Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Шпаргалка
1)использ субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена,...полностью>>
Банковское дело->Курсовая работа
Ипотечное жилищное кредитование является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения частных инвестиций в жилищную с...полностью>>
Банковское дело->Курсовая работа
Актуальность темы исследования определяется следующими обстоятельствами. Банковская деятельность в России в последнее десятилетие переживает период бу...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Сейчас они составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в ц...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Условия, необходимые для трастовой деятельности:

- срок существования банка не менее 1 года.

- наличие собственного капитала не менее 100 млрд. рублей.

- выполнение экономических нормативов, обязательных резервных отчислений и прочих обязательств перед ЦБ РФ в течение года до начала трастовых операций

- отсутствие убытков в банке в течение последних 4-х кварталов до начала трастовых операций.

Кредитная организация (банк), удовлетворяющая данным требованиям, создает трастовое подразделение, решает вопрос о структуре его управления и штатах.

Руководство трастовыми операциями осуществляет один из вице-президентов банка, который отвечает также за инвестиционную и фондовую деятельность банка. В полномочия входит общее руководство трастовым подразделением и направлениями деятельности.

Директор (начальник) трастового подразделения осуществляет оперативное руководство, определяет функции сотрудников и распределение работы, курирует текущее планирование деятельности подразделения, учет и отчетность по операциям, а также подписывает договора от имени подразделения.

Специалисты ведут оперативную работу, общаются с клиентами, подготавливают документацию и заключают трастовые договора на доверительное управление имущест­вом клиента и выполнение его поручений агентского характера.

Юристы контролируют соблюдение интересов сторон, правильность составления договора с точки зрения законодательства, а также осуществляют нотариальные дейст­вия (при наличии лицензии) по оформлению доверенности, завещаний, заключению сделки и пр.

Секретари относятся к вспомогательному персоналу трастового подразделения и выполняют работу по техническому оформлению документации, информированию кли­ентов, рассылке писем, телеграмм, приему корреспонденции и др.

В современных условиях для организации трастовых операций необходим техниче­ский персонал, т.е. специалисты по обслуживанию и ремонту технических средств (в том числе компьютеров, средств связи), переводчики, программисты и т.д.

Правильный подбор вышеперечисленных работников, обладающих высокой квалификацией, позволит трастовому подразделению успешно выполнять свои функции.

Функции:

Организационная функция связана с образованием и регистрацией имущества, передаваемого в доверительное управление.

Осуществление трастовых операций.

Предотвращение конфликтов. Риски трастовых операций высоки, и возможно возникновение конфликтов между личными интересами работников трастовых подразделений и учредителями доверительного управления или выгодоприобретателями (бенефициарами). Поэтому одна из функций трастового подразделения банка состоит в предотвращении подобных конфликтов.

Если работник предполагает, что возможен конфликт интересов, он обязан возвестить об этом службу внутреннего контроля банка. Более того, если в результате конфликта учредитель или бенефициар (не предупреждённые заранее о конфликте) понесут потери, доверительный управляющий должен возместить их за своё счёт в соответствии с действующим законодательством или договором.

Важную контрольную функцию трастового подразделения выполняет отчётность. Во-первых, доверительные управляющие ежегодно (в срок до 10 февраля следующего года) должны предоставлять отчёты территориальным банкам ЦБ РФ.

Во-вторых, трастовое подразделение обязано не реже одного раза в год отчитываться перед учредителями Общего фонда банковского управления (ОФБУ).

За выполнение доверительных операций и агентских услуг трастовое подразделение получает доход в виде комиссионных в соответствии с договором.

Тема: Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Тема: Организация кредитного процесса в коммерческом банке

  1. Характеристика кредитного процесса.

  2. Этапы кредитования. (самостоятельно!)

  3. Объекты кредитования.

  4. Принципы кредитования.

  5. Лимиты кредитования.

  6. Методы кредитования.

  7. Формы ссудных счетов.

  1. Современный кредитный процесс характеризуется следующими признаками:

    1. выдача ссуд осуществляется в пределах имеющихся ресурсов;

    2. коммерциализация отношений банка с заемщиком (если в советское время банк выдавал ресурсы на безвозмездной основе, то сейчас одним из главных принципов при кредитовании является получение дохода);

    3. кредитование происходит с обязательным учетом нормативов ЦБ (в противном случае – санкции вплоть до отзыва лицензии);

    4. кредитные отношения строятся исключительно на договорной основе (в целях исключения так называемых дружеских кредитов, вероятность возврата которых предельно мала);

    5. переход от объекта кредитования к субъекту (в советское время все субъекты кредитных отношений ( и кредиторы, и заемщики ) были государственными, поэтому был не столь важен возврат кредитов, как, собственно, и объект кредитования, происходило перемещение ресурсов внутри «одного кармана». С появлением различных форм собственности ( различных«карманов») и разделением статуса кредитора и заемщика возникла необходимость в оценке заемщика (т.е. субъекта) в целях определения вероятности возмещения потраченных в процессе кредитования средств.)

    6. при кредитовании как кредитор, так и заемщик должны руководствоваться определенными принципами взаимоотношений (возвратность, срочность, платность и другие) и придерживаться моральных ценностей (взаимное доверие, честность, порядочность).

  1. Под объектами кредитования понимают те активы, которые формируются за счет банковского кредита.

Процесс кругооборота промышленного капитала:

авансирование средства высвобождение

капитала Д производства П Т Д* капитала в де-

нежной форме

рабочая сила

стадия 1 стадия 2 стадия 3

- производствен. - затраты - ГП - дебиторы

запасы - НЗП - товары отгр. – прибыль

Необходимость кредитования выделенных объектов обусловлена несовпадением моментов начала производства и высвобождения капитала (закупка оборудования, сырья, найм и оплата рабочих сбыт готовой продукции).

