Страховой рынок (2)

3.4. СТРАХОВОЙ РЫНОК: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА, ПРИНЦИПЫ

Страховой рынок — особая социально-экономическая среда, такая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, где формируются спрос и предложение на нее. Страховой рынок можно рассматривать как:

форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

совокупность страховщиков и иных субъектов страхового дела, которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Обязательные условия существования страхового рынка — наличие общественной потребности на страховые услуги - формирование спроса и наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность — формирование предложения. В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя.

Какой, на ваш взгляд, рынок — страхователя или страховщика — характерен для нашей страны? Постарайтесь обосновать свою точку зрения.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различных субъектов. Первичное звено страхового рынка — страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные и коллективные интересы.

Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели, перестраховочные компании, посредники страховщика — страховые агенты и брокеры, различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.п. Важным субъектом страхового рынка и одним из его участников является государство. В целях защиты конкуренции на рынке финансовых услуг деятельность участников страхового рынка регулируется антимонопольным законодательством¹.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании). Структура страхового рынка, перечень видов страхования на котором определяет ассортимент страховых услуг, может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.

В институциональном аспекте он определяется системой права в отношении организационно-правовых форм страховщиков, регулирования их деятельности, а также действием других норм, традиций, обычаев.

В территориальном аспекте характеризуется относительно местной (региональной), национальной (внутренней), мировой (внешней) организации и проведения страхования.

По отраслевому признаку выделяют рынок личного, имущественного и страхования ответственности, каждый из которых, в свою очередь, можно разделить на обособленные сегменты, например рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.п.

Страховой рынок как совокупность страховых организаций представляет собой сложную многофакторную динамическую систему — группу регулярно взаимодействующих и взаимозависимых отдельных составных частей, образующих единое целое. Страховая система взаимодействует с окружающей ее средой посредством внешних связей, которые характеризуют как влияние окружения на систему, так и воздействие системы на среду. Таким образом, страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения.

К первой относятся следующие основные управляемые переменные: страховые продукты (условия договоров страхования данного вида), система организации продаж страховых полисов и формирования спроса, гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщика, а также ресурсы: материальные, финансовые, трудовые, определяющие положение данного страховщика на рынке.

Второе - это система взаимодействующих сил, окружающих внутреннюю систему рынка и оказывающих на нее воздействие. К основным элементам внешнего окружения, на которые страховая компания может оказывать частично управляющее воздействие, относятся: рыночный спрос, конкуренция, ноу-хау страховых услуг, инфраструктура страховщика.

К неуправляемым со стороны страховой компании составляющим внешней среды относятся: научно-технический прогресс, государственно-политическое окружение (стабильность государственной политики, направленной на поддержку страхования), состояние экономики (численность населения, уровень его жизни, денежно-кредитная система и т.п.), социально-этническое окружение (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.п.), конъюнктура мирового страхового рынка.

Страховой рынок России в цифрах

Одним из известных выражений о статистике является следующее: «Статистика знает все». Проанализируйте основные показатели российского страхового рынка, приведенные в табл. 3.1. Какие вы можете сделать выводы о его состоянии? Какие, на ваш взгляд, прослеживаются тенденции в его функционировании?

Таблица 3.1

Основные показатели страхового рынка России (1994—2002 гг.)

Годы	Общий объем страховых премий (взносов), млрд руб.	Общий объем страховых выплат, млрд руб.	Число страховых компаний	Объем инвестиций страховых компаний, млрд руб.	Число заклю- ченных договоров страхования, тыс.
1994	7,53	4,82	2175
1995	23,18	16,81	2800	5,28	72 098
1996	29,11	23,46	2500	6,44	65 056
1997	36,37	26,49	2334	10,69	61030
1998	43,07	32,99	1866	21,82	62 362
1999	96,60	62,30	1532		51650
2000	171,00	119,80	1271
2001	276,6	171,80	1350
2002	300,4	231,6	1408

Таблица 3.2

Основные показатели страховой деятельности по Федеральным округам России в 2002 г.²

3.5. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТРАХОВОЙ НАДЗОР.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. Страховой рынок (4)

   Реферат >> Банковское дело
   ... В Законе об организации страхового дела обозначены новые участники страхового рынка - страховые актуарии и брокеры, ... соответствует критериям и практике функционирования цивилизованного страхового рынка. Страховые посредники – это институт, обеспечивающий ...

2. Страховой рынок (1)

   Задача >> Банковское дело
   ... выделить: местный (региональный) страховой рынок; национальный (внутренний) страховой рынок; мировой (внешний) страховой рынок. Развитие рыночных отношений ...

3. Страховой рынок (3)

   Реферат >> Финансы
   ... финансовых журналах ГЛАВА 1. СТРАХОВОЙ РЫНОК КАК СОСТАВНАЯ ЧАСТЬ ФИНАНСОВОГО РЫНКА Страховой рынок при рассмотрении его ... отношений. Происходит демонополизация страхового дела в стране и становление страхового рынка. Страховой рынок – это особая сфера ...

4. Страховые рынки стран СНГ кроме России история, особенности, тенденции

   Задача >> Банковское дело
   ... развития страхового рынка Узбекистана». // Страховое дело. – 2004. - №3. – с. 57-64 Васильева Н. П. «Состояние и развитие страхового рынка Казахстана». // Страховое ...

5. Страховой рынок России (4)

   Реферат >> Налоги, налогообложение
   ... Страхование внешнеэкономической деятельности 1. Понятие и структура страхового рынка Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором ...

Хочу больше похожих работ...