Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Од...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Рассматриваемая тема актуальна сегодня, так как производство возможно только при введении в процесс всех факторов. Производство определенной вещи или ...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Разнообразие экономических отношений, которое присуще инвестиционному процессу, предопределяет необходимость классифицировать инвестиции. Все инвестиц...полностью>>
Банковское дело->Курсовая работа
Исследования и разработки: проведен анализ операций по поступлению страховых премий и выплате страхового возмещения по страхованию авто-каско физическ...полностью>>

Главная > Курсовая работа >Банковское дело

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Банк России является главным регулирующим органом платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Банк России, подобно центральным банкам других стран, выполняет функцию банкира (кассира, кредитора, финансового консультанта и агента) Правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации (если иное не установлено федеральными законами) посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Он может предоставлять кредиты Правительству РФ на срок не более одного года (для покрытия кассовых разрывов в госбюджете) под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете. За исключением тех случаев, когда это предусматривается указанным Законом, Банк России не вправе предоставлять прямые банковские ссуды Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

С 1995г. происходит отказ от прямого банковского кредитования Правительства РФ и секьюритизация государственного долга, т.е. кредитование государства путем покупки государственных ценных бумаг. Если на начало 1994г. ссуды Банка России Минфину РФ составляли 12,8 трлн. руб., а его вложения в государственные ценные бумаги – 0,2 трлн., в начале 1995г. соответственно 59,5 и 7,1 трлн., то на 1 января 1996г. ссуды находились на уровне 58,4 трлн. руб., а вложения в ценные бумаги – 35,8 трлн.; на 1 января 1997г. соответственно 57,8 и 75,7 трлн.; на 1 июня 1997г. – уже 0,7 и 128,9 трлн. руб. В 1998 и 1999 гг. Банк России предоставил Минфину РФ через Внешэкономбанк кредиты в иностранной валюте на осуществление неотложных платежей по погашению и обслуживанию государственного внешнего долга РФ. На 1 января 1999г. эти кредиты составили 49,9 млрд. руб. (деноминированных), на 1 декабря 2005г. – 123,5 млрд. руб. (увеличение суммы обусловлено переоценкой иностранной валюты к рублю). В декабре 2005г. эти кредиты были полностью погашены. По состоянию на 1 января 1999г. Банк России вложил в ценные бумаги Правительства РФ 202,5 млрд. руб., на 1 января 2008г. – 352,8 млрд. руб.

Банк России консультирует Минфин РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга Российской Федерации. Его полномочия в этой сфере определяются федеральным законодательством. Согласно Бюджетному кодексу РФ управление государственным внутренним долгом (определение суммы, порядка, условий выпуска и размещения долговых обязательств) осуществления операций по размещению долговых обязательств Правительства РФ, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме.

Банк России выполняет внешнеэкономическую функцию по следующим основным направлениям:

  • представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

  • участвует в капиталах и деятельности международных организациях, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковских сферах;

  • определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ, выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ;

  • определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России и организует его составление;

  • управляет международными резервами страны;

  • в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» выполняет функции органа государственного валютного регулирования и валютного контроля.

Функции Банка России реализуются через его операции, которые отражены в его балансе, причем счета баланса сгруппированы в укрупненные статьи (табл. 2).

Таблица 2. Баланс Центрального банка РФ на 1 января 2008г.

Актив

В млрд. руб.

В %

Пассив

В млрд. руб.

В %

Драгоценные

металлы

346,5

2,8

Наличные деньги в обращении

4124,3

33,2

Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов

11511,6

92,6

Средства на счетах

Из них:

Правительства РФ

кредитных организаций-резидентов

7609,0

5119,5

1298,8

61,2

41,2

10,4

Кредиты и депозиты

Из них:

кредитным организациям-резидентам

37,1

34,0

0,3

0,3

Ценные бумаги

Из них:

ценные бумаги

Правительства РФ

441,9

352,8

3,5

2,8

Средства в расчетах

20,8

0,2

Прочие пассивы

195,9

1,5

Прочие активы

Из них:

основные средства

99,6

62,6

0,8

0,5

Капитал

В том числе:

уставный капитал

резервы и фонды

462,1

3,0

459,1

3,7

0,0

3,6

Прибыль отчетного года

24,6

0,2

Всего активов

12436,7

100,0

Всего пассивов

12436,7

100,0

Источник: Годовой отчет Банка России. 2007. С. 149, 163.

Наибольший удельный вес (85,6%) в активе приходится на операции с золотом и иностранной валютой: 7,6% составляют операции с ценными бумагами (вложения в ГКО, ОФЗ и другие государственные ценные бумаги), 4,8% - ссуды Министерству финансов РФ для обслуживания государственного внешнего долга, банкам и иным клиентам Банка России. Кредитование банков осуществляется в основном под залог государственных ценных бумаг. С 2001г. введен в действие новый механизм кредитования банков – под залог векселей и прав требований по кредитным договорам.