Сроки кредитования зависят от объекта. Пример:

Стадия 1 Стадия 2 Стадия 3

10 дней 40 дней 5 дней

длительность оборота капитала 10+40+5= 55 дней

Если кредит выдается под производственные запасы, то срок возврата кредита назначается через 55 дней (их закупка, участие в производстве, реализация).

Кредитование затрат и НЗП будет осуществляться на 45 дней.

Кредит под готовую продукцию составит 5 дней.

Не являются объектами кредитования:

1) неликвидные активы 2) материальные ценности, находящиеся в пути свыше установленных сроков 3) удорожание себестоимости продукции (брак) 4) затраты, не отнесенные на себестоимость в срок.

  1. Современной банковской практике известны следующие принципы кредитования:

1) Целевой характер кредита. Зная цель получения кредита, кредитор может определить степень риска (пример 1: если кредит выдается на увеличение производства, то источником его погашения явится повышенная прибыль, кредит наверняка окупится; пример 2: кредит на курортную поездку более рискован, поскольку деньги не получат прироста) и срок возврата кредита.

      1. Возвратность.

      2. Срочность. Срок погашения кредита должен быть приурочен к моменту высвобождения денег из производственного процесса, т.е. к получению прибыли. Важно правильно установить не только срок, но и варианты погашения кредита. Если из производства деньги высвобождаются постепенно, либо если размер ссуды велик, а доходы – небольшие, то целесообразно установит погашение в рассрочку (в других случаях – единовременно всю сумму). Дата возврата кредита может быть конкретной и условной. Если время высвобождения средств из производства невозможно определить точно, то срок погашения определяется условно: 25 числи следующего года. Снижение остатков кредитуемых активов свидетельствует о высвобождении оборотных активов у заемщика и возможности погасить кредит, тогда условный срок заменяется на конкретный.

      3. Платность. «За все нужно платить». Ценой кредита выступает процент, величина которого зависит от следующих факторов:

Самостоятельно!!!

А. Общие (макроэкономические):

      • соотношение спроса (прямая зависимость) и предложения (обратная) на заемные средства;

      • тип политики ЦБ (при рестрикционной – процент растет; при экспансионистской - снижается);

      • уровень инфляции (прямая зависимость);

      • международный фактор (удорожание кредитов на рынках Западной Европы, ведет к удорожанию ссуд в России в целях снижения перелива капитала).

Б. Частные (зависящие от самих участников кредитного процесса):

      • себестоимость ссудного капитала (прямая взаимосвязь; в крупных банках с\ст ниже согласно закону больших чисел);

      • кредитоспособность заемщика, риск кредитования (обратная);

      • срок, объем и цель предоставления ресурсов;

      • способ обеспечения возвратности кредитов (чем надежнее обеспечение, тем ниже %).

      1. Обеспеченность кредита свидетельствует о том, что в обороте заемщика в любой момент пользования ссудой должны быть высоколиквидные активы, которые могут обеспечить погашение долга (залог имущества и прав, уступка требований, гарантии и поручительства, компенсационный остаток).

      2. Дифференцированный подход к заемщику при кредитовании означает установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, %) в зависимости от классности клиента (первоклассным заемщикам – льготные условия, заемщикам 3-го класса – более жесткие условия).

5. Лимит кредитования – это предельная сумма кредита, выданного заемщику при соблюдении принципов кредитования.

Для клиента лимит – это право на получение кредита (причем это право клиент может использовать полностью, частично или вообще отказаться от его использования); для банка – обязанность предоставить кредит в соответствующей сумме и на соответствующих условиях(эта обязательство может быть не выполнено в случае нарушения клиентом кредитных условий).

Лимит кредитования может устанавливаться в виде лимита остатка задолженности на определенную дату (в течение первых трех производственных дней кредит не может превышать соответственно 80, 150, 120 у.е.), либо в виде лимита выдач (кредит под задолженность на конец всего производственного периода, не более 180 у.е.).

Готовая продукция



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Банковское дело (8)

    Реферат >> Экономика
    Банковское дело Введение На текущий ... характерно тесное взаимодействие и сращивание банковского капитала с промышленным, осуществление инвестиционных ... отношений в России характерно взаимодействие банковского капитала с промышленным, осуществление ...
  2. Банковское дело (10)

    Реферат >> Финансы
    ... и в процессе обращения будут осуществляться банковские операции: открытие счетов, расчетное и ... на карточках с магнитной полосой делает их достаточно уязвимыми для мошеннических ... , он идет с ними в магазин и делает покупки. Затем на инкассаторских машинах ...
  3. Банковский маркетинг и его роль в банковском деле

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не ... должны знать не только технику банковского дела, но и психологию общения людей. Важное ...
  4. Банковское дело, финансовый менеджмент, страхование, инвестиции. Ответы

    Реферат >> Экономика
    ... банковские (непосредственно работа с клиентами); 3) % ставки по кред. и депоз (делятся ... заклад) 2.Нематериальное (поручительство, банковская гарантия, страхование) Обеспечение ... финансирования технического совершенствования банковского дела. Фонд материального ...
  5. Банковское дело в США

    Реферат >> Банковское дело
    ... 2007 Содержание Введение История банковского дела в США Национальные банки ... страхованию депозитов. 1 История банковского дела в США До появления собственно ... федеральные органы, осуществляющие регулирование банковского дела. В ведение Контролера денежного ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0011270046234131