Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

Банковское дело->Реферат
началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управ...полностью>>
Банковское дело->Отчет по практике
В этом году последствия мирового финансово-экономического кризиса продолжали оказывать негативное воздействие на всю экономику России. Пристальное вни...полностью>>
Банковское дело->Реферат
Инновационное развитие становится важнейшим условием достижения конкурентного преимущества коммерческих банков в глобальном финансовом пространстве, в...полностью>>
Банковское дело->Бизнес-план
Бизнес-план посвящен открытию пункта общественного питания, а именно нового кафе-бара, в микрорайоне Академгородок в г. Иркутске. Данный проект планир...полностью>>

Главная > Реферат >Банковское дело

Сохрани ссылку на реферат в одной из сетей:

41

Содержание

Введение………………………………………………………………………...3

1. Экономическая сущность понятия коммерческие банки………………...5

1.1. Определение коммерческих банков……………………………………...5

1.2. История развития коммерческих банков в РФ…………………………..6

1.3. Современная структура коммерческих банков………………………...12

2. Коммерческие банки и их функции……………………………………….17

2.1. Порядок открытия, регистрация и ликвидация коммерческих

банков……………………………………………………………………..17

2.2. Классификация и принципы деятельности коммерческих банков……21

2.3. Функции и операции коммерческих банков.…………………………...26

Заключение…………………………………………………………………….35

Список использованной литературы………………………………………...37

Введение

Переход к рыночной экономике потребовал преобразований в денежно – кредитной сфере. Назрела необходимость разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным оборотом страны. Нет никаких сомнений, что банковская система является необходимым условием существования рыночной экономики. Один государственный банк не способен в полной мере обеспечить все потребности населения, правильно распределить финансы среди множества отраслей экономики. Монополизм и отсутствие конкуренции в банковском деле тормозят развитие экономики.

Современная жизнь для нас невозможна без банков. Мы получаем стипендию, зарплату, платим за коммунальные услуги, берём кредиты, перечисляем деньги родственникам, пользуемся пластиковыми и кредитными картами. И все эти операции осуществляются через коммерческие банки.

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Цель моей курсовой работы: изучить роль коммерческих банков, их влияние на экономику государства. Для этого будут выполнены следующие задачи:

  • рассмотреть организационную структуру коммерческих банков;

  • рассмотреть классификацию и принципы деятельности коммерческих банков;

  • рассмотреть функции коммерческих банков;

  • рассмотреть основные операции коммерческих банков.

Объектом исследования является деятельность коммерческих банков. Предметом исследования являются коммерческие банки, теория и практика их функционирования.

Методически - информационной основой моей работы послужили: нормативно-правовые акты, учебно-методическая литература, а также статистические материалы, статьи, опубликованные в экономических и финансовых журналах.

1.Экономическая сущность понятия коммерческие банки

1.1. Определение коммерческого банка

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)1. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (или должны осуществлять), комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк осуществляет:

1) аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;

2) их размещение;

3)расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой стороны, удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности организаций и населения.

Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств — объективный процесс, оказывающий влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств, для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.

Особое значение имеет деятельность банка в области окончательного урегулирования расчетов между субъектами экономики. Действительно, одно из важнейших направлений деятельности банка — осуществление платежей и расчетов. Другие финансово-кредитные институты (кроме банков) эту задачу фактически не выполняют. Исключением являются лишь клиринговые палаты и расчетно-кассовые центры. Но последние либо входят в состав банка (например, центрального, как РКЦ Банка России), либо, являясь частными (акционерными) организациями, выполняют лишь операции по взаимозачету, предоставляя право окончательного урегулирования задолженности (выполнения платежных операций) банку.

Важно отметить, что в соответствии с российским банковским законодательством кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле2.

1.2. Историческое развитие коммерческих банков в РФ

Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода (XII – XV вв.). Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обуславливали в основном торговлю. Клиентами банков были торговцы. Постепенно, с развитием промышленного производства возникли операции по кредитованию

производственного цикла.

Термин «коммерческий банк» стал означать «деловой» характер банка, т. е. банк, обслуживающий все виды хозяйственной деятельности.

Люди ещё с древних времён обращались к кредитам. Чрезвычайно дорого стоили первые кредиты, выдаваемые на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако это ставка могла возрастать до 40% годовых, в случае если ссуда выдавалась на короткое время.

Первые банкиры постепенно поняли, что накапливаемые огромные денежные богатства лежат без движения непроизводительно, в то время как от них можно было бы получить существенную пользу и выгоду, отдавая денежные средства во временное пользование, либо открывая самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, а в некоторых случаях - дома, драгоценные вещи, рабы.

Созданный в 1860 г. Государственный банк положил начало развитию капиталистической кредитной системы. В процессе реформирования банковской сферы Госбанк в новых исторических условиях был призван сыграть ключевую роль. Госбанк возник на развалинах старых казенных кредитных банков в обстановке повышенного спроса на капиталы и кредиты. При его учреждении имелось в виду, прежде всего, организовать Центральный банк европейского образца, но по русскому варианту: с подчинением министру финансов. Если в европейских странах Центральные банки как эмиссионные организации являлись самостоятельными, независимыми от государства, то в России все было наоборот.