Основным источником ресурсов ЦБ РФ являются средства на счетах (53,5%) и эмиссия банкнот монет, которая составляет 36,6% всех пассивов. Уставный капитал – 3 млрд. руб. ЦБ РФ перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, оставшейся после уплаты налогов и сборов. Оставшаяся прибыль направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится 7,7% пассивов.

Коммерческие банки.

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают универсальные и специализированные коммерческие банки. В соответствии с российским законодательством банками являются кредитные организации, выполняющие в совокупности следующие виды операций: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.

За время своего небольшого существования количество коммерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначально их количество увеличивалось, а затем наступил период концентрации и централизации капитала, когда увеличивался уставный капитал банков, но уменьшалось их количество. В процессе кризиса 1998г. потерпели фиаско многие крупные банки, и банковская система до сих пор находится в условиях реформирования и реорганизации. В период с 1998 по январь 2001гг. количество банков сократилось почти на 80%. И только после 2001г. начался рост количества банков (табл.3). В настоящее время насчитывается 1249 коммерческих банков, однако из них только 90% считаются финансово устойчивыми.

Таблица 3. Число кредитных организаций в России.

Кредитные организации

1.07.97

1.06.98

1.01.99

1.07.99

1.01.00

1.07.00

1.01.01

1.01.02

1.01.08

Всего

2550

2529

2483

2441

2378

2318

1311

2001

1296

Действующие банки (всего)

Небанковские кредитные организации

Банки с иностранным участием на 100%

Филиалы банков в РФ

Филиалы Сбербанка РФ

1848

2502

27

17

1476

1401

1349

1331

1274

22

1276

43

23

3433

1233

1136

53

63

3455

809

Уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб.

139,2

Коммерческие банки России по своей величине в основном мелкие и средние. 15,8% коммерческих банков имеют уставной капитал от 3 до 10 млн. руб., 1,7% - от 10 до 30 млн. руб. и только 17% коммерческих банков удовлетворяют требованию Центрального банка РФ (5 млн. евро). Количество кредитных организаций в зависимости от их уставного капитала предоставлено в табл. 4. Основное место расположения коммерческих банков, как уже упоминалось ранее, - Центральная Россия, и в большей степени Москва. Здесь сосредоточен 871 банк, из них в Москве и Московской области 711 банков, что составляет около 57% общего числа.

По своей организационно-правовой форме большинство коммерческих банков являются акционерными банками, хотя присутствуют и банки как общества с ограниченной и дополнительной ответственностью. Для России в большей степени, чем в развитых странах, характерны государственные банки, или банки с участием государства. По данным на конец 2001г., банков с участием государственных унитарных предприятий было свыше 400, причем только в капитале пяти-шести крупных банков участвовало непосредственно государство. Наиболее крупными из них были Сберегательный банк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк.

Таблица 4. Уставный капитал кредитных организаций.

Сумма уставного капитала

На 1 января 2001г.

На 1 января 2002г.

На 1 января 2008г.

Количество кредитных организаций

В процентах к итогу

Количество кредитных организаций

В процентах к итогу

Количество кредитных организаций

В процентах к итогу

До 3 млн. руб.

От 3 до 10 млн. руб.

От 10 до 30 млн. руб.

От 30 до 60 млн. руб.

От 60 до 150 млн. руб.

От 150 до 300 млн. руб.

От 300 млн. руб. и свыше

174

282

313

254

127

68

93

13,3

21,5

23,9

19,3

9,7

5,2

7,1

128

218

317

255

171

97

133

9,7

16,5

24,0

19,3

13,0

7,4

10,1

37

61

120

14

207

248

301

3,3

5,4

10,6

14,2

18,2

11,8

11,6

Всего по России

1311

100,0

1319

100,0

1136

100,0

В России разрешено открытие банков с участием иностранного капитала. Коммерческих банков с привлечением иностранных инвестиций в пределах 35 – 50% капитала в 2008г. насчитывалось 95, а со 100%-ным иностранным участием – 63. Несмотря на небольшое количество таких банков, их доля в совокупных активах банковской системы составляет около 6%.

В основном коммерческие банки универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.

В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» коммерческие банки могут выполнять следующие виды операций:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

  • размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

  • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

  • выдача банковских гарантий;

  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме чисто банковских операций они могут выполнять и определенные сделки:

  1. выдачу гарантий;

  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

  4. осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

  6. лизинговые операции;

  7. оказание консультационных и информационных услуг.

