24.

  18. Донских А.М. Тенденции развития банковской системы России // Банковское дело. -2010, №5. –С. 49-51.

  19. Емельянова И.В. Приостановление операций по расчетному
    счету // Жилищно-коммунальное хозяйство: бухгалтерский
    учет и налогообложение. – 2007, № 5. –С. 46-49.

  20. Ефременко И. И., Еллахова Ю.С. Направления развития мировой финансовой архитектуры в условиях финансовой глобализации // Финансовые исследования. - 2007 (Журнал РГЭН «РИНХ»). –С. 10-15.

  21. Карминский А.М, МорозкинА.Ю. Нужна ли модернизация российской банковской системы? // Банковское дело. -2010, №3. - С. 39-44.

  22. Комиссаров Г.П, Господарчук Г. Г. Методологические подходы к разработке стратегии развития банковского сектора региона // Управление в кредитной организации. -2006, № 2. -С. 43-48.

  23. Котляров М.А, Ломтатидзе О.В. Направления развития финансового рынка России // Журнал «Финансовая аналитика: проблемы и решения». -2010, 4(28). –С. 46-50.

  24. Кочмола К.В. Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре: Учебник. Ростов, 2008. -368 с.

  25. Кравцов, В, Кяшючев, А. Переход банковской системы Украины на МСФО // Бухгалтерия и банки. - 2008, №1. -С. 31-36.

  26. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. М. «ГроссМедиа». -2007. -208 с.

  27. Лепетиков Д.В. Российская банковская система: что там, за горизонтом?//Банковское кредитование. - 2009, №1.-С.2-3.

  28. Лопашенко НА. Преступления в сфере экономики: ав­торский комментарий к уголовному закону. М.: Волтерс Клувер. -2007. -С. 73-77.

  29. Магомедов Г.И. Конкуренция и конкурентные отношения на региональном рынке банковских услуг // Монография. – М.: Издательский дом «Финансы и Кредит». -2008. – 133с.

  30. Международные валютно-кредитные и финансовые от­ношения: Учебник / Под редакцией Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика. - 2005. -576 с.

  31. Моисеев А. А. Международные финансовые организация (правовые аспекты деятельности). М.: Омега-Л. - 2006. –296 с.

  32. Мнацаканян А.Г., Арунянц Г.А Перераспределение ресурсов банка для управления рисками // Банковское дело. – 2010, №4. –С. 42-47.

  33. Мурычев А.В, Моисеев С.Р. О модернизации банковского регулирования и надзора // Банковское дело. -2010, №3. -С. 27-34.

  34. Плышевский Б. Экономика России между двумя кризисами (1998-2008 гг.) // Журнал «Экономист». -2010, №4. –С. 43-46.

  35. Пискунов Я. О развитии банковской системы и кредитного рынка // Закон. -2007, №8.- С. 8-14.

  36. Пищенко О. И. Финансы: учебник для студентов вузов // Под ред. Г. Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИ-ДАНА. -2007. – 607 с.

  37. Саушима Л. Не преумножить, но сохранить // Где деньги 2006, №8. -С. 14-20.

  38. Ясин Е., Снеговая М. Институциональные проблемы России в мировом контексте // Вопросы экономики. -2010, №1. -С. 114-128.

  39. Ситуация на финансовых рынках и состояние банковского сектора. Инфляция. Динамика денежно-кредитных показателей // Журнал «Дайджест-Финансы» 2010, № 4(184) . – 2010. -С. 18-23

  40. Взяли процентом // [Электронный ресурс]. - Gazeta.ru

  41. Росбизнесконсалтинг // [Электронный ресурс]. - www. rbc. Ru

  42. Журнал банковское дело // [Электронный ресурс]. -www.bankdelo.ru

  43. Сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. - www.cbr.ru



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Банковская система России современные проблемы и перспективы развития

    Реферат >> Банковское дело
    ... финансовой системы в целом, но и российского банковского сектора в частности. 2.2. Проблемы современного развития банковской системы России Финансово ... пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенст­вованию на основе ...
  2. Финансовая система России в условиях мирового финансово-экономического кризиса

    Курсовая работа >> Финансовые науки
    ... международной финансовой системы обусловлена мировым финансово-экономическим кризисом и связана с необходимостью укрепления ее архитектуры в ... банковской системы. Таким образом, из финансового кризиса Россия может выйти с более устойчивой банковской системой, ...
  3. Кредитно-банковская система России и направления ее совершенствования

    Реферат >> Финансы
    ... банковской системе России ... банковской системы растут. Эффективность ее регулирования снижается. Центральный банк оказался бессильным в запуске механизма ... банковская система, которая имеет устойчивую, многоуровневую архитектуру ... укреплению финансового ...
  4. Проблемы и перспективы развития кредитной и банковской системы России

    Реферат >> Экономика
    ... бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только ... банков. Двухуровневая архитектура предполагает четкое ... укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Очевидно, что Банк России ...
  5. Банковская система на современном этапе

    Реферат >> Финансы
    ... укрепления связи кредитного механизма ... банковская система: - Первый уровень – Центральный банк России, - Второй уровень – коммерческие банки и другие финансово ... 36. Маслов О. Банковский кризис и «мировая финансовая архитектура» // Независимое аналитическое ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0020229816436768