Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
  Год 2005-й принес на валютный рынок Российской Федерации довольно много перемен. В частности, впервые зависимость обменного курса рубля от единой ев...полностью>>
Банковское дело->Контрольная работа
Маркетинг как комплексная, равносторонняя целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач ...полностью>>
Банковское дело->Курсовая работа
Необходимым условием нормального развития государства является обеспечение безопасности общества в условиях рыночных отношений. С развитием рыночных о...полностью>>
Банковское дело->Контрольная работа
Страховая защита – это особое экономическое отношение между людьми по поводу предупреждения неожиданных крупных затрат или их обеспечения при наступле...полностью>>

Главная > Контрольная работа >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Посреднические операции коммерческих банков

  1. Посреднические операции банков: сущность, основные виды, роль

  2. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов

    1. Посреднические операции банков: сущность, основные виды, роль

Посреднические услуги банков – это услуги, оказываемые от имени и по поручению клиентов. Доходы от подобных операций формируются за счет получаемой банками комиссии, что позволяет называть посреднические услуги комиссионными услугами.

Развитие посреднических и нетрадиционных (дополнительных) операций коммерческими банками связано с необходимостью:

    1. улучшить качество обслуживания клиентов, предлагая широкий круг банковских операций, превращаясь в «финансовые супермаркеты»;

    2. привлечь новых клиентов, предлагая более широкий круг услуг, более разнообразные и качественные услуги, чем в других банках;

    3. расширить состав источников доходов, прибыли;

    4. диверсифицировать риски банковской деятельности, предоставляя разнообразные (в т.ч. и с учетом риска) банковские операции;

    5. улучшить структуру баланса банка, его ликвидность.

Основу развития посреднических услуг составляют:

  1. относительная свобода, предоставленная законодательством, регулирующим банковскую деятельность;

  2. размер банка и наличие квалифицированного персонала, обладающего специфическими знаниями по проведению посреднических операций.

Посреднические услуги включают в себя:

  1. Расчетно-кассовые обслуживание, включая валютный контроль, инкассацию, пластиковые карты;

  2. Брокерское обслуживание;

  3. Консалтинг и финансовый анализ;

  4. Хранение ценностей;

  5. Доверительные (трастовые) услуги банков

  6. и другие.

2. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Нормативно правовая база:

  • Гражданский Кодекс РФ

  • Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 3.10.2002г.

  • Положение ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» № 222-П от 1.04.2003 г.

  • Положение ЦБ РФ "О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ". № 14 от 5.01.1998 г.

  • "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П)

Виды платежных операций банков

Вся совокупность банковских операций (видов работ сотруд­ников банков), обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих денежных обязательств, как извест­но, делится в функциональном аспекте на следующие 3 блока.

Вспомогательный блок - виды работ организационно-техни­ческого, административно-распорядительного, информационно­го характера, обеспечивающие начало, ведение и прекращение операций, составляющих 2-й блок.

Сюда относятся:

  • Операции открытия счетов клиентов;

  • Акцептные операции (получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ);

  • Авальные операции (когда гарантом или поручителем выступает не сам банк);

  • Блокировка счетов клиентов (например, по решению суда) и снятие блокировки;

  • Операции закрытия счетов клиентов;

  • Операции информирования клиентов о движении средств на их счетах.

Основной блок - собственно платежные операции. Сюда входят:

• операции ведения счетов клиентов:

а) зачисление на счета средств:

  • поступивших владельцам счетов от третьих лиц;

  • вносимых самими владельцами;

  • получаемых от банка (кредиты, проценты, др.);

б) списание со счетов средств в случаях:

    • выполнения клиентами своих обязательств перед третьими лицами (оплата приобретаемых товаров, работ, услуг);

    • выполнения клиентами своих обязательств перед банками, в которых они обслуживаются (возврат кредитов, уплата процен­тов, комиссионных и др.);

    • уплаты клиентами налогов и исполнения других обязатель­ных платежей;

    • получения клиентами наличных денег на оплату труда со­трудников и на текущие хозяйственные нужды;

  • кассовые операции (прием и выдача наличных денег);

  • ведение собственных счетов в учреждениях Центрального банка РФ и в других кредитных организациях;

  • ведение корреспондентских счетов других кредитных орга­низаций, открытых в данном банке.

Дополнительный блок - сопутствующие собственно платеж­ным операциям дополнительные услуги банка. Среди них можно отметить, в частности, следующие:

  • перевод средств клиента с одного его счета на другой;

  • конвертация одной валюты в другую, перевод наличных де­нег в безналичные и наоборот, размен и обмен денег и др.;

  • инкассирование денежной выручки клиентов

  • акцептные операции (когда банк дает согласие или отказывает оплатить платежный документ, предъявленный к счету его клиента);

  • авальные операции (когда гарантом или поручителем выступает сам банк);

  • учетные, факторинговые и передаточные (индоссирование) операции.

Все платежи (и предшествующие им расчеты), осуществляе­мые банками, с точки зрения адресатов платежей, делятся на соб­ственные (расчеты и платежи по собственным операциям банка) и клиентские (расчеты и платежи по операциям клиентов).

С точки зрения технологии проведения (необходимого соста­ва кредитных организаций - участников процесса) те и другие подразделяются на:

• внутрибанковские платежи (участник - только данный банк и его филиалы);

  • • межбанковские платежи (участники - минимум 2 кредитные организации.

С точки зрения формы денег, используемой для целей плате­жа, все названные выше банковские операции делятся на опера­ции наличными и операции безналичными (так называемые без­наличные операции).

