Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Финансы->Задача
Исходя из конституционной нормы (ст. 57 Конституции РФ) о том, что каждый обязан платить законно установленные налоги и сборы, налогоплательщик обязан...полностью>>
Финансы->Реферат
Денежные средства часто называют бесприбыльными активами. Они необходимы предприятию для закупки сырья, материалов, оборудования, выплаты заработной п...полностью>>
Финансы->Реферат
Финансовые службы на предприятиях выполняют следующие задачи: обеспечивают финансовыми ресурсами затраты по производству продукции, капитальным вложен...полностью>>
Финансы->Реферат
Государство как субъект экономических отношений для покрытия своих расходов привлекает не только доходы бюджета, но и дополнительные, сформированные н...полностью>>

Главная > Реферат >Финансы

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Содержание


Введение 3

1. Теоретические аспекты банковского кредитования 5

1.1. Понятие, функции и виды кредитов 5

1.2. Принципы и этапы кредитования 11

1.3. Организация кредитования в учреждениях Сбербанка РФ 21

1.4. Зарубежный опыт кредитования 26

2. Особенности кредитования юридических лиц в практике Сбербанка 33

2.1. Виды кредитов банка для юридических лиц и их характеристика 33

2.2. Кредитная политика банка по кредитованию юридических лиц и

ее анализ 39

2.3. Предложения по повышению эффективности кредитной

политики банка 47

Заключение 60

Список использованных источников 62















Введение

В настоящее время банковские системы составляют важную часть инфраструктуры кредитных отношений. Поэтому в современном экономическом мире, склонном больше к открытости, чем к замкнутости, стабильная деятельность кредитных организаций приобретает огромное значение.

Убежденность экспертов и политиков в эффективности государственного регулирования банковского сектора и способности государства предотвращать появление банковских кризисов, в настоящее время оказалась несостоятельной. В условиях интернационализации хозяйственной жизни и усиления взаимозависимости стран, произошедшей в связи с процессами глобализации экономики, состояние кредитно-финансовой сферы стало оказывать все
большее влияние на характер экономического развития государств. Взаимодействуя с другими факторами нестабильности рыночной экономики, кризисные процессы в банковском секторе приводят не только к экономическим потрясениям в отдельно взятых государствах, но также могут способствовать нарушению сложившихся международных экономических связей целых регионов.

Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а в период кризиса к неудачам в кредитовании сопутствует разорение и банкротство.

В связи с этим возникает необходимость комплексного изучения факторов, обуславливающих кризисные ситуации в банковском кредитовании. Актуальность данного исследования подтверждается и тем, что в результате произошедших за последние месяцы изменений в мировой экономике появились новые обстоятельства, влияющие на возникновение банковского кризиса в кредитовании. Наблюдающийся в последние десятилетия резкий рост взаимозависимости финансовых рынков, огромный масштаб международного движения капитала привел к коренному изменению условий функционирования банковских систем, делая их уязвимыми перед лицом различного рода негативных тенденций, провоцирующих кризисы.

Как правило, банковские кризисы возникают в период экономических кризисов в государствах. Однако наличие экономического кризиса в любой стране еще не является гарантией возникновения банковского кризиса.
Очевидно, что комплексное изучение факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявление и изучение непосредственных причин современных банковских кризисов, форм их проявления и последствий, является необходимым для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

Целью настоящей работы является изучение особенностей банковского кредитования в условиях кризисных ситуаций.

Исходя из цели исследования, были поставлены следующие задачи:

  • рассмотреть понятие и классификацию банковских кредитов;

  • изучить принципы и этапы кредитования коммерческих банков;

  • проанализировать современное состояние рынка кредитования в России;

  • выявить проблемы и перспективы развития банковского кредитования в РФ.

Предметом исследования в данной работе выступает одно из основных видов деятельности коммерческих банков - кредитование.

Объектом исследования является ОСБ г.Нефтекамска.

В современной экономической зарубежной и отечественной литературе проблеме кредита как основной деятельности коммерческого банка уделяется много внимания. Данную тему рассматривают такие учёные как: О.И. Лаврушин, Е.П. Жарковская, Г.Н. Белоглазова, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкий, М.И. Когогина. Зарубежный опыт кредитной деятельности широко раскрыт в работах Питера С. Роуза, Эдварда И. Альтмана и других.

1. Теоретические аспекты банковского кредитования


1.1. Понятие, функции и виды кредитов


Кредитование, как основная экономическая функция банков, постоянно совершенствуется и изменяется с развитием экономических отношений в обществе, финансовой инфраструктуры и банков. Понять эти изменения крайне важно, так как все стороны кредитования вытекают из глубинных, объективных тенденций развития общественного производства и финансовой системы.

Для того, чтобы определить тенденции развития кредитования, необходимо рассмотреть его фундаментальные основы и закономерности изменений в понятии кредита, его структуре и классификации.

Есть вопросы, которые наиболее широко и всесторонне исследованы в экономической литературе, которые являются своего рода исходной точкой для дальнейшего анализа и изучения.

Первая группа проблем, которую можно считать широко исследованной за последние десятилетия, это сущность кредита.

В отечественной экономической литературе, как правило, под кредитом понимается отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Рассмотрим мнения авторов по поводу трактовки «Кредит».

Таблица 1

Трактовка определения «Кредит»

Автор

Определение

Бункина М.К.

Кредит - это форма движения денежных средств на условиях возвратности, используемая для их привлечения и направления на цели расширенного воспроизводства и удовлетворение потребностей членов общества.

Островская О.М.

Под кредитом понимается «акт доверия, представляющий собой обмен между двумя платежами, отдаленными друг от друга во времени; имущество или средство платежа, представляемые в обмен на обещание или перспективу их возврата или возмещения».