Однако, несмотря на такой широкий перечень операций, российские банки акцентируют свое внимание лишь на небольшом их количестве. Среди пассивных операций основными выступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55% пассивов. Что касается активных операций, то здесь преобладают кредиты – 15% (из них кредиты в реальный сектор экономики составляют лишь 48,1%) и вложения в ценные бумаги – 10%. В силу краткосрочности привлекаемых ресурсов банки работают на денежном рынке, предоставляя краткосрочные кредиты. Лишь небольшая группа банков активно занимается долгосрочным кредитованием и инвестициями. В целом предоставляемые кредиты составляют 37,2% от ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель в десятки раз выше. Большая часть активов коммерческих банков размещена на корреспондентских счетах банков. Среди прочих операций основное место занимают операции с иностранной валютой. Доля валютных пассивов в совокупных пассивах коммерческих банков составляет 34,7%, а доля валютных активов в совокупных активах – 43,4%.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в последние годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться на обслуживание физических лиц. Тем не менее, совокупный объем кредитов, выданных банками населению в 2008г., составил 14,4% всех выданных кредитов, ими же привлекаются менее 25%всех денежных средств населения.

В России по сравнению с другими странами доля специализированных банков, специализирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов, довольна мала. Среди них особую роль играет Сберегательный банк России – наиболее крупный банк по размерам собственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг ему принадлежит значительная роль в привлечении средств физических лиц (на него приходится 52% всех вкладов), он остается одним из банков, занимающихся кредитованием физических лиц.

Наряду со Сберегательным банком к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 1990-х гг., но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается около девяти, причем срок выдачи кредитов данными банками не превышает 10 лет, и они пользуются, как правило, широкой поддержкой муниципальных органов власти.

Инвестиционным банкам в нашей стране пока очень трудно выжить в силу неразвитости рынка ценных бумаг, отсутствия большого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Поэтому такие банки с целью получения прибыли в большей степени играют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся обслуживанием внешней торговли и внешнеэкономической деятельности России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капитала принадлежит государству, и они являются своеобразными монополистами в своей области.

В целом стоит отметить, что специализированные банки только начинают развиваться, и в условиях стабилизации и развития экономики их развитие будет продолжаться.

Заключение.

Сегодня наша экономика, и банковская сфера в частности, находятся еще в неустойчивой стадии формирования. Со времени, когда государство имело монополию во всех сегментах экономики, прошло не так много времени. Проблема контролирования недавно образовавшихся коммерческих структур законными и корректными методами еще только начинает решаться. Прилагается много усилий, чтобы перевести экономику России из "первобытного" состояния, в котором она, по моему мнению, пребывает, в нормально развитую экономику крупной державы. Процесс контроля (причем двухстороннего контроля, как коммерческого сектора, так и государственного) тесно связан с политикой. А политические события у нас сейчас очень неустойчивые

и имеют тенденцию оставаться такими в течение многих лет, что, в свою очередь, сказывается на устойчивости экономики в целом и банковской сферы в частности. Но даже в государстве, имеющем хорошо развитую экономику и относительно устойчивую политическую основу, часто проявляются различные проблемы, так или иначе связанные с регулированием банковской системы. Без каких-либо трудностей и проблем в экономике не существует ни одна страна во всем мире. Только в нашей стране они усилены в несколько раз.

Но все же современная банковская система является “кровеносной системой” экономики. Через банки опосредуется “обмен веществ” в хозяйственной системе, и от их четкой и непрерывной работы в сфере платежей зависит общая эффективность функционирования экономических институтов.

1 Рассчитывается по методике МВФ на основе курсового соотношения валют с учетом удельного веса стран – торговых партнеров во внешней торговле РФ. С февраля 2005г. Банк России определяет эффективный курс рубля на основе бивалютной корзины, состоящей из доллара США и евро.

25




Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Современное состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации

    Реферат >> Экономика
    ... «Современное состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации» Исполнитель: О.В. Алабушева Студент ... данного процесса включает в себя развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, а также обеспечение эффективного ...
  2. Банковская система Российской Федерации этапы становления и перспективы развития

    Реферат >> Банковское дело
    ... проблем развития Банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития экономики. Глава 1. Теоретические и правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации ...
  3. Банковская система Российской Федерации (9)

    Реферат >> Банковское дело
    ... соответствующих государственных органов. Уровни банковской системы Российской Федерации История становления и развития банковского дела свидетельствует о том что ...
  4. Анализ современного состояния банковской системы Российской Федерации

    Реферат >> Банковское дело
    ... , - расчётно-кассовое обслуживание. 3.Тенденции развития банковской системы Российской Федерации Кредитный портфель банковской системы РФ к 2015 году может ...
  5. Развитие финансовой системы Российской Федерации

    Реферат >> Экономика
    ... «Финансы и кредит» тема: «Развитие финансовой системы Российской Федерации» Ульяновск 2009 Содержание Введение…………………………………………………………………………...3 1. ... является элементом национальной денежно-кредитной системыбанковской системы), без которой она вообще не ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0014350414276123