Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Курсовая работа
На сегодняшний день в условиях кризиса банки не обладают достаточно большим количеством свободных ресурсов, чтобы вкладывать их в различные инвестицио...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Общие положения о договоре страхования. По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договоро...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг отрапортовала об очередном сокращении объемов псевдострахования. В 2006 году доля фи...полностью>>
Банковское дело->Реферат
В работе рассмотрено понятие фондового рынка, структура, функционирование, а так же государственное регулирование российского рынка ценных бумаг. Особ...полностью>>

Главная > Закон >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Институт коммерции и права

Курсовая работа

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему:

Потребительский кредит и его роль в развитии экономики РФ.

Выполнила:

студентка 6 курса

Специальность:

«Финансы и кредит»

Пухова А. А.

Преподаватель:

доц., проф. Корчагин В.В.

Москва 2010

Содержание.

стр.

Введение.

1. Сущность и особенности потребительского кредитования.

1.1. Необходимость кредита и его сущность.

1.2. Принципы кредитования.

1.3. Функции кредита.

1.4. Определение потребительского кредита.

1.5. Законодательная основа потребительского кредитования в РФ.

2. Анализ российского рынка потребительского кредитования.

3. Роль потребительского кредита в развитии экономики.

Заключение.

Список литературы.

Приложение 1 - 3

3

4

4

9

10

12

26

27

32

34

36

Введение.

На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны. Потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами. За последние годы рынок потребительского кредитования России вырос в несколько раз. Кредит – неотъемлемый элемент рыночного хозяйства. Он оказывает непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на микроуровне и на уровне отдельного предприятия. Этим обусловлена актуальность темы работы.

Общей целью данной работы является изучение темы «Потребительский кредит и его роль в развитии экономики РФ» с точки зрения новейших нормативных правовых актов.

В соответствии с целью в работе выделены несколько задач:

  • Пояснить необходимость кредита и его сущность;

  • Сформулировать определение потребительского кредита;

  • Определить функции и принципы потребительского кредита;

  • Провести анализ рынка потребительского кредитования в РФ;

  • Раскрыть роль потребительского кредита в развитии экономики;

Источниками информации для написания работы по данной теме послужили нормативные правовые акты РФ и базовая учебная литература.

1. Сущность и особенности потребительского кредитования.

1.1. Необходимость кредита и его сущность.

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений, как и других стоимостных отношений, является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме. Экономической основой функционирования кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена. При этом возможность возникновения кредитных отношений связана, прежде всего, с эквивалентностью обмена в процессе товарного производства, обусловленной экономическим обособлением товаропроизводителей рамками собственности. Средства и предметы труда в стоимостном выражении на предприя­тиях в каждый данный момент могут находиться в денежной, произ­водственной и товарной формах. При этом их назначение различно. Кредит как особая форма стоимостных отношений возникает тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах, и таким образом продолжает функционировать в рамках воспроизводственного процесса.

Необходимость кредита в своей основе содержит ряд общих и специфических причин и условий его функционирования. Кредитные отношения выражают единый целостный процесс временного высвобождения средств и возникновения временной потребности в них в ходе общественного воспроизводства. Опосредствуя смену функциональных форм валового национального продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются необходимой частью экономических отношений общества1.

Для того чтобы возможность кредита стала реальностью, нужны оп­ределенные условия, по крайней мере два:

• кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;

• участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выс­тупать как юридически самостоятельные субъекты, материально гаран­тирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.

Раскрывая сущностные свойства кредита, обычно дают следующее определение кредита как экономической категории: кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Из этого определения видно, что обособление кредитных отношений в отдельный вид происходит на основе особенностей субъектов и объекта этих отношений.

При выявлении сущности кредита, как и сущности других экономи­ческих категорий, важно придерживаться следующих методологических принципов. Их можно свести к следующему.

• Все разновидности кредита должны отражать его сущность незави­симо от той формы, в которой он выступает. Например, ссуда может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потреб­ности (затраты на приобретение сырья, материалов, оборудования). Кредит может функционировать во внутреннем и внешнем экономи­ческих оборотах, в денежной и товарной формах. Однако независимо от потребностей, которые обслуживает кредит, его суть не меняется, кредит продолжает выражать характерные для него черты.

• Вопрос о сущности кредита надо рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок. Если в одной из кредитных сделок за­емщик не возвращает ссуду, то это еще не означает, что одно из свойств -возвратность становится не обязательным для кредита как экономи­ческой категории. Утрата одного из качеств в той или иной конкрет­ной кредитной сделке не означает, что кредит теряет свою определен­ность и обособляемость.

• Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конк­ретных характеристик, которые показывают сущность в целом. Вот по­чему, отвечая на вопрос о том, что представляет сущность кредита, нуж­но рассмотреть структуру кредита, стадии движения, основу.

Структура кредита включает в себя элементы (рис. 1):

  • Субъекты отношений (кредитор, заемщик),

  • Объект передачи.

Объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к креди­тору. Объектом передачи выступает ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Прежде все­го она представляет собой своеобраз­ную нереализованную стоимость.

Рис.1. Структура кредита

Высвободившаяся стоимость, оседающая у одного из субъектов кредитных отношений, характеризу­ет замедление ее движения, невоз­можность в данный момент всту­пить в новый хозяйственный цикл. Благодаря кредиту стоимость, вре­менно остановившаяся в своем дви­жении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого обо­значилась потребность в ее исполь­зовании на нужды производства и обращения.

