Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
Казахстан – очень большая страна, ее территория в пять раз больше Франции и примерно равна всей Западной Европе.   Природные богатства Казахстана огро...полностью>>
Банковское дело->Дипломная работа
Исследования и разработки: в работе были изучены основные направления развития электронных внебиржевых систем торговли ценными бумагами в Республике Б...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Динамічний розвиток вітчизняної економіки, що на­ступив після тривалої кризи, зумовив пожвавлення виробничої й комерційної діяльності підприємств, нар...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Определение сущности экономического содержания финансовых средств и в целом фондового рынка страны является актуальным, поскольку фондовый рынок – одн...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Министерство образования и науки РФ

Ростовский государственный строительный университет

Институт подготовки и переподготовки специалистов

Контрольная работа

на тему:

«Депозитный портфель коммерческого банка»

Выполнила ст. гр. ОСП-22

Ляшева А.И.

Проверил преп.

Елагина Н.В.

г. Ростов-на-Дону

2010 г.

Введение

Коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве эмитентов ценных бумаг, посредников при операциях с ценными бумагами и совершать операции с ценными бумагами от своего имени с целью получения доходов.

Выпускаемые коммерческими банками ценные бумаги могут быть разделены на две основные группы:

1. Акции и облигации;

2. Чеки, сберегательные и дополнительные сертификаты.

Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных Средствах для осуществления активных БАНКОВСКИХ операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.

Вклад (депозит) –это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вкладе. Называются депозитными. Для банков вклады- это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

  1. Депозитная политика коммерческого банка

Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк в различного рода депозиты (вклады), является депозитная политика банка. Это документ, который разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив ее развития. Кроме того, используются такие документы, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств, как «Кредитная политика банка» и «Инвестиционная политика банка».

Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:

– экономическая целесообразность;

– конкурентоспособность;

– внутренняя непротиворечивость.

Классификация субъектов и объектов депозитной политики банка обобщена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики банка

Можно выделить следующие направления депозитной политики коммерческого банка:

  • анализ депозитного рынка;

  • определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

  • минимизация расходов в процессе привлечения средств;

  • оптимизация управления депозитным и кредитным портфелем;

  • поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости.

Непосредственно привлечением депозитов в различных формах занимаются специальные отделы банка: отдел вкладов граждан, отдел ценных бумаг (выпуск собственных векселей, депозитных и сберегательных сертификатов), кредитный отдел или отдел активов и пассивов (депозиты юридических лиц) и другие отделы в соответствии с внутренней организационной структурой каждого банка.

Для осуществления практической деятельности по привлечению средств банки разрабатывают Положения по депозитным (вкладным) операциям (отдельно по вкладам физических лиц и по депозитам юридических лиц), в которых оговариваются:

- правила и условия приема депозитов (вкладов);

- пра­вовой статус субъектов договорных отношений;

- порядок заключения дого­вора банковского вклада;

- его содержание;

- способы приема и выдачи вклада (депозита);

- перечень документации, необходимой для открытия и пользования вкладом (депозитом), и требования, предъявляемые к ним;

- права вклад­чиков и обязанность банка;

- способы начисления и выплаты процентов по вкладам (депозитам).

Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка средств у банка, состояния рынка депозитов.

Уровень процентных ставок по вкладам (депозитам) устанавливается каждым коммерческим банком самостоятельно с ориентацией на ставку рефинансирования Банка России и состояние денежного рынка, а также исходя из положений собственной депозитной политики. Прежде всего, уровень процентной ставки по вкладным (депозитным) операциям банков зависит от типа вкладов (депозитов). Как правило, по депозитам до востребования, отличающимся нестабильностью остатка, большой мобильностью и подвижностью, устанавливаются минимальные процентные ставки.

При установлении размера процентной ставки по срочным вкладам (де­позитам) определяющим фактором является срок, на который размещаются средства: чем больше срок, тем выше уровень процента. Не менее важным фактором является сумма вклада, и, следовательно, чем больше сумма вкла­да и дольше срок его хранения, тем, как правило, выше по нему процентная ставка. Суще­ственным моментом является и частота выплаты дохода по вкладам (депози­там). Ставка процента по вкладу находится в обратной зависимости от час­тоты выплаты дохода, т. е. чем реже они осуществляются, тем выше уровень устанавливаемой банком процентной ставки по вкладу (депозиту).

Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

  • один раз в месяц;

  • один раз в квартал;

  • по окончании срока действия договора.

В целях стимулирования привлечения на срочные счета в банк средств клиентов в условиях вкладов (депозитов) может предусматриваться капитализация процентов. Она возможна, если банком при расчете дохода используется техника сложных процентов.

Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения средств бан­ки должны создавать вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады. Для обеспечения защиты инвесторов, вкладчиков и предоставле­ния им гарантий компенсации средств в случае своего банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов.

Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков име­ет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех га­рантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен быть достаточно инфор­мирован о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом неоценимую помощь вкладчикам и инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальных агентств и бюро.

Вместе с тем следует отметить, что и банки должны предоставлять исчер­пывающую информацию о себе (о величине уставного капитала, собственных средств, об учредителях, перспективах развития, итогах деятельности и т. д.) своим кредиторам и вкладчикам. Особенно это касается физических лиц, которые выбирают банки для внесения своих средств.

Следует отметить, что не вся сумма привлеченных банком средств своих клиентов может выступать в качестве ресурсов для осуществления им активных операций. Часть привлеченных средств в размерах, установленных Сове­том директоров Банка России, подлежит обязательному депонированию на отдельном счете в Банке России. Банк России образует обязательный резервный фонд кредитно-банковской системы государства. Он может использоваться для оказа­ния кредитной помощи коммерческим банкам со стороны Банка России в различных вариантах, для расчетов с вкладчиками и кредиторами в случае банкротства кредитной организации.

Изменяя нормы обязательных резервов, Банк России оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков, а соответственно и на состоя­ние денежной массы в обращении.

Нормы обязательных резервов устанавливаются Банком России на опреде­ленный период времени и могут периодически пересматриваться, но они не могут превышать 20% обязательств кредитной организации.

  1. Классификация депозитов коммерческих банков

Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок, либо до востребования, в т.ч. остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности.

Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (5)

    Курсовая работа >> Финансы
    ... теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка - проанализировать депозитный портфель ОАО «Альфа-Банк» ... стабильных ресурсов в депозитном портфеле коммерческого банка в условиях повышенных рисков (в т.ч. депозитным операциям); ж) ...
  2. Формирование депозитной политики коммерческого банка

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... клиента». Применительно к решению задачи формирования депозитного портфеля коммерческого банка (КБ) основными результатами использования данного ...
  3. Депозитная политика коммерческого банка (4)

    Реферат >> Финансы
    ... депозитной политики коммерческого банка 1.1 Сущность и принципы формирования депозитной политики коммерческого банка Депозитные операции – это операции банков ... 38. 10.Гузов К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов ...
  4. Депозитные операции коммерческих банков (2)

    Реферат >> Банковское дело
    ... целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных ...
  5. Депозитная политика коммерческого банка (3)

    Реферат >> Банковское дело
    ... Депозитные операции коммерческого банка и их сущность 2 2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 20 2. 1. Анализ депозитных операции в коммерческих банках ... качество их кредитных портфелей остается в основном удовлетворительным ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0024909973144531