Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Экономика->Реферат
Продавец продал, а Покупатель купил на условиях FOB со штивкой Гамбург, оборудование для вязально-прошивных полотен :’’Malimo,, тип ,,Maliwatt’’, ’’Ma...полностью>>
Экономика->Контрольная работа
Внешнеэкономическая деятельность – совокупность отраслей, подотраслей, объединений, предприятий и организаций, систематически производящих и реализующ...полностью>>
Экономика->Контрольная работа
Одно из направлений роли международного права в регулировании внешнеэкономических сделок проявляется в создании режима их единообразного правового рег...полностью>>
Экономика->Курсовая работа
Актуальность темы Первыми, кому удалось сформулировать полезность внешней торговли, явились меркантилисты Для истории экономической мысли меркантилист...полностью>>

Главная > Реферат >Экономика

Сохрани ссылку в одной из сетей:

1.3 Коммерческие банки

Также следует отметить коммерческие банки.

Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы5.

Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа – универсальные и специализированные банки.

Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т.п.

Специализированный банк, напротив, специализируется на одном или немногих видах банковской деятельности. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. Тем не менее, прибыли банков от отдельных специальных операций могут быть настолько велики, что деятельность в других сферах становится необязательной. К специализированным банкам относятся: инвестиционные банки, ипотечные банки, сберегательные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки.

Основными функциями коммерческих банков являются:

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики.

При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь в виду, что: кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций; операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

2. Политика стабилизации экономики, осуществляемая через банковскую систему

2.1 Переходная экономика Российской Федерации

В условиях трансформации макроэкономическая стабилизация, наряду с экономическим ростом, является одной из важнейших целей государственного регулирования экономики как системы мер направленного воздействия на поведение субъектов рынка посредством регламентации их отношений и экономического инструментария. В системе государственного регулирования экономики с целью достижения макроэкономической стабилизации регулирование банковского сектора, занимает особое место: формирование банковской системы, способной эффективно осуществлять макроэкономические функции - один из механизмов централизованного воздействия на экономическую систему в целом и условие макроэкономической стабилизации. Этому есть целый ряд причин6.

– общество (государство, субъекты экономики, население) является коллективным клиентом банковской системы. Централизация и высокая степень интеграции банковской системы связаны с функцией обеспечения расчетов, поддержания финансовых связей субъектов экономики, что предопределяет непосредственность и мобильность координационных и субординационных связей как внутри системы, так и внешних - с хозяйственным механизмом в целом. Подобная интеграция дает преимущества в реализации мер государственного воздействия, но и чревата потрясениями: неплатежеспособность даже одного банка, особенно если он обладает разветвленной сетью филиалов, может спровоцировать проблемы в банковской системе в целом, для предприятий, вкладчиков и целых отраслей производства из-за сбоя в расчетном механизме;

– результаты государственного регулирования зависят от адекватной оценки текущей ситуации, согласованности теоретических разработок и практики, решения проблемы предсказуемости и временных лагов. Влиянию временного фактора подвержена любая отрасль регулирования;

– важнейшие функции банковской системы, включающие в себя обеспечение системы расчетов, кредитование экономики, обслуживание сбережений населения и внешних операций, делают возможными перераспределение финансовых потоков, аккумулирование сбережений, ресурсов для инвестиций и как итог – поддержание воспроизводственной функции экономики;

– финансовая информация обладает высокой степенью мобильности и оперативности, и банковская система подвержена существенному влиянию колебаний экономической конъюнктуры, что усугубляет опасность дестабилизации, но с другой стороны, позволяет ей (системе) служить поставщиком информации и оператором мониторинга состояния различных отраслей экономики для органов, ответственных за выработку государственной экономической политики.

Коренное изменение характера связи банков с реальным сектором является важнейшим условием не только оздоровления реальной экономики, но и укрепления самой банковской системы, катализатором устойчивого экономического развития.

Если рассматривать данный принцип на примере Российской Федерации, то получается следующее. Совокупный капитал российских банков – более 16 млрд. долларов. Из них 5 млрд. долларов приходится на два крупнейших банка – Сбербанк и Внешторгбанк. При этом все российские банки смогли привлечь около 100 млрд. долларов депозитов, сумма кредитов реальному сектору составляет порядка 40 млрд. долларов. В то же время, общий объем продаж 200 крупнейших компаний страны составляет 140 млрд. долларов, из них 20 сырьевых компаний и естественные монополии имеют объемы продаж в 100 млрд. долларов – в 2,5 раза больше, чем общий объем кредитов, выданных банками. Следовательно, масштабы развития российской банковской системы не соответствуют потребностям российской экономики7.

