Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Финансы->Тесты
Каждый распорядитель должен открыть несколько лицевых счетов, что зависит от целевой статьи, по которой финансируется распорядитель. Все распорядители...полностью>>
Финансы->Реферат
  Оборотные средства предприятий призваны обеспечивать непрерывное их движение на всех стадиях кругооборота с тем, чтобы удовлетворять потребности про...полностью>>
Финансы->Реферат
Рыночная экономика - это экономика, основанная на отношениях, возникающих при купле-продаже товара на рынке. В рыночных отношениях участвуют различные...полностью>>
Финансы->Контрольная работа
Любой процесс производства есть процесс преобразования предметов труда, осуществляемый живым трудом при помощи средств труда. Совокупность средств тру...полностью>>

Главная > Реферат >Финансы

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Как показывает таблица 2 вклады до востребования у населения не пользуются спросом, т.к. экономическая обстановка в стране была стабильная и для того чтобы получить больше процентов по вкладам, физические лица размещала свои сбережения от 31 дня. Средства на счетах до востребования выгодны банкам, так как они самые дешевые из структуры привлеченных ресурсов. Но при этом, средства до востребования очень непостоянны, и значительный их объем представляет угрозу ликвидности банка. Эффективное управление ресурсами до востребования является важной задачей для любого банка, а своевременное и точное определение величины средств, приравниваемых к собственным, позволит банкам рационально использовать этот наиболее дешевый источник привлеченных средств и получать значительную прибыль. Тенденция к снижению удельного веса срочных депозитов и вкладов свидетельствует об отсутствии деятельности по предложению новых банковских продуктов на рынке по привлечения временно свободных денежных средств физических лиц.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Банку Русский Стандарт в 2008 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. В целом за 2008 год портфель депозитов вырос практически в 2 раза (на 49,2%) и составил на 01.01.2009 8 499 млн. руб.

Рассмотрим структуру депозитов негосударственных финансовых и коммерческих организаций и юридических лиц (таблица 3 и 4).

Таблица 3 – Структура депозитов негосударсвенных финансовых и коммерческих организаций Банка Русский Стандарт за 2006-2008гг. , тыс. руб

Сроки

Депозиты негосударсвенных финансовых организаций

Депозиты негосударсвенных коммерческих организаций

2006

2007

2008

2008 к 2007

2006

2007

2008

2008 к 2007

От 181 дня до 1 года

0

562000

600000

106,8

1448

736

0

0

От 1 года до 3 лет

0

0

15000

-

0

3593

9170

В 2,6 раза

Данные таблицы 3, говорят о том, что в связи с ростом рекламной кампании по привлечении средств от предприятий в 2008 году появляется новый срок вкладов у негосударственных финансовых и коммерческих организаций – от 1 года до 3 лет. Это говорит о росте доверия вкладчиков в работу Банка Русский Стандарт.

Таблица 4 –Структура депозитов и привлеченных средств юридических лиц-нерезидентов Банка Русский Стандарт за 2006-2008гг. , тыс. руб

Сроки

Депозиты Юридических лиц-нерезидентов

Привлеченные средства юридических лиц-нерезидентов

2006

2007

2008

2008 к 2007

2006

2007

2008

2008 к 2007

От 181 дня до 1 года

-

-

-

-

27044150

4908425

855231

17,7

От 1 года до 3 лет

173482

31121643

27511824

88,4

-

-

-

-

Свыше 3 лет

2212

30628750

36725500

120

32913875

2787

5050

181,2

Как свидетельствует таблица 4, у юридических лиц пользуются большим интересом вклады на больший срок. Это свидетельствует рост депозитов и привлеченных средств юридических лиц-нерезидентов в 2008 году по сравнению с 2007 годом на 20 и 81,2 % соответственно.

