Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
Проводимые реформы финансовой системы и экономики в целом, попытки государства повысить заработную плату привели к некоторому улучшению благосостояния...полностью>>
Банковское дело->Реферат
По мере ускорения процессов глобализации и информатизации международного экономического пространства, развития НТР, все более возрастает значение миро...полностью>>
Банковское дело->Курсовая работа
Термин "риск" в экономической литературе употребляется в различных контекстах, однако само это понятие неоднозначно. В широком смысле риск есть неопре...полностью>>
Банковское дело->Задача
В договоре квотного перестрахования доля перестра­ховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не бо­лее 500 тыс. рублей по каждому случаю. ...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

План

Введение…………………………………………………………………………2

Глава1 Экономическая сущность потребительского кредитования..…..3

1.1 Теоретические аспекты развития рынка потребительского кредитования……………………………………………………………………………..3

Глава II. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РК……………………………………………………………...6

2.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского кредитования в РК……………………………………………………………………….6

2.2 Совершенствование организации потребительского кредитования в Республики Казахстан………………………………………………………………..…9

2.3 Обследование банков второго уровня «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка», июль 2009 года…………………………………………………10

Заключение……………………………………………………………………...12

Список использованной литературы…………………………………….….13

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы данной работы заключается в том, что потребительский кредит влияет на решение основной социальной проблемы, а именно на повышение жизненного уровня населения Республики Казахстан через повышение потребительских возможностей индивидуумов. Повышение уровня потребления, в свою очередь, решает следующие социальные задачи:

- повышение стабильности в обществе, так как снижается наличие в нем маргинальных элементов;

- способствует повышению уровня культуры, образования, здравоохранения;

- повышает возможность общества предоставлять всем членам блага, которые носят социальный характер (жилье, потребительские товары, услуги в образовании, здравоохранении).

Существенным для определения значения потребительского кредита в повышении уровня жизни населения является ответ на вопрос, как влияет

потребительский кредит на сектор производства, на доходы домашних хозяйств и на распределение последних на потребление и сбережение. Ответом на этот вопрос может служить тот фактор, что в банковской сфере значительно повысилась доля сбережений населения, то есть депозитная составляющая.С развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, спектр предоставляемых услуг, типов операций. Направление потребительского кредитования уже довольно давно является весьма популярным как среди банков, так и среди потребителей. Еще бы, ведь, фактически, обе стороны находятся в выигрыше – чего так сложно добиться в обычной жизни. Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент.

Потому сейчас сайт почти любого банка содержит ссылку разной степени заметности – "выдаем потребительские кредиты!"

В последнее время коммерческие банки, раньше более охотно работавшие с корпоративными клиентами, все больше уделяют внимания розничному клиенту. Практически все банки первой десятки заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц.

Потребительский кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше. Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредитором.1

Глава I. Экономическая сущность потребительского кредитования

1.1 Теоретические аспекты развития рынка потребительского кредитования

Определение понятия "потребительский кредит". В отечественной литературе можно встретить следующую характеристику: "Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый населению для покупки потребительских товаров и оплаты бытовых услуг в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа через розничную торговлю) и банковского (ссуды на потребительские цели)2

В учебниках к потребительскому кредиту относят "любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие".На западе же к потребительскому кредиту относятся ссуды для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг. Несмотря на различия в трактовке данной категории, эти определения объединяет то, что, потребительский кредит предназначен для финансирования конечного потребления в отличие от ссуд, предоставляемых для производственных целей.

Экономическая сущность любого явления, любой экономической категории предполагает наличие определенных особенностей, характерных черт. Таким образом, среди особенностей потребительского кредита можно выделить следующие :

1) Потребительские кредиты выдаются населению (физическим лицам) Исторически сложилось так, что объемы потребительского кредитования в нашей стране были невелики, тогда как в развитых странах удельный вес кредитов физическим лицам нередко превышает кредиты юридическим лицам (в США - около 46%).

2) Потребительский кредит позволяет расширить потребительский спрос при сравнительно ограниченных денежных доходах населения.

3) Потребительский кредит может применяться как в денежной, так и в натуральной формах.

4) Потребительский кредит может использоваться государством в периоды неблагоприятной экономической конъюнктуры для поддержания спроса на товары жилье и услуги на определенном уровне, а также в целях проведения активной социальной политики путем предоставления льготных (беспроцентных или низкопроцентных) кредитов малоимущим слоям населения.