По определению Витте, коммерческие банки в России были банками краткосрочного кредита. Их операциями являлись: учет векселей и других обязательств, ссуды под залоги, покупка и продажа ценных бумаг, прием и выдача вкладов.

С. Ю. Витте подробно рассматривал вопрос о границах кредитования и условиях предоставления коммерческими банками ссуд. Он подчеркивал обязательность соответствия актива и пассива банка, прежде всего, в количественном отношении, так как “не все средства банка могут быть розданы в ссуду: необходимо, чтобы известная их часть была свободна и находилась в кассе, как для производства дальнейших ссуд, так и на случай такого истребования вкладов, которое не покрывалось бы поступлениями”.

Экономические подъемы в конце 1890-х и 1909—1913 гг., благодаря которым Россия вошла в пятерку индустриально развитых держав, были во многом связаны с кредитно-инвестиционной активностью отечественных банков.

К началу Первой мировой войны в стране действовала двухуровневая банковская система, кредитовавшая различные секторы экономики. Во главе этой системы находился Государственный банк, непосредственно подчиненный министру финансов. Государственный банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, а после денежной реформы 1895—1897 гг. стал и эмиссионным банком, получив право эмиссии обеспеченных золотом кредитных билетов3.

К 1914 г. Государственный банк России имел 10 контор в наиболее крупных торгово-промышленных центрах и 127 отделений. Наряду с государственной банковской системой в России существовали частные кредитные учреждения. Аккумулируя ресурсы с помощью широкой сети филиалов и пользуясь средствами Казначейства, Государственный банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые “неуставные” ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно в канун мировой войны Госбанк участвовал в кредитовании хлебной торговли (остаток ссуд под залог хлебов к 1914 г. достиг 145,5 млн. руб.), снабжал средствами частные коммерческие банки, постепенно превращаясь в “банк банков” (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.).

Основой активов коммерческих банков России были кредитование торгово-промышленного оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или “онкольных” (от английского “on call” — погашение по требованию), ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров. К 1914 г. влияние российских коммерческих банков было особенно сильным в металлургии, машиностроении, нефтяной, цементной, сахарной, текстильной и табачной промышленности, в железнодорожном строительстве и водном транспорте, хлебной торговле.

В предвоенный период конкуренция между банками на рынке капиталов резко обострилась в условиях высокой экономической активности и благоприятной конъюнктуры. Банки устраивали, как писала тогдашняя биржевая пресса, настоящую “погоню за вкладами”.

Весьма важную роль в деятельности коммерческих банков играли ссудные операции под залог товаров и товарных документов. Обычно банки выдавали ссуды под залог товаров массового потребления, однородных и нескоропортящихся. В России к таким товарам относились, прежде всего, хлеб в зерне и муке, сахар, хлопок, очищенный спирт, керосин и т.д. Продавец товара, заложив его в банке, мог не торопиться с реализацией и дождаться выгодных для себя изменений рыночной конъюнктуры. Такого рода ссуды имели большое значение для мелких и средних коммерсантов, которые благодаря банковскому кредиту могли приобрести новые партии товара. Ссуды предоставлялись в размере 50—90% оценочной стоимости залога. Заложенный товар оставался собственностью владельца, но передавался банку на хранение в особые склады, где находился до окончания расчетов.

Социализм по-своему перекроил банковскую систему, установив полную государственную монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным4. Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, как Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансово-банковская олигархия, державшая за семью печатями тайны золотого запаса, выпуска денег в обращение, распределения и использования денежных средств, государственного долга.



Скачать работу

Похожие работы:

  1. Коммерческие банки и их функции (2)

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... ……………………………..5 Виды коммерческих банков…………………………………………….14 Принципы деятельности коммерческих банков………………………17 Операции коммерческого банка………………………………………..20 Глава 2. Основные функции коммерческих банков и их развитие ...
  2. Коммерческие банки и их роль в формировании денежной массы

    Реферат >> Банковское дело
    Коммерческие банки и их роль в формировании денежной массы Термин «Коммерческий банк» возник ... и категории вкладчика. Расчетные функции. Платежный механизм - структура экономики ... России. Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент ...
  3. Коммерческие банки и их операции (3)

    Реферат >> Экономическая теория
    ... устройство, функции и принцип деятельности…………………………………………8 2. Операции коммерческого банка………………………………………………17 2.1. Операции в зарубежных коммерческих банках……………………………19 2.2. Доходы коммерческого банка и их источники ...
  4. Коммерческие банки и их операции (4)

    Реферат >> Экономика
    ... денежных средств и превращение их в капитал. Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в кредите ... внедряются электронные системы расчетов. Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать и уничтожать деньги ...
  5. Сберегательные банки и их функции (2)

    Реферат >> Финансы
    ... банки и их функции. 1. Сберегательные банки и их особенности. 1.1 Сберегательные банки ... коммерческих банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка. Коммерческий ...

Хочу больше похожих работ...