Соотношение совокупного объема банковских кредитов к ВВП составляет менее 15%, в то время как в развитых странах этот показатель превышает 40% (в США - около 100%, в Японии, Сингапуре, Германии – до 150%). Доля российских банков в инвестициях в основной капитал порядка 3%, при том, что за счет собственных средств предприятия инвестируют до 50% (мировой уровень доли банковских кредитов в совокупных инвестициях, определяющих экономический рост, превышает 50%)8.

В конечном итоге существовала необходимость долгосрочной концепции перехода России к экономике рыночного типа и демократической государственности, которым соответствует качественная иная банковская система, нежели для централизовано планируемой экономики и тоталитарного государства9.

Основными принципами этой концепции являлись:

Организация банковского дела в переходной экономике

Реальная степень “рыночности” будущей банковской системы, соотношение в ней централизованных и децентрализованных начал.

Направленность новой банковской системы на обслуживание процесса реформ:

- диверсификацию собственности (приватизацию, становление независимого частного сектора);

- демонополизацию;

- становление новых рынков (ценных бумаг, земли, основных фондов, страховых услуг, научно-технической продукции и информации и т.п.);

- техническую, технологическую и продуктовую перестройку хозяйства, конверсию и сокращение военных расходов;

- перестройку межрегиональных и межреспубликанских связей;

- усилению открытости экономики, ее интеграцию в микрохозяйственные связи;

- перераспределение полномочий между центром и регионами10.

То, как на практике может осуществляться деятельность центральных управленческих органов рыночной экономики – министерства финансов и государственной банковской системы – можно рассмотреть на следующем примере: воздействие государства на объемы производства и прибыли автомобилестроительных компаний.

Итак, мы рассмотрим действия11:

а) центрального банка (ЦБ);

б) министерства финансов (МФ);

в) владельцев и управляющих частными коммерческими банками (КБ);

г) владельцев и управляющих автостроительными фирмами – автопромышленников (АП).

В производстве автомобилей в стране N сложилось положение, когда возможные объемы производства приведут к значительному избытку данной продукции (влияние мирового рынка, экспорт и импорт не учитываются). В этих условиях государство принимает меры по "охлаждению" бума. Определив годовые потребности в автомобилях, государство через МФ путем увеличения налогов на прибыль АП снижает частные капиталовложения в данную отрасль. Однако налоги нельзя повышать безмерно, их предельная величина берется на уровне 50% прибыли. Но это, по расчетам МФ, оказывается недостаточным для дестимулирования инвестиций. Поэтому в дополнение к налоговым применяются кредитные методы воздействия. ЦБ выпускает облигации, чтобы изъять избыточные кредитные ресурсы у коммерческих банков. Наряду с этим ЦБ повышает учетную ставку процента за кредиты, предоставляемые частным банкам. В свою очередь, КБ вынуждены поднять уровень процента за кредиты для АП. Автопромышленники, планировавшие взять в КБ значительную сумму кредита, после повышения процентной ставки ограничивают свои займы в банках. Все предпринятые меры снижают возможности капиталовложений АП в такой степени, какая необходима, по расчетам государственных органов, для недопущения перепроизводства и балансирования спроса и предложения на автомобильном рынке.

Таким образом, следует сделать следующий вывод: стабилизация экономики РФ проходила поэтапно и роль банков в стабилизационной политике по принципам концепции, изложенной выше, неотъемлема.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Роль банковской системы в экономике Республики Беларусь

    Реферат >> Банковское дело
    ... банковской системы, ее элементы и механизмы функционирования. Цель – исследование банковской системы. Задачи: определить роль банковской системы для экономики страны ...
  2. Банковская система и ее элементы (1)

    Реферат >> Финансы
    ... , ресурсы Интернет. Понятие банковской системы и ее типы. Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения ...
  3. Банковская система (13)

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... банковская система в РФ в условиях переходной экономики. Российские банки после кризиса 3.1. Современная банковская система Современная банковская система России ... По мере стабилизации реального курса рубля и адаптации банковской системы к новым рискам ...
  4. Понятие и роль банковской системы в экономике России

    Реферат >> Экономическая теория
    ... развития банковской системы; определить круг проблем и перспективы развития банковской системы Российской Федерации. Глава 1. Понятие и роль банковской системы в экономике ...
  5. О банковской системе РФ в переходный период

    Реферат >> Экономика
    О банковской системе РФ в переходный период Экономическая реформа 1985 г., предпринятая в целях децентрализации системы управления и ... тому, что банковская система утратит капитал. В рамках мер по стабилизации банковской системы Банком России введены ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0014669895172119