5) Потребительский кредит в его развитых формах носит преимущественно среднесрочный и долго срочный характер.

6) Потребительский кредит принимает форму банковского кредита и коммерческого кредита Взаимосвязь этих форм кредита проявляется в следующем например, торговая фирма, продавая товары длительного пользования в рассрочку, выставляет векселя, акцептованные покупателем Для улучшения своих финансовых возможнос­тей, торговая фирма учитывает эти долговые обязательства в коммер­ческом банке.

Классификацию потребительских ссуд можно провести по ряду признаков по формам выдачи, по способу организации, по способу погашения по субъектам кредитных отношений, и т. д. Схематичная классификация представлена на Таблице-1.

Таблица 1- Классификация потребительского кредита

По обеспечению:

- необеспеченные (бланковые)

- обеспеченные

(залогом, гарантией)

По формам выдачи:

- товарный кредит

- денежный кредит

По срокам выдачи:

- краткосрочные (до 1 года)

- среднесрочные (1г. -3-5 лет)

- долгосрочные (более 3-5 лет)

По способу погашения:

- прямые

- косвенные

Потребительский кредит

По способу организации

- организованные

- неорганизованные

По способу погашения:

- прямые постепенно

- разовым платежом

По характеру кругооборота средств:

- разовые

- возобновляемые

По целевому назначению:

- покупки товаров, оплаты услуг

- на приобретение, ремонт и реконструкцию жилья

- под кредитные карты и др.

По субъектам кредитных отношений:

- банковские кредиты

- торговые кредиты учреждений небанковского типа

- потребительские кредиты, предоставляемые частным лицам

По моменту взимания %

- ссуды с удержанием % в момент предоставления

- ссуды с уплатой % равными взносами

- ссуда с аннуитентным платежом (одновременной уплатой %)

Примечание – Составлено по материалом журнала «Банки Казахстана» №3

Объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.

Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны – заемщики – люди.

Погашается потребительский кредит в разовом порядке или с расчётного платежа.

1) Кредит с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок 1-1,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа (за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений).

2) Кредит с рассрочкой платежа, основная часть потребительского кредита (в США – 3/4 всей его суммы) составляют кредиты с рассрочкой платежа.

Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота.

Особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся

3) Скоринг «кредитование». Из-за высокого объёма персонального кредитования и сравнительно небольшой суммы каждой ссуды, большинство банков не могут себе позволить провести оценку заявлений на предоставление ссуды, рассматривая каждый запрос в индивидуальном порядке. Поэтому вместо заявлений было введено “скоринг" - кредитование. Некоторые банки в установленном порядке запрашивают информацию о заявителе в кредитных справочных агентствах, другие делают это только в крайних случаях.

“Скоринг" - кредитование является обезличенной, но более простой и быстрой формой, чем деловая беседа. Потенциальный клиент заполняет заявление по установленной форме, содержащее информацию о возрасте, семейном положении и стаже3.

Каждый вопрос имеет максимально возможный балл, который будет выше для таких важных вопросов, как профессия, и ниже для таких вопросов, как возраст. После окончательного подсчёта очков вручную или с помощью компьютера банк определяет, какую услугу разумнее предоставить клиенту.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане

    Дипломная работа >> Финансовые науки
    ... . 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН 3.1. Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского кредитования в Республике Казахстан Основная проблема, присущая потребительскому кредитованию ...
  2. Потребительское кредитование в Республике Казахстан

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... займу. 3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в республике Казахстан 3.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского кредитования в Республике Казахстан Основная проблема, присущая потребительскому кредитованию ...
  3. Потребительское кредитование (4)

    Реферат >> Финансы
    ... банков 45 3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан 52 Заключение 60 ... .84]. 3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан Все виды потребительских кредитов имеют свои ...
  4. Развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

    Реферат >> Финансы
    ... Казахстане. Глава 2 Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан. 2.1. Жилищная ситуация в Республике Казахстан ... 2001 Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: Сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие. - ...
  5. Перспективы развития факторинговых операций в Республике Казахстан

    Курсовая работа >> Финансы
    ... проблемами как: недостаточная капиталовооруженность; растущие риски кредитования; ... показать перспективу развития факторинговых операций в Республике Казахстан. Историческая ... производящих в сбывающих потребительские товары. Клиенты факторинговой ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0032329559326172