Операции наличными проводятся путем непосредственной передачи банкнот и монеты.

Безналичные операции (платежи) необходимы постольку, по­скольку основная масса денег, принадлежащих как самим бан­кам, так и их клиентам, пребывает в безналичной форме, Т.е. постоянно находится в движении и числится на счетах других субъектов экономики, которые временно используют их в своей деятельности. Как уже было показано ранее, деньги клиентов в значительной их части находятся у банков и уже в силу этого для самих клиентов выступают только как безналичные. В соответ­ствии со ст. 861 ГК РФ платежи между юридическими лицами, превышающие некоторый порог (сейчас это 100 тыс. руб. по од­ному платежу), должны проводиться в безналичном порядке, если иное не установлено законом. Что касается денежных ресурсов банков, то они также в основном находятся в пользовании дру­гих лиц (Центрального банка РФ, других кредитных организа­ций, заемщиков банков и т.д.), что опять же делает эти деньги для самих банков безналичными.

С учетом этого можно сказать, что безналичные платежи ­это всегда банковские платежи (проводятся через банки или в банки). В то же время платежи самих банков могут и должны быть как безналичными, так и в наличной форме (кассовое обслужи­вание клиентов, а также выплаты собственным сотрудникам).

Принципы организации безналичных расчетов:

  1. Правовой режим осуществления расчетов;

  2. Осуществление расчетов между предприятиями и организациями по счетам, открытым в кредитных организациях;

  3. Поддержание клиентами своей ликвидности для обеспечения своевременности проведения платежей;

  4. Списание средств со счетов предприятий и организаций производится кредитной организацией с согласия (акцепта) плательщика;

  5. Срочность платежей (очередности платежей);

  6. Контроль участников за проведением расчетов и платежей;

  7. Материальная ответственность за полноту и своевременность проведения платежей.

Виды очередности платежей:

  • Календарная очередность платежей - в порядке календарной очередности – при достаточности денежных средств на счете клиента;

  • Особая очередность платежей – при недостаточности денежных средств на счете клиента (в соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса "Очередность списания денежных средств со счета»).

  • в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

  • во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

  • в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Фонд обязательного медицинского страхования;

  • в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

  • в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

  • в шестую очередь производится списание по другим платежным документам.

В строгом, узком смысле слова платежная система - это дей­ствующая по согласованным правилам совокупность дополняю­щих друг друга организаций, осуществляющих расчеты и про­водящих платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического оборота. При более широком (не строгом) подходе в эту систему иногда включают так­же инструменты и механизмы (технологии), используемые ука­занными организациями при предоставлении ими своим клиен­там платежных услуг (включая коммуникационные системы и договорное оформление отношений между сторонами).

Наиболее значительную часть в платежном обороте состав­ляют платежи через сеть Банка России.

В соответствии с законодательством Банк России занима­ет особое место в платежной системе страны, поскольку:

• обеспечивает общее руководство платежной системой, создает для нее методическую и организационную базу, коор­динирует и регулирует расчетные и платежные отношения в России, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты про­ведения безналичных платежей, которые обязательны для всех юридических и физических лиц;

• является непосредственным участником этой системы, осуществляя межбанковские платежи через свои подразделе­ния.

Под расчетной (платежной) сетью Банка России понима­ется совокупность его подразделений, имеющих самостоятель­ный баланс, банковский идентификационный код, осуществ­ляющих соответствующие операции в этой системе от своего имени.

Сейчас в Банке России действуют системы:

  • внутрирегиональных электронных платежей;

  • межрегиональных электронных платежей;

  • межфилиальных платежей с применением авизо;

  • платежей между учреждениями Банка России, обслужи­ваемыми одним ВЦ (нетто-платежи);

  • межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

  • расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Платежная система Банка России является системно зна­чимoй для РФ. Другие платежные системы, действующие в стране, ввиду незначительных объемов платежей каждой из них не являются системно значимыми, однако Банк России ведет их мониторинг, так как объемы платежей могут возрасти, что при­ведет к повышению их значения в распространении системных рисков.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг (2)

    Закон >> Банковское дело
    ... обязательств за третьих лиц, посреднические и доверительные операции. Коммерческие банки являются институтами нижнего уровня банковской ...
  2. Коммерческие банки на российском фондовом рынке

    Реферат >> Банковское дело
    ... стр 2.1. Эмиссионные операции коммерческих банков………………….18 стр 2.2. Инвестиционные операции коммерческого банков……………..20 стр 2.3. Посреднические операции коммерческого банков………………23 стр Глава ...
  3. Операции коммерческого банка с ценными бумагами проблемы и перспективы развития

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... 1. Операции коммерческого банка с ценными бумагами 1.1 Характеристика операций коммерческого банка Все операции коммерческого банка можно ... пассивные операции Активно-пассивные операции банка - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по ...
  4. Операции коммерческого банка с ценными бумагами (5)

    Реферат >> Банковское дело
    ... ценных бумаг………………………………………………………..6 Операции банка с ценными бумагами…………………………………….9 Виды операций коммерческого банка……………………………………13 Заключение ... . Особое место принадлежит посредническим операциям банков между эмитентами ценных бумаг ...
  5. Операции коммерческих банков с драгоценными металлами (3)

    Реферат >> Финансы
    ... проблемы развития операций коммерческих банков с драгоценными металлами в России. Глава 1. Теоретические основы операций банков с драгоценными ... управление, гарантии); Торговый (собственные и посреднические операции по вложению финансовых ресурсов в ценные ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0016078948974609