Стоимость в рамках кредитных отношений обладает особой доба­вочной потребительной стоимостью. Помимо потребительной стоимо­сти, которая свойственна собственно деньгам или товару, стоимость, совершающая движение между кредитором и заемщиком, приобретает особое качество ускорять воспроизводственный процесс. При помощи кредита у нового владельца ссуженной стоимости отпадает потребность в накоплении в полном объеме собственных ресурсов, обеспечивающих проведение соответствующих хозяйственных мероприятий. Кредит по­зволяет преодолеть барьер накоплений, с помощью которых становит­ся возможным начало или продолжение очередного хозяйственного цикла. Стоимость, авансированная посредством кредита, создает ос­нову для непрерывности кругооборота производственных фондов, уст­раняет простои в их движении и в конечном счете ускоряет воспроиз­водственный процесс.

Важной чертой ссуженной стоимости является ее авансирующий ха­рактер. Средства не только затрачиваются, они в конечном счете рассчита­ны на получение какого-то дохода, того или иного эффекта. Авансиро­вание, хотя и выступает неотъемлемым свойством ряда экономических процессов, не является специфической чертой, присущей только кре­дитным отношениям. Видимо, для того, чтобы стать таковой, оно дол­жно сопровождаться некоторыми дополнительными условиями. К их числу следует прежде всего отнести возвратность и сохранение права собственности кредитора на средства, предоставленные в распоряже­ние ссудополучателя. При отсутствии этих качеств авансирование те­ряет кредитный характер, сливается с процессами, которые свойствен­ны другим экономическим категориям.

Стоимость, «уходящая» от кредитора к заемщику, сохраняется в своем движении. Сохранение стоимости достигается в процессе ее использо­вания в хозяйстве заемщика. Последний должен передать кредитору рав­ноценность (эквивалент), обладающую той же стоимостью и потреби­тельной стоимостью.

Итак, сохранение стоимости является фундаментальным качеством кредита. На практике оно далеко не всегда реализуется. Это может быть прежде всего вызвано инфляционными процессами, которые связаны с переполнением каналов денежного обращения излишними денежными знаками и приводит к снижению покупательной способности денеж­ной единицы. В результате заемщики возвращают ссуду в том же номи­нальном размере, но в уцененном виде. Возвращение кредита в услови­ях инфляции требует особых гарантий от обесценения ссужаемых средств. Такой гарантией на практике часто выступает ссудный про­цент. Банки нередко практикуют взыскание более высокой платы за кредит, страхующей ссудный фонд от обесценения.

Движение ссужаемой стоимости можно представить следующим образом:

Рк > Пкз > Ик … Вр... Вк... > Пкс,

где Рк - размещение кредита;

Пкз - получение кредита заемщиками;

Ик - его использование;

Вр - высвобождение ресурсов;

Вк - возврат временно позаимствованной стоимости;

Пкс - получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Определений сущности кредита может быть несколько, и каждое из них может выражать то или иное его качество, ту или иную деталь, характерную для его структуры, со­става участников, стадий движения и основы кредита. Так, можно пред­положить, что кредит - это:

  • взаимоотношения между кредитором и заемщиком;

  • возвратное движение стоимости;

  • движение платежных средств на началах возвратности;

  • движение ссуженной стоимости;

  • движение ссудного капитала;

  • размещение и использование ресурсов на началах возвратности;

  • предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др2.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня

    Курсовая работа >> Финансы
    ... , кредит, банки» на тему: «Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, ... потребительского кредитования в РФ; - рассмотреть современные развития потребительского кредитования; - оценить современную систему состояния потребительского ...
  2. Кредит и его роль в рыночной экономике

    Реферат >> Экономическая теория
    ... И ОБРАЗОВАНИЯ НСХ И РФ ФГОУ ВПО «АЛТАЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ... «Развитие АПК» определена модернизация и развитие инфраструктурной сети сельскохозяйственных потребительских кооперативов ... выводы по теме «Кредит и его роль в рыночной экономике». Кредит - не всякое ...
  3. Малое предпринемательство и его роль в рыночной экономике РФ

    Курсовая работа >> Экономическая теория
    ... “Малое предпринемательство и его роль в рыночной экономике РФ” Выполнил: Научный руководитель ... образующиеся ниши в потребительской сфере, создает ... предпринимательство, определить фазы его развития, и в первую ... чем крупным получить кредит, наладить рекламу ...
  4. Кредитный рынок и его роль в современной экономике

    Реферат >> Экономическая теория
    ... КРЕДИТНЫЙ РЫНОК . КРЕДИТ И ЕГО РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ Кредит – это предоставление ... указаний ЦБ РФ. Классификацию кредита ... развития банковского кредита. Банковский кредиткредит, ... бумаг) предприятий. Потребительский кредиткредит, представляемый частным ...
  5. Малый бизнес и его роль в современной экономике

    Курсовая работа >> Экономическая теория
    ... ЕГО РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ Курсовая работа По дисциплине «Экономическая теория» Специальность: 080105 – Финансы и кредит ... юридических лиц потребительские кооперативы ... и его роль в обеспечении развития национальной экономики РФ – Монография ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0018320083618164