Основная функция депозита – средство сбережения, и он лишь тогда приносит доходность, когда процентная ставка по вкладу хотя бы немного перекрывает инфляцию. В отношении ставок Банка Русский Стандарт в 2008 году можно сказать, что доход получили клиенты, вложившие свои сбережения на более длительный срок. Так, уровень инфляции в 2008 году составил около 12 % и банк предлагал вклады по ставки рефинансирования от 13%. Рассматривая вклады Банка Русский Стандарт со стороны доходности, можно сделать предположение о предпочтении долгосрочных вкладов. С этой точки зрения удобным решением являются долгосрочные вклады, режим которых допускает как увеличение суммы вклада в течение срока его действия, так и частичное снятие средств со счета.

Таблица 5 - Структурный анализ активов и пассивов по срокам востребования/погашения (по данным бухгалтерского баланса на 1 февраля 2009 года и отчета о прибылях и убытках на 1 января 2009)

Срок актива/пассива

Доля актива к валюте баланса

Доля пассива к валюте баланса

от востребования до 1 дня включительно

44

7

от востребования до 7 дня включительно

1

0

от востребования до 30 дня включительно

0

0

от востребования до 90 дня включительно

0

2

от востребования до 180 дня включительно

1

8

от востребования до 1 года включительно

6

19

свыше одного года

19

41

До начала финансового кризиса бизнес–модель Русского Стандарта была построена на привлечении дешевых внешних заимствований и выдаче рублевых кредитов населению. Поэтому пока рубль укреплялся в реальном и номинальном выражении, банк выигрывал дважды – на разнице в процентных ставках и на укреплении валюты активов к валюте пассивов.

Как только началась девальвация рубля, а долговые рынки заморозились, «Русский Стандарт» вдвойне проиграл. У банка следующие проблемы:

• Валютный риск. Банк уже потерял на девальвации рубля из-за

несбалансированности валютных активов и пассивов. Отношение валютных активов к валютным пассивам составляет 0,56;

• В пассивах – проблематичность рефинансирования на рынке под приемлемую ставку. Единственный реальный источник рефинансирования – ЦБ РФ;

• В активах – уменьшение выдачи кредитов и рост просроченной задолженности.

Баланс «Русского Стандарта» суперликвиден. Коэффициенты мгновенной и текущей ликвидности составляют 5,9 и 5,99 соответственно. Ликвидные активы (до 1 дня и до 7 дней) составляют 45% активов банка, при этом короткие пассивы с аналогичными сроками погашения составляют лишь 7% валюты баланса.

Очевидно, что с точки зрения ликвидности Русский Стандарт хорошо подготовился к кризису.

В 2008 г. «Русский Стандарт» получил 406 млн. руб. чистой прибыли, ROA на уровне 0,1 %. Причина низкой доходности в 2008 г. – рост просрочки, которая на 1 февраля 2009 составила 21% (!) от объема кредитного портфеля. Это огромная цифра для любого банка. С одной стороны, по мере развития экономического кризиса в России просрочка может продолжить рост. С другой стороны, нельзя считать просроченную задолженность полностью потерянной для банка – он будет пытаться ее взыскать и, безусловно, какую–то часть взыщет.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Депозитная политика коммерческого банка (3)

    Реферат >> Банковское дело
    ... И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 3.1 Проблемы депозитной политики коммерческих банков В современных условиях ... этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя ...
  2. ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (5)

    Курсовая работа >> Финансы
    ... 3 1.Теоретические основы формирования депозитной политики коммерчески банков 4 1.1 Содержание депозитной политики коммерческого банка 4 1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков 15 2. Депозитная политика коммерческого банка (на примере ОАО ...
  3. Совершенствование депозитной политики коммерческих банков

    Реферат >> Финансы
    ... ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6 1.1. Понятие и классификация депозитных операций коммерческого банка 6 1.2. Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами 15 Депозитная политика коммерческого банка ...
  4. Формирование депозитной политики коммерческого банка

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... депозитной политики коммерческого банка Содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банка Классификация депозитных операций коммерческих банков Методы и инструменты формирования депозитного портфеля 2 Анализ депозитной политики ...
  5. Депозитный портфель коммерческого банка

    Реферат >> Банковское дело
    ... субъектов и объектов депозитной политики банка Можно выделить следующие направления депозитной политики коммерческого банка: анализ депозитного рынка; определение целевых ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0065310001373291