Продолжение таблицы 1

Сабиров М.

Кредит определяется как экономическая категория, рассматривающая отношения между кредитором и заемщиком в связи с предоставлением стоимости на основе возвратности, срочности и платности.

Архипов А.И., Сенчагов В.К.

Кредит – экономическая категория, отражающая экономические отношения между кредиторами и заёмщиком по поводу ссуды.

Романовский М.В., Белоглазова Г.Н.,

Кредит – это денежные средства или иные вещи, объединённые родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне.

Бункина М.К. считает, что кредит - это форма движения денежных средств на условиях возвратности, используемая для их привлечения и направления на цели расширенного воспроизводства и удовлетворение потребностей членов общества. Как правило, эта характеристика кредита относилась к плановой экономике. [12]

Применительно к рыночной экономике, в зарубежной экономической литературе кредит трактуется, прежде всего как доверие (лат. creditum - ссуда, credo — доверяю, верю).

Островская О.М. под кредитом понимает «акт доверия, представляющий собой обмен между двумя платежами, отдаленными друг от друга во времени; имущество или средство платежа, представляемые в обмен на обещание или перспективу их возврата или возмещения». [24]

Исследованию этого вопроса были посвящено много диссертационных исследований. Так, в работе Сабирова М. кредит определяется как экономическая категория, рассматривающая отношения между кредитором и заемщиком в связи с предоставлением стоимости на основе возвратности, срочности и платности. [26]

Некоторые экономисты, такие как Архипов А.И., Сенчагов В.К. считают, что кредит – экономическая категория, отражающая экономические отношения между кредиторами и заёмщиком по поводу ссуды. В настоящее время понятие кредита и ссуды пытаются представить синонимами, однако, такое «объединение» не правомерно, например, потому что нельзя выдать экономические отношения. [34] Этот вопрос спорный. Ведь «кредит» происходит от греческого «credo» - верю или, по другим данным – от латинского «creditum» - ссуда.

Другие экономисты, Романовский М.В., Белоглазова Г.Н., считают, что кредит – это денежные средства или иные вещи, объединённые родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. [13, 35] Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие вследствие предоставления (передачи), использования и при условии возврата денежных средств или иных вещей. На практике, кредит может существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств.

Таким образом, в приведенных определениях раскрываются важнейшие элементы сущности кредита. Однако здесь нет комплексной характеристики главных его содержательных сторон.

Такими сторонами являются отношения, характеризующие движение стоимости между кредитором и заемщиком. Далее, важнейший элемент отношений — это обязанность возвратить полученную ссуду. Важно также необходимость сохранения стоимости, предоставляемого кредита во всем его движении. Наконец, имеет значение и платный характер кредита, его движение как капитала.

Обобщая все эти стороны кредитных отношений, характеризуем кредит как предоставление кредитором ссуженной стоимости заемщику в целях использования ее на основе возвратности и для удовлетворения потребностей заемщика и кредитора.

Кредит широко опосредует экономические потребности предприятий, населения и государства. Ясно, что без кредита не обходится ни производство, ни обращение общественного продукта. С помощью кредита совершаются переливы материальных и денежных ресурсов, переливы оборотного и основного капитала, создание новой стоимости.

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми ими функциями, как общего, та и селективного характера. Необходимо отметить, что рассматриваемые ниже функции относятся к кредиту в целом как к экономической категории.

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Кредит выступает в качестве стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции, как утверждают М.В.Романовский и Г.Н. Белоглазова, непосредственно вытекает из экономической сущности, источником, которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала. [13, 35] Временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому, столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, обеспечивающие ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заёмные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учётом необходимости выделения части её для расчёта с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

Ускорение научно - технического процесса. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно – технических организаций, спецификой которых является больший временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому, нормальное функционирование большинства научных центров немыслимо без исполнения кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме внедрения в производство научных разработок.



Загрузить файл

Похожие страницы:

  1. Особенности кредитования юридических лиц АБ Газпромбанк

    Реферат >> Финансы
    ... Контроль в процессе кредитования. …………………………………...47 Глава 3. . Особенности кредитования юридических лиц на примере АБ ... вкладов. С исключением Сбербанка структура вкладов граждан ... а совокупного объекта кредитования. На практике кредитование по обороту и ...
  2. Кредитование физических и юридических лиц на примере Сбербанка Рф

    Реферат >> Финансы
    ... и юридических лиц……………………………………………………………………………………5 1.1. Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц………….5 1.2. Понятие и особенности кредитования юридических лиц………………9 1.3. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком ...
  3. Кредитование юридических лиц (6)

    Курсовая работа >> Финансы
    ... кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ. Объект исследования – система кредитования юридических лиц Сбербанка РФ. Предметом исследования является кредитование юридических лиц. 1. Теоретические основы кредитования юридических лиц ...
  4. Кредитование юридических лиц в России

    Реферат >> Банковское дело
    ... кредитования 8 1.2Порядок кредитования юридических лиц коммерческими банками 13 2Основные виды кредитования юридических лиц 21 3Кредитование юридических лиц ... быть оценена практика заключения ... Без учета Сбербанка, тройку ... неуклонно снижалась, особенно та ее ...
  5. Кредитование юридических лиц в коммерческих банках (2)

    Реферат >> Банковское дело
    ... практика, ... Кредитование юридических лиц коммерческими банками 2.1.Виды и условия кредитования юридических лиц в Сберегательном банке России. Краткосрочное кредитование юридических лиц  Цели кредитования ... Сбербанком России ... кредитовании, с той лишь особенностью ...

Хочу больше похожих работ...

Generated in 0.0019309520721436